Pouvez-vous me dire combien de types d'assurance existent pour les motos ? Quels sont les principes d'indemnisation de l'assurance moto ? – Lecteur Hong Ngoc
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Combien de types d’assurance existe-t-il pour les motos ?
Conformément à l'article 4, clause 3, du décret 67/2023/ND-CP, en plus de participer à l'assurance obligatoire conformément aux conditions d'assurance, aux primes d'assurance, aux montants d'assurance minimum ou aux limites de responsabilité d'assurance prescrits dans le décret 67/2023/ND-CP, l'acheteur d'assurance et la compagnie d'assurance peuvent convenir dans le contrat d'assurance d'étendre les conditions d'assurance, d'augmenter le montant de l'assurance et les primes d'assurance supplémentaires correspondantes conformément aux réglementations légales.
Dans ce cas, c'est la compagnie d'assurance qui est responsable de séparer la partie assurance obligatoire dans le contrat d'assurance.
L'État encourage les agences, organisations et particuliers qui ne sont pas tenus de souscrire une assurance obligatoire comme prescrit dans le décret 67/2023/ND-CP à souscrire une assurance sur la base d'accords avec des compagnies d'assurance et conformément aux réglementations légales.
Il existe donc deux types d’assurance moto : l’assurance obligatoire et l’assurance volontaire.
Principes de l'indemnisation de l'assurance moto obligatoire
Les compagnies d’assurance doivent examiner et régler les sinistres d’assurance conformément aux dispositions de la loi sur les assurances et selon les principes suivants :
(1) Lorsqu'un accident survient, l'acheteur de l'assurance et la personne assurée doivent être responsables :
- Informez immédiatement la compagnie d'assurance via la hotline pour coordonner la résolution, secourir activement, limiter les dommages à la santé, à la vie et aux biens et protéger le lieu de l'accident.
- Ne pas déplacer, démonter ou réparer des biens sans l'approbation de la compagnie d'assurance, sauf dans les cas nécessaires pour assurer la sécurité, prévenir des dommages à la santé, à la vie et aux biens ou pour se conformer à la demande d'une autorité compétente.
- Collecter et fournir de manière proactive les documents spécifiés dans le dossier de réclamation d'assurance sous la responsabilité de l'acheteur d'assurance et de l'assuré à la compagnie d'assurance comme prescrit à l'article 13 du décret 67/2023/ND-CP.
- Faciliter les compagnies d’assurance dans le processus de vérification des documents qu’elles fournissent.
(2) Dès réception de la notification d'un accident, la compagnie d'assurance doit, dans un délai d'une heure, informer l'acheteur de l'assurance et l'assuré des mesures de sécurité, des précautions à prendre pour limiter les dommages aux personnes et aux biens, et fournir des conseils sur les documents et les procédures à suivre pour réclamer une indemnisation d'assurance ;
Coordonner étroitement avec l'acheteur d'assurance, l'assuré, le tiers et les parties liées dans les 24 heures pour organiser l'évaluation des pertes afin de déterminer la cause et l'étendue de la perte comme base de règlement des réclamations d'assurance.
(3) Dans les 3 jours ouvrables à compter de la date de réception de la notification de l'accident par l'acheteur de l'assurance ou l'assuré, la compagnie d'assurance doit verser une avance pour l'indemnisation des dommages à la santé et à la vie, notamment :
- Dans le cas où l'accident est jugé comme relevant du champ d'indemnisation des dommages :
+ 70% de l'indemnité d'assurance estimée telle que prescrite pour une personne en cas d'accident en cas de décès.
+ 50% de l'indemnité d'assurance estimée telle que prescrite pour une personne en cas d'accident en cas de dommages corporels.
- Dans le cas où l'accident n'est pas encore déterminé comme entrant dans le champ d'indemnisation des dommages :
+ 30 % de la limite de responsabilité d’assurance prescrite pour une personne dans un accident en cas de décès et de taux de blessures estimé à 81 % ou plus.
+ 10 % de la limite de responsabilité d’assurance prescrite pour une personne dans un accident pour les cas où le taux de blessures estimé est de 31 % à moins de 81 %.
Après avoir effectué un paiement anticipé, la compagnie d'assurance a le droit de demander au Fonds d'assurance des véhicules automobiles de rembourser le paiement anticipé dans le cas où l'accident est jugé exclu de la responsabilité de l'assurance ou non couvert par l'assurance.
(4) Dans les 5 jours ouvrables à compter de la date de l'accident, sauf cas de force majeure ou d'obstacles objectifs, l'acheteur d'assurance et l'assuré doivent envoyer une notification écrite ou électronique de l'accident à la compagnie d'assurance.
(5) Lorsqu'un accident survient, dans le cadre de la limite de responsabilité de l'assurance, la compagnie d'assurance doit indemniser l'assuré pour le montant que l'assuré a indemnisé ou devra indemniser la personne lésée.
En cas de décès ou de perte de capacité civile de l'assuré par décision de justice, la compagnie d'assurance indemnisera directement la personne lésée ou l'héritier de la personne lésée (en cas de décès de la personne lésée) ou le représentant de la personne lésée (en cas de perte de capacité civile de la personne lésée par décision de justice ou si elle est mineure selon les dispositions du Code civil).
(6) Niveau d'indemnisation de l'assurance :
- Le niveau spécifique d'indemnisation pour la santé et la vie est déterminé en fonction de chaque type de blessure ou de dommage conformément au Tableau des règlements sur le paiement de l'indemnisation pour les dommages à la santé et à la vie tel que prescrit à l'Annexe VI publié avec le Décret 67/2023/ND-CP ou conformément à l'accord (le cas échéant) entre la personne assurée et la personne lésée ou l'héritier de la personne lésée (en cas de décès de la personne lésée) ou le représentant de la personne lésée (en cas de perte de la capacité d'acte civil conformément à la décision du Tribunal ou si elle est mineure conformément aux dispositions du Code civil), mais ne dépasse pas le niveau d'indemnisation prescrit à l'Annexe VI publié avec le Décret 67/2023/ND-CP.
En cas de décision de justice, la décision de justice sera fondée sur celle-ci mais ne devra pas dépasser le niveau d'indemnisation prescrit à l'annexe VI publiée avec le décret 67/2023/ND-CP.
Dans le cas où plusieurs véhicules à moteur provoquent un accident entraînant des dommages à la santé ou à la vie, le niveau d'indemnisation est déterminé en fonction du degré de faute du propriétaire du véhicule à moteur, mais le niveau total d'indemnisation ne doit pas dépasser la limite de responsabilité de l'assurance.
Français Pour les accidents déterminés par les autorités compétentes comme étant entièrement causés par la faute d'un tiers, le niveau d'indemnisation de l'assurance maladie et vie pour les sujets tiers est égal à 50 % du niveau d'indemnisation spécifié à l'annexe VI publiée avec le décret 67/2023/ND-CP ou selon l'accord (le cas échéant) entre la personne assurée ou l'héritier de la personne lésée (en cas de décès de la personne lésée) ou le représentant de la personne lésée (en cas de perte de la capacité civile conformément à la décision du tribunal ou si la personne lésée est mineure conformément aux dispositions du Code civil), mais ne dépasse pas 50 % du niveau d'indemnisation spécifié à l'annexe VI publiée avec le décret 67/2023/ND-CP.
- L'indemnisation spécifique pour les dommages matériels lors d'un accident est déterminée en fonction des dommages réels et du degré de faute du propriétaire du véhicule à moteur, mais ne dépasse pas la limite de responsabilité de l'assurance.
(7) La compagnie d'assurance a le droit de déduire jusqu'à 5 % de l'indemnisation des dommages matériels dans le cas où l'acheteur d'assurance ou l'assuré ne notifie pas l'accident à la compagnie d'assurance comme prescrit dans la clause 4 de l'article 12 du décret 67/2023/ND-CP ou après la survenance d'un événement assuré, la compagnie d'assurance découvre que lors de l'exécution du contrat d'assurance, l'acheteur d'assurance ou l'assuré ne remplit pas l'obligation de notification lorsqu'il y a un changement dans les facteurs qui servent de base au calcul de la prime d'assurance, entraînant une augmentation des risques assurés.
(8) La compagnie d'assurance n'est pas tenue d'indemniser le montant dépassant la limite de responsabilité de l'assurance telle que prescrite dans le décret 67/2023/ND-CP, sauf dans les cas où le propriétaire du véhicule à moteur participe à un contrat d'assurance volontaire.
(9) Si plusieurs contrats d'assurance responsabilité civile obligatoire sont conclus pour un même véhicule automobile, le montant de l'indemnisation est calculé uniquement sur la base du premier contrat d'assurance conclu. La compagnie d'assurance doit rembourser à l'assuré 100 % de la prime d'assurance versée pour les contrats restants.
(10) L'acheteur d'assurance et l'assuré sont responsables de notifier à la personne lésée ou à l'héritier ou au représentant de la personne lésée le montant que la compagnie d'assurance a payé pour chaque cas de dommage à la santé ou à la vie comme prescrit au point a, clause 6, article 12 du décret 67/2023/ND-CP.
(11) La compagnie d'assurance est tenue de notifier à l'acheteur de l'assurance, à l'assuré et à la personne lésée le montant de l'indemnisation pour les dommages à la santé et à la vie et de payer le montant de l'indemnisation spécifié au point a, clause 6, article 12 du décret 67/2023/ND-CP.
(Article 12 du décret 67/2023/ND-CP)
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