Les paiements numériques augmentent le risque de cyberfraude (photo d'illustration)

J'ai envoyé un SMS à une amie pour lui demander son numéro de compte afin de me rembourser l'argent que je lui avais demandé pour un achat, mais elle m'a envoyé un numéro de compte avec un nom étrange. Mal à l'aise, je n'ai pas viré d'argent sur ce numéro de compte et je l'ai rappelée, pour finalement recevoir la réponse que le numéro de compte appartenait à une connaissance et qu'elle l'empruntait temporairement pour l'utiliser.

Sur le plan émotionnel, prêter un compte vide à quelqu'un ou le laisser utiliser librement par un proche n'est pas un problème. En revanche, en toute logique, il est illégal de confier un compte bancaire à quelqu'un d'autre sans l'autoriser à l'ouvrir, en rédigeant un document écrit et en l'envoyant à la banque qui a ouvert le compte.

Bien que l'achat, la vente et la location de comptes bancaires personnels aient fait l'objet d'une mise en garde de la part des autorités, le phénomène d'achat et de vente illégaux de comptes bancaires est en plein essor, en raison de la nécessité pour les organisations et les particuliers d'utiliser des moyens de paiement à crédit dans leur vie quotidienne. Par conséquent, l'achat et la vente illégaux de comptes bancaires se manifestent clairement par l'échange et la communication d'informations sur les comptes bancaires d'autrui, sous diverses formes et par divers moyens, à des fins illégales ou autres.

Conformément au point c, clause 1, article 5 de la circulaire 23/2014/TT-NHNN, le titulaire du compte de paiement a le droit d'autoriser une autre personne à utiliser son compte de paiement conformément aux dispositions de l'article 4 de cette circulaire. Toutefois, l'autorisation d'utilisation du compte de paiement doit être écrite et mise en œuvre conformément aux dispositions légales en matière d'autorisation. Pour autoriser l'utilisation du compte de paiement, le titulaire doit adresser au prestataire de services de paiement auprès duquel le compte est ouvert un document d'autorisation écrit comportant un échantillon de signature et une copie de la carte d'identité ou du passeport en cours de validité de la personne autorisée (si la copie n'est pas certifiée conforme, l'original doit être présenté pour comparaison).

La loi stipule clairement l'autorisation pour autrui d'utiliser des comptes de paiement et interdit strictement l'achat, la vente, la location, le prêt ou l'utilisation de comptes de paiement pour effectuer des transactions. En effet, il s'agit d'actes susceptibles de faciliter des actes frauduleux, trompeurs ou illégaux.

Les méthodes de fraude sur Internet sont aujourd'hui courantes et de plus en plus sophistiquées, mais la vigilance n'est pas toujours assurée. La plupart des cas concernent l'utilisation du cyberespace et d'appareils de haute technologie pour commettre des fraudes et des appropriations de biens. Les fraudeurs utilisent généralement des comptes bancaires non détenus (en faisant appel à des tiers pour ouvrir, acheter ou escroquer des comptes) afin de commettre et de dissimuler des actes illégaux, tels que la réception d'argent frauduleux, la fraude, le blanchiment d'argent, le transfert, la réception d'argent de jeu, etc.

Selon la loi, l'achat et la vente illégaux de comptes bancaires sont passibles de sanctions administratives ou pénales. Les contrevenants sont également tenus de reverser au budget de l'État les profits illicites tirés de l'infraction.

En cas d'achat ou de vente illégale de 20 comptes bancaires ou plus ou de profit illégal de 20 millions de VND ou plus, une personne peut être poursuivie pour le délit de collecte, de stockage, d'échange, d'achat, de vente ou de publication illégale d'informations sur les comptes bancaires, comme le prévoit l'article 291 du Code pénal de 2015. La peine de prison maximale est de 7 ans.

Article et photos : Vy Vy