Où dénouer le « nœud » ?

Selon les données de l'Office général des statistiques, la croissance du crédit au 20 juin 2023 n'a atteint que 3,13%, bien inférieur au taux de croissance de la même période l'année dernière (8,51%).

Lors de la conférence de la Banque d'État sur l'information sur les résultats de performance bancaire pour les 6 premiers mois de 2023 et les tâches pour les 6 derniers mois de 2023, d'ici la fin juin 2023, les représentants de la Banque pour l'agriculture et le développement rural du Vietnam ( Agribank ) et de la Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) ont souligné les « goulots d'étranglement » et les moyens de les éliminer.

M. Pham Duc An, président du conseil d'administration d'Agribank, a déclaré que pendant la lutte contre le Covid-19, la politique monétaire stricte visant à contrôler l'inflation de nombreuses grandes économies , les politiques d'embargo et la concurrence stratégique prolongée ont eu un impact très négatif sur les opérations commerciales, avec une baisse de la demande nationale et internationale, une augmentation des stocks et une grave détérioration des relations économiques et commerciales.

« Par conséquent, bien qu'Agribank ait introduit de nombreuses solutions, la croissance du crédit reste faible, même si les taux d'intérêt des prêts d'Agribank ont diminué de 2 à 4 % selon le segment de clientèle et qu'Agribank a organisé de nombreux groupes de travail pour travailler directement avec les succursales de l'ensemble du système afin d'évaluer les causes et de trouver des solutions pour augmenter la croissance du crédit », a déclaré M. An.

M. Pham Duc An, président du conseil d'administration d'Agribank, a estimé que la politique budgétaire jouerait un rôle crucial, notamment pour faciliter le décaissement des investissements publics. Photo : SBV

Selon M. An, la faible croissance d'Agribank est due au caractère saisonnier des activités agricoles , mais aussi à des raisons fondamentales telles que : les clients ne remplissent pas les conditions de prêt comme l'ont mentionné d'autres délégués, certains clients empruntent pour refinancer leurs dettes afin d'éviter de mauvaises créances auprès d'autres banques, pour restructurer leurs finances, pour payer les obligations émises mais ne remplissent pas les conditions de prêt, ou les clients sont dans un état d'exploitation limitée, n'ont pas besoin d'emprunter de capitaux car il n'y a pas de marché de consommation, même lorsqu'il existe une source prête à payer pour réduire la dette en cours en attendant l'opportunité de reprendre les affaires.

Le président d'Agribank a déclaré : « Dans les conditions actuelles, la politique budgétaire jouera un rôle très important, notamment pour permettre le décaissement des investissements publics, contribuant ainsi à accroître les ressources de l'économie et à stimuler la demande intérieure. »

En outre, le gouvernement doit créer un mécanisme pour renforcer l’autonomie et l’auto-responsabilité des entreprises publiques et des banques commerciales publiques, en privilégiant ainsi la gestion ciblée plutôt que la gestion comportementale, afin que les banques commerciales publiques puissent être proactives, flexibles et avoir de nombreuses solutions créatives en investissant dans la technologie, en se coordonnant avec les entreprises Fintech pour créer de nouveaux produits et services le plus rapidement possible afin de répondre aux exigences concurrentielles.

M. Nguyen Duc Vinh, directeur général de VPBank, a affirmé que la banque elle-même était très réceptive aux instructions de la Banque d'État. Si l'on compare le pic de liquidités de la fin de l'année dernière et du début de cette année, où le taux d'intérêt de mobilisation a atteint 10 %, il a maintenant baissé, et la banque accepte également de réduire ses bénéfices. De grandes banques comme la BIDV ont réduit leurs taux d'intérêt, ce qui a entraîné une baisse de plus de 2 000 milliards de dollars de bénéfices, tandis que VPBank a elle-même enregistré une baisse de plus de 1 000 milliards, soit une baisse de 2 à 3 %.

Selon M. Vinh, la VPBank et d'autres banques continuent de mettre en œuvre des conditions pour accroître l'accès au crédit pour les entreprises et l'économie en général.

Si par le passé, les politiques se concentraient uniquement sur le soutien à l’économie et aux entreprises alors que celles-ci n’avaient aucune production, aujourd’hui, il existe des politiques visant à stimuler la demande et la consommation.

Nos deux moteurs, l'investissement et l'exportation, sont en difficulté. Heureusement, au cours des six premiers mois de l'année, l'investissement public a repris. Cela créera des opportunités de croissance et apportera d'importantes sources de capitaux à l'économie, mais nous pensons que cela ne suffira pas.

« Par conséquent, je pense que la consommation et la consommation intérieure seront le facteur le plus important », a souligné M. Vinh.

M. Nguyen Duc Vinh, directeur général de VPBank, a estimé que l'origine des taux d'intérêt ne réside pas dans les procédures administratives, mais dans le marché. Photo : SBV

Selon M. Vinh, lorsque l'économie est en difficulté, la santé des entreprises se détériore, ce qui les empêche de satisfaire aux exigences de crédit. Les banques apporteront-elles alors leur soutien ? En réalité, les entreprises en bonne santé ont besoin de soutien, mais pas de beaucoup. Alors que 70 à 80 % de l'économie ne peut pas satisfaire aux exigences, des centaines de milliers de chômeurs seront-ils soutenus ?

Il est nécessaire de résoudre ce problème en s'appuyant sur les politiques gouvernementales. Les banques doivent équilibrer les risques dans les limites autorisées. Lorsque les clients rencontrent des difficultés et ne peuvent pas remplir toutes les conditions, elles peuvent accepter des prêts si elles voient un potentiel à l'avenir.

Pour réduire les taux d'intérêt, le Premier ministre, le gouverneur et l'Association ont publié de nombreux documents appelant à la mobilisation et à l'application de mesures administratives qui ont également considérablement réduit les taux d'intérêt, mais la racine des taux d'intérêt ne réside pas dans les procédures administratives mais dans le marché.

« C'est le problème de liquidité. Si nous ne maintenons pas un environnement macroéconomique stable, une politique budgétaire stable, une politique monétaire stable et d'autres politiques… ce sera très difficile », a analysé M. Vinh.

Troisièmement, en ce qui concerne le soutien financier aux consommateurs, les besoins des gens sont là, il faut donc des politiques pour déployer toutes les formes de prêts à la consommation afin de faire face au déclin de la consommation des gens ces derniers temps.

Quatrièmement, il est nécessaire d'adopter une politique visant à protéger les investisseurs, les droits et les intérêts des banques et des investisseurs partout dans le monde, mais sa mise en œuvre est difficile. Il s'agit de protéger les organisations et les particuliers dans les relations d'investissement et de renforcer le bon fonctionnement des banques. À mon avis, les prêteurs sont les plus exposés aux risques, et l'organisme de gestion dispose de réglementations sur les droits de recouvrement et de règlement des créances. Les banques ont le droit de recouvrer les créances, et les emprunteurs ont la responsabilité de les rembourser.

Source: https://www.congluan.vn/lai-suat-giam-tin-dung-yeu-go-nut-that-tu-dau-post256432.html