L'épargne « perd de la valeur », où dois-je placer mon argent ?

La forte baisse continue des taux d’intérêt de l’épargne a incité de nombreuses personnes à transférer leurs flux de trésorerie vers l’immobilier à mesure que le marché commence à s’améliorer et que de nombreuses incitations politiques sont lancées par les principaux investisseurs.

Taux d'intérêt historiquement bas, les canaux d'épargne ne sont plus attractifs

Les taux d'intérêt sur l'épargne connaissent leur baisse la plus marquée et la plus importante des dix dernières années. Les statistiques montrent qu'après avoir baissé de 20 à 50 points en décembre 2023, les taux d'intérêt sur les dépôts bancaires ont continué de perdre 5 à 20 points supplémentaires en janvier 2024. Ce faible niveau devrait se maintenir pendant la majeure partie de l'année 2024.

En février 2024, le taux le plus élevé pour un prêt d'un mois était de 4,65 %/an, tandis que la plupart des banques n'appliquaient que 2,5 % à 3,2 %/an, même Agribank et Vietcombank ne s'élevant qu'à 1,7 %/an. Pour un prêt d'un an, plus de 30 banques appliquent des taux d'intérêt inférieurs à 5 %, soit un taux équivalent ou inférieur au taux d'inflation attendu d'environ 4 à 4,5 % en 2024.

Les taux d’intérêt des dépôts devraient continuer à évoluer latéralement dans une fourchette basse pendant la majeure partie de 2024.

Alors que de nombreux investisseurs se désintéressent de l'épargne à l'échéance de leurs anciens prêts, d'autres options d'investissement sont progressivement envisagées. L'or, bien que son cours ait fortement augmenté ces derniers temps par rapport au début de 2023, affiche actuellement un prix très élevé et devrait baisser ou rester stable avec la reprise économique . Les placements en actions et en obligations requièrent une expertise pointue. L'immobilier est donc devenu le placement le plus sûr et le plus populaire aujourd'hui.

La baisse des taux d'intérêt et l'importante marge de crédit dont bénéficient les banques commerciales depuis le début de l'année ont également créé des conditions favorables à l'emprunt immobilier, stimulant la demande et augmentant la liquidité. Parallèlement, le retour des investisseurs a dynamisé le marché immobilier, notamment après l'entrée en vigueur d'une série de mesures gouvernementales visant à lever les obstacles juridiques, d'offre et de crédit.

Anticipant notamment la reprise du marché, de nombreux grands investisseurs ont lancé des politiques attractives pour attirer les investisseurs. Un exemple typique est le programme « Acheter une maison de luxe – Tranquillité financière » de Vinhomes, qui propose la meilleure politique de prêt immobilier actuellement disponible sur le marché.

Problème d'optimisation des flux de trésorerie, investissement sûr et gagnant

Lancé début février 2024, le programme « Acheter une maison de luxe – Tranquillité financière » s'applique aux maisons de ville Vinhomes Ocean Park 2, aux appartements The Zenpark – Vinhomes Ocean Park 1 (Hanoï) et aux appartements The Beverly – Vinhomes Grand Park (Hô-Chi-Minh-Ville). Avec seulement 30 % de capital initial, les acheteurs peuvent immédiatement acquérir une maison pour y vivre ou y exercer une activité commerciale, ou la louer dans les projets et lotissements les plus prisés de Vinhomes. Pour les 70 % restants, les clients peuvent emprunter auprès de la banque avec des mensualités flexibles, jusqu'à 15 ans.

Notamment, pendant les deux premières années, Vinhomes garantit aux clients un taux d'intérêt fixe de seulement 6 %/an pour les immeubles de faible hauteur et de 7 %/an pour les immeubles de grande hauteur. Après deux ans, le taux d'intérêt sera appliqué en fonction du marché, mais le maximum est de seulement 8 % pour les immeubles de faible hauteur et de 9,5 % pour les immeubles de grande hauteur. Ainsi, si le taux d'intérêt réel de la banque augmente, l'acheteur ne paiera que les intérêts au plafond maximum. Vinhomes versera l'intégralité de la différence à la banque. À l'inverse, si le taux d'intérêt réel de la banque est inférieur, l'acheteur bénéficiera du taux d'intérêt exact appliqué par la banque.

La hausse continue des prix de l’immobilier due à une offre limitée est l’une des garanties d’investissements sûrs.

Forte de près de dix ans d'expérience dans l'investissement immobilier , Mme Luong Thu Minh (Hanoï) a estimé qu'il s'agissait d'une excellente opportunité. Elle a calculé qu'avec un investissement initial d'un peu plus de 760 millions de VND, elle pourrait immédiatement devenir propriétaire d'un appartement de luxe de plus de 40 mètres carrés dans le lotissement Zenpark (Vinhomes Ocean Park), prêt à être loué. Au cours des 24 premiers mois, grâce à l'exonération du capital et à un taux d'intérêt de seulement 7 % par an, Mme Minh n'a eu à débourser que plus de 8 millions de VND par mois. Grâce à cet appartement, elle pourrait le louer immédiatement, alors que la demande dans ce secteur est très forte.

« Lorsque le taux d'intérêt de mobilisation actuel est équivalent, voire inférieur, au taux d'inflation, épargner est quasiment sans intérêt. Au contraire, profiter de bonnes politiques pour investir dans des appartements locatifs permet à la fois de générer des bénéfices et d'accéder à la propriété. Sans compter que la valeur du bien augmentera, les prix des appartements étant prévus en moyenne de 3 à 8 % en 2024. En particulier pour les maisons Vinhomes, la hausse est souvent supérieure au niveau général », a calculé Mme Minh.

L'effet de levier financier pour investir dans l'immobilier est également une pratique prisée par de nombreux investisseurs. Après de nombreux succès avec la méthode du « friture grasse », M. Tran Cong Danh (Hanoï) a conseillé aux investisseurs disposant d'un potentiel suffisant de profiter de ce programme d'achat à tempérament. Ainsi, au lieu de payer 100 %, les investisseurs ne paient que 30 %, puis utilisent le bien immobilier à des fins commerciales. Les 70 % restants peuvent continuer à être déposés en banque pour générer des intérêts. C'est une solution intelligente pour optimiser sa trésorerie : il est possible de tirer profit à la fois de l'immobilier et de l'épargne, au lieu de mettre tous ses œufs dans le même panier.

« L'avantage de la politique de Vinhomes réside dans le fait que le plafond des taux d'intérêt est fixe, ce qui évite aux investisseurs de craindre une hausse des taux d'intérêt flottants. Jusqu'à présent, aucune politique n'a probablement été aussi avantageuse pour les investisseurs », a conclu M. Danh.

Selon les experts, le programme « Acheter une maison de luxe - Tranquillité financière » aide une fois de plus Vinhomes à affirmer sa position de « grand acteur » avec un rôle clé dans la conduite et la promotion du développement durable et sain du marché immobilier , apportant des avantages aux clients et aux investisseurs.

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