Minimisez les risques liés aux prêts immobiliers.

Encourager les établissements de crédit à allouer des capitaux aux projets de développement de logements sociaux, de logements commerciaux à bas prix et de logements locatifs.

Le 13 juin, la Banque d'État du Vietnam (SBV) a tenu une conférence de presse à Hanoï pour annoncer les résultats des opérations bancaires au cours des six premiers mois de l'année et l'orientation pour les six derniers mois.

Accroître le crédit aux secteurs prioritaires.

M. Pham Thanh Ha, directeur du département de la politique monétaire de la Banque d'État du Vietnam, a déclaré qu'au 10 juin, la masse monétaire avait progressé de 5,17 % par rapport à la fin de l'année précédente, et que la liquidité du système de crédit était assurée et fluide. Les taux d'intérêt sur les dépôts et les prêts sont demeurés globalement stables. Dès le début de l'année, la Banque d'État du Vietnam s'était fixé un objectif de croissance du crédit d'environ 14 %, susceptible d'être ajusté en fonction de l'évolution et de la conjoncture, et avait communiqué cet objectif à chaque banque commerciale.

Des clients choisissent d'acheter des appartements dans un projet immobilier du 7e arrondissement d'Hô-Chi-Minh-Ville. Photo : TAN THANH

Fin mai, l'encours de crédit à l' économie a progressé de 5,74 % par rapport à fin 2019. Conformément aux directives gouvernementales, les crédits ont été alloués à la production, aux entreprises et aux secteurs prioritaires. Les crédits aux secteurs présentant des risques potentiels ont fait l'objet d'un contrôle renforcé. La plupart des secteurs prioritaires ont enregistré une forte hausse, notamment les exportations (+13 %), les entreprises de haute technologie (+14,33 %) et les PME (+5,04 %).

Selon M. Nguyen Quoc Hung, directeur du département du crédit de la Banque d'État du Vietnam, les secteurs économiques et les banques ont globalement répondu en temps voulu aux besoins en capitaux de la production et des entreprises, ainsi qu'aux besoins essentiels de la population. En particulier, depuis début 2019, la Banque d'État du Vietnam a diversifié ses offres de prêts à la production, aux entreprises et à la consommation, contribuant ainsi à lutter contre les prêts illégaux.

Resserrer les conditions d'accès au crédit immobilier.

Au cours des six premiers mois de l'année, la croissance du crédit au secteur immobilier a été principalement tirée par les prêts en cours pour le logement ; les flux de crédit immobilier étaient orientés vers la satisfaction des besoins en logement de la population.

Concernant le resserrement du financement immobilier, M. Nguyen Quoc Hung a déclaré qu'actuellement, ce financement reste fortement dépendant du système bancaire. Afin de développer un marché immobilier stable et sain, le gouvernement a chargé la Banque d'État du Vietnam (SBV) de surveiller la situation et de contrôler strictement les crédits immobiliers, encourageant ainsi les établissements de crédit à allouer des capitaux aux projets de logements sociaux, de logements commerciaux à loyer modéré et de logements locatifs. L'immobilier est un secteur à haut risque, mais cela ne signifie pas que les banques commerciales doivent le prévenir ou le réduire en restreignant les prêts par un contrôle strict. Un responsable de la SBV a expliqué que la banque centrale ne se contente pas de contrôler la finalité des prêts à l'investissement et au commerce immobilier, mais vise également à en encadrer le montant. Par exemple, dans la circulaire récemment élaborée encadrant les limites et les ratios de sécurité des opérations bancaires, la SBV a relevé le coefficient de risque des prêts destinés à l'acquisition de logements haut de gamme afin de limiter l'afflux de prêts à la consommation vers le secteur immobilier. L’augmentation de la pondération des risques pour les prêts à la consommation et les prêts immobiliers haut de gamme supérieurs à 3 milliards de VND contribue à réduire les flux de capitaux bancaires vers l’immobilier, minimisant ainsi les risques en cas de fluctuations négatives du marché…

Au cours des trois premiers mois de l'année, l'encours des prêts immobiliers a progressé de 3,29 % par rapport à la fin de l'année précédente, avec une croissance particulièrement marquée des prêts aux particuliers acquérant des biens immobiliers. Pour l'avenir, la Banque d'État du Vietnam (SBV) a indiqué qu'elle maintiendrait un contrôle strict du crédit dans les secteurs à haut risque tels que l'immobilier et les valeurs mobilières, et qu'elle renforcerait la gestion des risques liés aux projets de transport BOT et BT ainsi qu'au crédit à la consommation.

Trouver des sources de financement alternatives pour remplacer progressivement le crédit.

Selon l'Association immobilière de Hô Chi Minh-Ville, la Banque d'État du Vietnam prévoit de restreindre l'accès au crédit pour les secteurs à risques inhérents, comme l'immobilier, contraignant ainsi les promoteurs immobiliers à trouver progressivement des sources de financement alternatives. L'association recommande notamment aux entreprises d'envisager la transformation en sociétés par actions afin de mieux mobiliser les capitaux privés et de viser une introduction en bourse.

Source : https://nld.com.vn/kinh-te/han-che-rui-ro-cho-vay-bat-dong-san-20190613220323569.htm