L’exploration de données doit être associée à la sécurité et à la sûreté.

« Les données sont la base, le client est le centre » est identifié comme un thème révolutionnaire dans le processus de transformation de la banque numérique.

Ceci est également considéré comme un problème fondamental lorsque le secteur bancaire est confronté à de nombreux défis pour garantir la sécurité et la sûreté du système afin de mieux servir les gens...

Les banques sont confrontées à des défis en matière de cybersécurité

Les gens effectuent leurs transactions via l'application bancaire numérique de TP Bank. Photo : Trong Hieu

Dans un contexte d'accélération de la transformation numérique, les banques sont également confrontées à des défis de sécurité et de sûreté. Parmi ceux-ci figurent la sécurité des données sur les appareils mobiles des entreprises, l'identification des risques internes, les fuites de données, les attaques par chiffrement des données…

Selon M. Nguyen Duc Thang, directeur du département de conseil Asie- Pacifique du Groupe IB, la tendance aux attaques et aux fraudes augmente et les cybercriminels changent constamment leurs tactiques pour exploiter les vulnérabilités des nouvelles plateformes numériques, obligeant les banques à augmenter leurs investissements en ressources pour les mesures de réponse.

Ces défis sont considérables à l'ère du numérique. De plus, les banques doivent trouver un équilibre entre sécurité et expérience utilisateur.

Du point de vue de la technologie des appareils mobiles, M. Dinh Trong Du, expert en solutions commerciales du groupe industriel des appareils mobiles de Samsung Vina Electronics Co., Ltd., a expliqué que lorsque les entreprises appliquent les appareils mobiles de manière exhaustive dans leurs opérations, cela entraîne également des défis en matière de sécurité des données, de contrôle des informations et de gestion des appareils, qui deviennent des tâches urgentes.

Parallèlement, M. Tran Quoc Long, responsable du département technique de Vietsunshine (fournisseur de services de sécurité réseau), a souligné que la perte de sécurité du système provient également des risques potentiels liés au trafic chiffré et au trafic interne horizontal, qui constituent les principaux angles morts pour les données clients et les systèmes de paiement. L'absence de plan d'intervention est la cause principale de la perte de sécurité du système.

Experts et dirigeants partagent leurs réflexions sur l'exploration de données dans le secteur bancaire. Photo : BTC

M. Vu Duy Hien, secrétaire général adjoint de l'Association nationale de cybersécurité, a déclaré que l'infrastructure informatique de nombreuses banques n'a pas été développée en temps opportun, manque de mises à jour et manque de ressources humaines spécialisées. La complexité de l'intégration de nombreux services externes, comme les entreprises de technologie financière, la coopération avec les fournisseurs de logiciels et les services cloud, expose la chaîne d'approvisionnement à d'importants risques.

Parallèlement, bien que les réglementations juridiques et les normes de cybersécurité soient de plus en plus mises en avant, l’application, l’inspection, la supervision et la normalisation entre les banques restent inégales.

« Au cours de la période 2024-2025, les banques en particulier et le secteur financier en général seront toujours confrontés à une forte pression en matière de cybersécurité, résultant de l'augmentation rapide de la numérisation, des services bancaires en ligne, des portefeuilles électroniques, ainsi que de l'intégration de la fintech, de l'IA, du cloud... Les risques de cybersécurité sont de plus en plus sophistiqués, complexes et capables de provoquer des impacts de grande envergure, non seulement sur les opérations de chaque institution financière, mais aussi sur la confiance des clients et la stabilité du système financier national », a déclaré M. Hien.

Centré sur le client

Pham Tien Dung, vice-gouverneur de la Banque d'État. Photo : BTC

Selon les experts, le secteur bancaire est à l'avant-garde du processus national de transformation numérique, avec de fortes avancées dans l'application des nouvelles technologies, de la banque numérique, de l'intelligence artificielle, à l'analyse du big data et à la blockchain.

Partageant son expérience en matière de gestion des données au sein de la banque, M. Nguyen Hung, directeur général de TPBank , a déclaré que TPBank a mis en œuvre une série de solutions, allant de la construction d'un centre de données privé, au nettoyage des données, à la prévention des pertes ainsi qu'à la régulation des principes de sécurité du système...

M. Nguyen Hung, directeur général de TPBank. Photo : BTC

Concernant les défis liés aux risques de cybersécurité, M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire vietnamienne, a déclaré que le secteur bancaire doit résoudre de nombreux problèmes simultanément. Il s'agit notamment de normaliser et de nettoyer les données à l'échelle du système ; de construire une architecture de données unifiée au lieu de solutions redondantes ; d'établir un cadre de gouvernance des données indissociable de la sécurité, de la confidentialité et de l'éthique des données ; et d'améliorer la capacité d'interconnexion des données contrôlées entre les banques et les plateformes d'identification, les données démographiques, les entreprises, le commerce électronique, les assurances et les télécommunications.

Parallèlement, le secteur bancaire doit améliorer ses capacités d'analyse de données en temps réel afin de faciliter la prise de décision instantanée en matière d'octroi de crédit, de gestion des risques opérationnels et de surveillance de la fraude. Le principe fondamental est que « les clients doivent être véritablement au cœur de la valeur, de l'expérience, de la sécurité et de la confiance ».

M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association des banques vietnamiennes. Photo : BTC

Le secrétaire général de l'Association nationale de cybersécurité, Vu Duy Hien, a déclaré que le secteur bancaire devrait s'orienter sur un certain nombre de questions pour renforcer la gouvernance de la cybersécurité.

En conséquence, les banques doivent élaborer un cadre standardisé de gestion des risques de cybersécurité ; renforcer les capacités de défense et la détection précoce des incidents ; gérer les chaînes d’approvisionnement technologiques et les partenaires externes ; protéger les données et la confidentialité ; coopérer et partager les informations ; sensibiliser et partager la responsabilité des clients envers les employés.

Soulignant l'importance de la transformation numérique, le vice-gouverneur de la Banque d'État, Pham Tien Dung, a déclaré que les données constituent la base et la ressource, mais que les clients sont au cœur de l'activité. Par conséquent, le secteur bancaire doit répondre à trois impératifs : créer des applications performantes et intelligentes pour les clients ; accompagner efficacement les clients ; et protéger leurs droits et intérêts légitimes.

La collecte de données, depuis les systèmes de reporting statistique, la surveillance des informations de crédit, les systèmes CIC, la lutte contre le blanchiment d'argent, jusqu'à toutes les applications commerciales, est effectuée conformément aux réglementations légales...

Selon les informations de l'Association bancaire vietnamienne, la plupart des services bancaires de base sont désormais dématérialisés et de nombreuses banques enregistrent plus de 95 % des transactions effectuées via ces canaux. L'écosystème bancaire numérique est de plus en plus diversifié et intelligent, permettant aux clients d'accéder à une gamme complète de services, du transfert d'argent au paiement de factures, en passant par l'épargne et les prêts, directement depuis leur téléphone portable.

Au Vietnam, la proportion d'adultes disposant d'un compte bancaire a atteint près de 87 %. La valeur des paiements non monétaires équivaut à 25 fois le produit intérieur brut (PIB). Au cours des sept premiers mois de 2025, les transactions via les codes QR ont augmenté de près de 67 % en quantité et de 159 % en valeur par rapport à la même période en 2024.

Source: https://hanoimoi.vn/khai-thac-du-lieu-phai-gan-voi-an-ninh-an-toan-717334.html