L'exploration de données doit être associée à la sécurité.

« Les données sont le fondement, le client est au centre » : ce principe a été identifié comme un thème novateur dans le processus de transformation numérique du secteur bancaire.

Il s'agit également d'un enjeu fondamental lorsque le secteur bancaire est confronté à de nombreux défis pour garantir la sécurité du système et ainsi mieux servir les citoyens...

Les banques sont confrontées à des défis en matière de cybersécurité

Des personnes effectuent des transactions via l'application bancaire numérique de TP Bank. Photo : Trong Hieu

Dans un contexte d'accélération de la transformation numérique, les banques sont également confrontées à des défis en matière de sécurité. Il s'agit notamment de la sécurité des données sur les appareils mobiles des entreprises, de l'identification des risques internes, des fuites de données et des attaques par chiffrement.

Selon M. Nguyen Duc Thang, directeur du département de conseil Asie- Pacifique de Group-IB, la tendance aux attaques et aux fraudes est à la hausse et les cybercriminels modifient constamment leurs tactiques pour exploiter les vulnérabilités des nouvelles plateformes numériques, ce qui oblige les banques à accroître leurs investissements dans les mesures de réponse.

Ces défis sont loin d'être négligeables pour les banques opérant à l'ère du numérique. De plus, elles doivent trouver un juste équilibre entre sécurité et expérience utilisateur.

Du point de vue de la technologie des appareils mobiles, M. Dinh Trong Du, expert en solutions commerciales du groupe industriel des appareils mobiles de Samsung Vina Electronics Co., Ltd., a expliqué que lorsque les entreprises intègrent pleinement les appareils mobiles dans leurs opérations, cela soulève également des défis urgents en matière de sécurité des données, de contrôle de l'information et de gestion des appareils.

Par ailleurs, M. Tran Quoc Long, responsable du département technique de Vietsunshine (fournisseur de services de sécurité réseau), a souligné que les failles de sécurité du système proviennent également des risques potentiels liés au trafic chiffré et au trafic interne horizontal, qui constituent les principaux angles morts pour les données clients et les systèmes de paiement. En l'absence de plan de protection adéquat, c'est là que réside la cause première des atteintes à la sécurité du système.

Des experts et des gestionnaires partagent leurs points de vue sur l'exploration de données dans le secteur bancaire. Photo : BTC

M. Vu Duy Hien, secrétaire général adjoint de l'Association nationale de cybersécurité, a déclaré que l'infrastructure informatique de nombreuses banques n'a pas bénéficié d'investissements suffisants, manque de mises à jour et souffre d'un manque de ressources humaines spécialisées. La complexité de l'intégration de nombreux services externes, provenant de sociétés fintech, de fournisseurs de logiciels et de services cloud, engendre d'importants risques pour la chaîne d'approvisionnement.

Parallèlement, bien que les réglementations juridiques et les normes de cybersécurité fassent l'objet d'une attention croissante, leur application, leur inspection, leur supervision et leur normalisation entre les banques restent inégales.

« Au cours de la période 2024-2025, les banques en particulier et le secteur financier en général seront confrontés à une forte pression en matière de cybersécurité, due à la croissance rapide de la numérisation, des services bancaires en ligne, des portefeuilles électroniques, ainsi qu'à l'intégration des technologies financières, de l'intelligence artificielle, du cloud… Les risques liés à la cybersécurité sont de plus en plus sophistiqués, complexes et susceptibles d'avoir des répercussions considérables, non seulement sur les opérations de chaque institution financière, mais aussi sur la confiance des clients et la stabilité du système financier national », a déclaré M. Hien.

centré sur le client

Vice-gouverneur de la Banque d'État, Pham Tien Dung. Photo : BTC

Selon les experts, le secteur bancaire est à l'avant-garde du processus national de transformation numérique, avec des progrès importants dans l'application des nouvelles technologies, allant de la banque numérique à l'intelligence artificielle, en passant par l'analyse des mégadonnées et la blockchain.

Partageant son expérience en matière de gestion des données au sein de la banque, M. Nguyen Hung, directeur général de TPBank, a déclaré que TPBank avait mis en œuvre une série de solutions, allant de la construction d'un centre de données privé au nettoyage des données, en passant par la prévention des pertes et la mise en place de principes de sécurité pour le système...

M. Nguyen Hung, directeur général de TPBank. Photo : BTC

Concernant les défis posés par les risques de cybersécurité, M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire vietnamienne, a déclaré que le secteur bancaire devait résoudre simultanément de nombreux problèmes. Il s'agit notamment de standardiser et de nettoyer les données à l'échelle du système ; de construire une architecture de données unifiée plutôt que des solutions redondantes ; d'établir un cadre de gouvernance des données compatible avec la sécurité, la confidentialité et l'éthique des données ; et de renforcer l'interconnexion des données contrôlées entre les banques et les plateformes d'identification, les données démographiques, les entreprises, le commerce électronique, les assurances et les télécommunications.

Dans le même temps, le secteur bancaire doit améliorer ses capacités d'analyse de données en temps réel afin de faciliter la prise de décision instantanée en matière d'octroi de crédit, de gestion des risques opérationnels et de surveillance des fraudes. Le principe fondamental est que « le client doit être véritablement au cœur de la valeur, de l'expérience, de la sécurité et de la confiance ».

M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association des banques du Vietnam. Photo : BTC

Le secrétaire général de l'Association nationale de cybersécurité, Vu Duy Hien, a déclaré que le secteur bancaire devrait orienter un certain nombre de questions afin de renforcer la gouvernance en matière de cybersécurité.

Par conséquent, les banques doivent mettre en place un cadre standardisé de gestion des risques de cybersécurité ; renforcer leurs capacités de défense et de détection précoce des incidents ; gérer leurs chaînes d’approvisionnement technologiques et leurs partenaires externes ; protéger les données et la vie privée ; coopérer et partager les informations ; sensibiliser et partager les responsabilités des clients vers les employés.

Soulignant le rôle de la transformation numérique, le vice-gouverneur de la Banque d'État, Pham Tien Dung, a déclaré que les données constituent le fondement et la ressource, mais que les clients restent au centre. Par conséquent, le secteur bancaire doit répondre à trois impératifs : créer des applications performantes et intelligentes pour les clients ; leur apporter un soutien efficace ; et protéger leurs droits et intérêts légitimes.

La collecte de données, depuis les systèmes de rapports statistiques, le suivi des informations de crédit, les systèmes CIC, la lutte contre le blanchiment d'argent jusqu'à toutes les applications commerciales, est effectuée conformément à la réglementation en vigueur...

D'après l'Association bancaire vietnamienne, la plupart des services bancaires de base sont désormais disponibles en ligne ; de nombreuses banques enregistrent plus de 95 % de transactions effectuées via ces canaux numériques. L'écosystème bancaire numérique est de plus en plus diversifié et performant, permettant aux clients d'accéder à une gamme complète de services, du virement d'argent au paiement de factures, en passant par l'épargne et les prêts, directement depuis leur téléphone mobile.

Au Vietnam, près de 87 % des adultes possèdent un compte bancaire. La valeur des paiements dématérialisés représente 25 fois le produit intérieur brut (PIB). Au cours des sept premiers mois de 2025, les transactions par code QR ont progressé de près de 67 % en volume et de 159 % en valeur par rapport à la même période en 2024.

Source : https://hanoimoi.vn/khai-thac-du-lieu-phai-gan-voi-an-ninh-an-toan-717334.html