 | Intégration des bases de données démographiques pour la gestion des vaccinations contre la COVID-19. |
Récemment, l'application des données démographiques, de l'identification et de l'authentification électronique aux services bancaires a apporté de nombreux avantages aux clients et a ouvert des opportunités au secteur bancaire pour accélérer sa transformation numérique.
Une bonne source d'information provenant de la banque.
Reconnaissant l'importance de la transformation numérique, le Premier ministre a approuvé le Programme national de transformation numérique jusqu'en 2025, avec une vision à l'horizon 2030, dans lequel le secteur bancaire est identifié comme un secteur prioritaire. Parallèlement, l'utilisation des données démographiques dans les opérations bancaires constitue l'une des missions du Projet relatif au développement des applications de données démographiques, à l'identification et à l'authentification électronique au service de la transformation numérique nationale pour la période 2022-2025, avec une vision à l'horizon 2030, adopté par la décision n° 06/QD-TTg du 6 janvier 2022 (Projet 06). Ainsi, l'utilisation des données démographiques, l'identification et l'authentification électronique dans les opérations bancaires numériques sont mises en œuvre activement.
Immédiatement après le lancement du Projet 06, la Banque d'État du Vietnam (SBV) a élaboré un plan d'action et mis en place une cellule de crise afin de coordonner sa mise en œuvre avec le ministère de la Sécurité publique . Grâce à ce plan, la SBV a finalisé le déploiement d'un système de service public assurant la connexion à la base de données nationale de la population et a initialement coordonné et mis en œuvre des mesures de connexion à cette base de données à des fins de lutte contre le blanchiment d'argent. Concernant la connexion à la base de données nationale de la population pour promouvoir les activités des établissements de crédit sur les canaux numériques, la SBV a enjoint ces établissements de se coordonner avec le Département de la gestion administrative de l'ordre social (C06 - ministère de la Sécurité publique) afin de rechercher et de mettre en œuvre des solutions d'authentification des clients par le biais des cartes d'identité à puce (CCCD), l'application du logiciel national d'identification électronique (VNeID) et la connexion et l'exploitation de la base de données pour certaines opérations bancaires commerciales.
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Par exemple, depuis mi-2022, la Banque commerciale du commerce extérieur du Vietnam ( Vietcombank ) a mis en œuvre avec succès l'utilisation des cartes d'identité à puce (CCCD) pour les transactions bancaires aux distributeurs automatiques de billets (DAB) et au guichet. Grâce à la solution d'authentification MoC (Matching on Card) qui permet de lire et de vérifier les données des CCCD par rapport aux informations client enregistrées par la banque, les clients peuvent effectuer un retrait d'espèces avec leur carte de débit nationale à un DAB Vietcombank en moins de deux minutes. De plus, les systèmes de DAB acceptant les retraits d'espèces par CCCD intègrent une technologie d'authentification du titulaire de la carte par reconnaissance faciale et/ou empreintes digitales avant d'autoriser la transaction, minimisant ainsi les risques de fraude ou de fuite de code PIN.
De même, Mme Nguyen Thi Quynh Giao, directrice générale adjointe de la Banque d'investissement et de développement du Vietnam (BIDV), a indiqué que l'utilisation de cartes d'identité à puce dans les transactions numériques avait grandement aidé les banques à authentifier leurs clients, à réduire les délais de traitement et à éliminer les risques de falsification et d'erreurs lors des transactions, comparativement à la vérification et à la comparaison avec les cartes d'identité classiques.
Depuis l'intégration officielle des données citoyennes, de l'identification et de l'authentification électronique dans les services numériques, le secteur bancaire a reçu de nombreux retours positifs. M. Ta Xuan Truong (Ville de Vung Tau) a déclaré que les technologies modernes de la banque lui avaient permis d'ouvrir rapidement un compte à vérification électronique (eKYC). Grâce à des opérations simplifiées, il peut effectuer des transactions financières telles que des virements internes et externes, recharger son crédit mobile et ses cartes de service, payer ses factures et divers types de cartes, ouvrir ou clôturer des comptes d'épargne en ligne et régler des services publics en ligne comme la santé et les transports.
Les données doivent être complétées et mises à jour.
Cependant, selon le général de division Nguyen Quoc Hung, directeur du département C06, l'utilisation des cartes d'identité électroniques à puce dans les services bancaires est encore relativement récente au Vietnam, ce qui engendre de nombreuses difficultés d'ordre juridique et technique. Plus précisément, l'infrastructure et les systèmes informatiques des banques sont parfois inadéquats et nécessitent des ajustements progressifs ; par ailleurs, la phase initiale de mise en œuvre a soulevé de nombreuses préoccupations quant à la sécurité des informations.
En revanche, bien qu'opérationnelle, la base de données nationale sur la population reste incomplète dans toutes les provinces et villes du pays. Actuellement, trois provinces – Bac Kan, Gia Lai et Phu Yen – ne remplissent pas encore les conditions requises pour s'y connecter. De plus, certains experts s'inquiètent du fait que les données générées quotidiennement (telles que les corrections d'actes d'état civil, les changements de domicile, les modifications d'état civil, etc.) ne soient pas mises à jour régulièrement. Cela complique également la tâche des établissements de crédit qui doivent vérifier et recouper les informations de leurs clients lors de la fourniture de services numériques.
À ce sujet, l'expert financier et bancaire, le Dr Can Van Luc, a souligné que la mise en place rapide de la base de données nationale sur la population contribuera à accélérer le développement de la finance numérique, des services bancaires numériques et des paiements sans espèces, facilitant et optimisant le partage d'informations et de données, le développement d'un écosystème numérique et l'évaluation des clients, etc.
De nombreuses banques se livrent à une véritable course pour numériser leurs services de prêt. Grâce à ce modèle, tout ou partie du processus de prêt, de l'inscription au déblocage des fonds, en passant par le conseil, le traitement de la demande, la signature du contrat et le versement des fonds, se dérouleront entièrement en ligne, éliminant ainsi la nécessité de rencontres physiques entre clients et banques. Selon les experts, ce processus sera encore plus rapide et pratique grâce aux informations de crédit fiables déjà disponibles dans la base de données nationale de la population.
En tant qu'unité directement responsable de la construction et du déploiement de la base de données nationale sur la population, le général de division Nguyen Quoc Hung a déclaré que, dans les prochains mois, l'unité continuera de développer et d'améliorer le logiciel VneID ; de gérer, d'exploiter et de mettre à jour la base de données nationale sur la population afin d'assurer la sécurité et la sûreté des informations, en veillant toujours à ce qu'elles soient « exactes, complètes, fiables et pertinentes » ; et de viser à intégrer davantage de services pour répondre aux besoins de la vie quotidienne, améliorer la qualité de vie des citoyens et contribuer à la construction d'une société numérique et de citoyens numériques.
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