On ne peut pas « applaudir d’une seule main » si l’on veut développer le crédit vert

Le solde du crédit vert en cours atteint plus de 564 000 milliards de VND

Lors de l'atelier « Exploiter les sources de capitaux importantes pour le crédit vert » qui s'est tenu le matin du 4 décembre, Mme Pham Thi Thanh Tung, directrice adjointe du Département du crédit pour les secteurs économiques de la Banque d'État du Vietnam (SBV), a déclaré que la mise en œuvre de solutions du secteur bancaire orienterait les flux de capitaux vers des investissements dans des projets verts et respectueux de l'environnement. Elle contribuera ainsi à la mise en œuvre de la stratégie nationale de croissance verte et de développement durable.

Ces derniers temps, la Banque d’État a développé des solutions et des programmes dans le domaine du crédit et des activités bancaires, contribuant à soutenir l’économie dans la transformation de son modèle de croissance vers une croissance verte et durable, et répondant au changement climatique.

En particulier, récemment, la Banque d’État du Vietnam a publié la circulaire n° 17 guidant les établissements de crédit (EC) dans la mise en œuvre de la gestion des risques environnementaux dans les activités d’octroi de crédit, démontrant ainsi la responsabilité du secteur bancaire dans la mise en œuvre des travaux de protection de l’environnement.

Finances - Banques - Il ne faut pas « applaudir d'une seule main » pour développer le crédit vert — Mme Pham Thi Thanh Tung, directrice adjointe du Département du crédit pour les secteurs économiques de la Banque d'État du Vietnam, a pris la parole lors de l'atelier.

Parallèlement, renforcer la capacité de gestion des risques des établissements de crédit face aux risques environnementaux des projets d’investissement dans des groupes ayant des impacts négatifs sur l’environnement, améliorer la qualité du crédit, la sécurité et l’efficacité des opérations bancaires ; se rapprocher progressivement des pratiques internationales.

Avec la mise en œuvre synchrone des solutions ci-dessus, ces derniers temps, la conscience du système bancaire a clairement changé dans l'octroi de crédits aux industries et secteurs verts, en développant une variété de produits et services bancaires pour atteindre l'objectif national de croissance verte.

En conséquence, au cours de la période 2017-2022, l'encours moyen de crédit vert a atteint près de 23 % par an, soit un taux supérieur au taux de croissance général du crédit de l'économie. Au 30 septembre 2023, 45 établissements de crédit avaient généré une dette verte, atteignant plus de 564 000 milliards de VND, soit 4,4 % de l'encours de crédit de l'économie.

Parmi les 12 secteurs verts auxquels la Banque d'État du Vietnam a demandé aux établissements de crédit de prêter, les prêts en cours sont principalement axés sur les énergies renouvelables, les énergies propres (représentant près de 45 %) et l'agriculture verte (plus de 30 %).

Les établissements de crédit ont renforcé leur évaluation des risques environnementaux et sociaux dans leurs activités d'octroi de crédit, avec un encours de prêts de plus de 2,6 millions de VND. L'encours de prêts évalués pour les risques environnementaux et sociaux a été multiplié par dix par rapport à la date de mise en œuvre de la Directive n° 03/CT-NHNN en 2015.

On ne peut pas « applaudir d’une seule main »

Toutefois, selon Mme Tung, la mise en œuvre de solutions visant à promouvoir le crédit vert se heurte actuellement à certaines difficultés.

Premièrement, il n’existe pas de réglementation nationale générale sur les critères et la liste des projets verts pour les industries/domaines selon le système de classification économique, comme base pour les établissements de crédit pour déterminer l’octroi de crédits verts.

Deuxièmement, l’octroi d’un crédit vert nécessite des facteurs techniques environnementaux approfondis, ce qui rendra difficile pour les agents de crédit d’évaluer l’efficacité du projet et la capacité du client à rembourser le prêt.

Troisièmement, les investissements dans les industries et secteurs verts, notamment les énergies renouvelables et les bâtiments écologiques, nécessitent souvent un long retour sur investissement et des coûts d'investissement élevés, tandis que les capitaux prêtés par les établissements de crédit sont souvent des capitaux mobilisés à court terme. Parallèlement, les capitaux à long terme provenant du marché des capitaux, notamment le canal des obligations vertes, ne se sont pas réellement développés.

Pour éliminer les difficultés et les obstacles et promouvoir le développement du crédit vert, Mme Tung a déclaré que dans les temps à venir, la Banque d'État continuera à mettre en œuvre des solutions et des politiques pour promouvoir les activités du secteur bancaire vers l'objectif de croissance verte.

Plus précisément, la Banque d’État guidera les établissements de crédit pour l’octroi de crédits verts pour la liste nationale de classification verte après que le Premier ministre aura publié une décision approuvant la liste des classifications de projets bénéficiant de crédits verts et émettant des obligations vertes ;

Surveiller et guider les établissements de crédit dans la mise en œuvre de la gestion des risques environnementaux conformément à la circulaire n° 17/2022/TT-NHNN, éliminer rapidement les difficultés dans le processus d'élaboration des réglementations internes des établissements de crédit ;

Mettre en œuvre activement des formations de renforcement des capacités pour les institutions de crédit dans le déploiement efficace des outils financiers verts ; promouvoir des solutions pour mobiliser des ressources internationales pour soutenir la croissance verte et le développement durable.

Finance - Banque - Impossible de « taper dans une seule main » si l’on veut développer le crédit vert (Figure 2). — M. Nguyen Ba Hung, économiste en chef de la Banque asiatique de développement (BAD) au Vietnam, a pris la parole lors de l'atelier.

Partageant le même point de vue que Mme Tung, M. Nguyen Ba Hung, économiste en chef de la Banque asiatique de développement (BAD) au Vietnam, a déclaré qu'il était nécessaire de finaliser rapidement le cadre juridique sur l'économie verte et la finance verte.

Identifier des objectifs quantitatifs précis, conformes aux engagements internationaux du Vietnam, et créer une dynamique pour le développement de la finance verte. Accéder proactivement aux sources de capitaux internationales par le biais de la coopération bilatérale et des institutions financières internationales pour attirer des capitaux.

Accélérer la mise en œuvre de la certification carbone, établir un marché intérieur du carbone et se connecter au marché international du carbone. Le gouvernement peut prendre l'initiative d'émettre des obligations vertes, en s'appuyant sur le système de gestion budgétaire des postes verts.

Finance - Banque - Impossible de « taper dans une seule main » si l’on veut développer le crédit vert (Figure 3). — Mme Phung Thi Binh, directrice générale adjointe de la Banque vietnamienne pour l'agriculture et le développement rural (Agribank), a pris la parole.

Selon Mme Phung Thi Binh, directrice générale adjointe de la Banque vietnamienne pour l'agriculture et le développement rural (Agribank), la promotion du développement du crédit vert nécessite une coopération entre toutes les parties.

Pour mettre en œuvre avec succès la stratégie nationale de croissance verte et durable, la participation synchrone de tous les organismes et secteurs, du niveau central au niveau local, est nécessaire. J'imagine que si la banque participe à ce processus, ce sera comme si nous nous contentions d'« applaudir d'une seule main ».

« Le système bancaire ne peut à lui seul mettre en œuvre avec succès la stratégie nationale de croissance verte et durable. Cela nécessite la participation des agences, la promulgation de réglementations spécifiques et le consensus des unités et entreprises concernées, car le crédit vert est une tendance mondiale », a déclaré Mme Binh .

Thu Huong

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