L'audit de l'État désigne une série de banques d'investissement inefficaces avec un niveau élevé de créances douteuses

Les résultats consolidés de l'audit 2024 récemment annoncés par la Cour des comptes montrent de nombreuses lacunes dans le fonctionnement des institutions bancaires et financières.

Les créances douteuses des clients dont le solde créditeur est supérieur à 500 milliards de VND ont augmenté de façon spectaculaire dans certaines banques.

Les créances douteuses ont augmenté de façon spectaculaire

Selon l'évaluation du Bureau d'audit de l'État, en 2023, la Banque d'État du Vietnam (SBV) a mis en œuvre de manière proactive et flexible une politique monétaire, contribuant à contrôler l'inflation à 3,25 %, à stabiliser les taux de change et la liquidité du système bancaire et à soutenir la croissance économique .

Les institutions financières, bancaires et d'assurance garantissent essentiellement des indicateurs de sécurité, des activités rentables et un ratio de créances douteuses au bilan inférieur à 3 %.

Toutefois, l'audit a mis en évidence de nombreuses lacunes et insuffisances préoccupantes. L'audit de l'État a souligné que la structure du crédit n'était pas dans la bonne direction prioritaire, que le solde du crédit immobilier en cours à la fin de 2023 avait augmenté de 11,8 % par rapport à la fin de 2022 (dont les investissements immobiliers ont augmenté de 35,4 %, soit 2,5 fois le taux de croissance général de l'ensemble du secteur), et que la qualité du crédit avait tendance à baisser, ce qui posait de nombreux risques potentiels.

En particulier, les créances douteuses du groupe de clients avec un solde de crédit impayé de plus de 500 milliards ont augmenté à la fois en termes de ratio et de solde impayé (principalement à la SCB), dans lequel le solde impayé de ce groupe de clients à la Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank a augmenté de 536,2%, à la Banque du commerce extérieur du Vietnam ( Vietcombank ) a augmenté de 110,8%.

La Banque d'État du Vietnam a ajusté ses taux d'intérêt opérationnels à la baisse à quatre reprises, avec des réductions allant de 0,5 % à 2 % par an. Cependant, l'écart entre le taux d'intérêt moyen des prêts et le taux d'intérêt moyen des dépôts en 2023 reste supérieur à 4 %.

À la fin du programme de soutien des taux d'intérêt en vertu du décret n° 31/2022/ND-CP du 20 mai 2022 du gouvernement , le montant du soutien des taux d'intérêt n'a atteint que 1 216 milliards de VND (soit 3,04 % du plan), certaines banques commerciales ont soutenu des taux d'intérêt non conformes à la réglementation à hauteur de 1,75 milliard de VND.

La Banque d'État n'a pas encore élaboré ni soumis aux autorités compétentes de stratégies et de plans de développement du marché de l'or, et n'est pas intervenue en temps opportun pour stabiliser le marché de l'or conformément à la réglementation. Parallèlement, la coordination des informations et des données fournies par les ministères et agences concernés à la Banque d'État pour l'élaboration du Rapport prévisionnel sur la balance des paiements internationaux est limitée depuis de nombreuses années et n'a pas été résolue.

Investissement financier inefficace

L’audit de l’État a également mis en évidence un certain nombre d’unités d’investissement financier inefficaces ou inefficientes.

La Banque pour l'agriculture et le développement rural (Agribank) possède une société de crédit-bail I - Agribank (ALCI) avec une perte cumulée de 783,1 milliards de VND au 31 décembre 2023. Agribank a mis de côté 100 % de la provision pour investissement financier de 172,08 milliards de VND.

Agribank Financial Leasing Company II (ALCII) a été déclarée en faillite et a cessé ses activités, tandis qu'Agribank a mis de côté 100 % de sa provision d'investissement financier de plus de 294,4 milliards de VND chez ALCII.

Un investissement de 10 milliards de VND dans Vinaconex Transport JSC, mais cette société a cessé ses activités depuis 2015, Agribank a également mis de côté une provision d'investissement financier de 100 %.

Les résultats des audits de certaines banques montrent que la classification des groupes de dettes est toujours inexacte.

Selon l'audit d'État, Co-opBank a réduit la dette du groupe 1 de 15,4 milliards de VND, celle du groupe 3 de 0,09 milliard de VND, celle du groupe 4 de 0,18 milliard de VND ; a augmenté la dette du groupe 2 de 13,41 milliards de VND, celle du groupe 5 de 2,26 milliards de VND.

Chez Vietcombank, la diminution de la dette du groupe 1 est de 24,06 milliards de VND, celle du groupe 2 est de 138,38 milliards de VND, celle du groupe 4 est de 57,15 milliards de VND ; l'augmentation de la dette du groupe 3 est de 84,51 milliards de VND, celle du groupe 5 est de 135,08 milliards de VND.

De plus, les banques commettent également des erreurs dans leurs procédures de prêt. En général, les évaluations sont incomplètes, les actifs en garantie ne sont pas réévalués périodiquement, les documents de décaissement et les documents prouvant l'utilisation du capital font défaut ; les inspections et la supervision post-prêt sont également inadéquates.

À la Banque de la Politique Sociale, on constate encore des cas de prêts accordés à des bénéficiaires non autorisés, de prêts au-delà des limites autorisées et de taux d'intérêt non conformes à la réglementation. Certaines agences affichent un taux élevé de créances impayées et de règlement de dettes par rapport à la moyenne du système.

Vietnamnet

Source : https://baohaiphongplus.vn/kiem-toan-nha-nuoc-neu-ten-loat-ngan-hang-dau-tu-kem-hieu-qua-no-xau-cao-416909.html