Les taux d’intérêt des prêts immobiliers sont au plus bas

M. Hoang, spécialiste des communications, vient d'emprunter 1,4 milliard de VND à une banque publique pour acheter un appartement d'une valeur de plus de 4 milliards de VND à Hô Chi Minh-Ville. Parmi les options de taux d'intérêt préférentiels à partir de 6% proposées par cette banque, il a décidé de choisir l'option de taux d'intérêt fixe de 7,5% pour les 3 premières années et de 9% pour le reste.

"En consultant des amis qui ont emprunté à la banque et qui avaient un taux d'intérêt sur l'ancien prêt de 12 à 14 % par an, j'ai trouvé le taux d'intérêt actuel beaucoup plus confortable. Heureusement, à ce moment-là, j'avais suffisamment d'argent et j'ai trouvé une maison convenable, alors j'ai décidé d'emprunter davantage à la banque pour acheter ma propre maison", a déclaré M. Hoang.

Les banques se précipitent pour lancer des prêts immobiliers avec des taux d'intérêt de 5 à 6 % par an

M. Hoang n'est qu'un des nombreux cas qui peuvent accéder au programme actuel de prêts à taux d'intérêt préférentiel. Parce que les prêts immobiliers sont l’une des politiques promues par les banques pour accroître la croissance du crédit dans un contexte de difficultés communes. Au premier trimestre de l'année, de nombreuses banques ont lancé simultanément de nouvelles formules de prêts aux particuliers avec des prêts immobiliers à moyen et long terme, avec un taux d'intérêt de 5 à 6 % par an, égal ou seulement 1 % supérieur à un emprunt à 12 mois. dépôt d'épargne.

Ce taux d'intérêt est appliqué pendant la première période préférentielle de 6 à 36 mois du prêt à long terme et est considéré par les représentants des banques comme étant « sans précédent au cours des dix dernières années ».

Bénéficiant de l’avantage de faibles coûts de capital, les banques étrangères proposent actuellement les taux d’intérêt sur les prêts immobiliers les plus bas du marché, généralement pas plus de 6 % et fixes pour les 3 premières années.

M. Nguyen Thanh Hai, directeur régional de la Shinhan Bank Vietnam à Hô Chi Minh-Ville, a déclaré que, du niveau de 9 à 10 % par an au cours des deux derniers trimestres de l'année dernière, les taux d'intérêt des prêts immobiliers au premier trimestre de cette année ont augmenté. maintenant diminué de près de moitié, environ 5 à 6 %.

Cette banque fixe le taux d'intérêt à 5,5% pendant les 6 premiers mois du prêt. Les clients peuvent également choisir l'option de taux d'intérêt fixe de 6 % par an pour une période de 36 mois ; fixe à 7,5% par an pendant les 5 premières années.

Dans les groupes bancaires publics tels qu'Agribank, Vietcombank, VietinBank et BIDV, les taux d'intérêt préférentiels pour les prêts immobiliers ne varient que de 5 à 7 %, légèrement plus élevés que ceux des groupes bancaires étrangers. Certaines autres banques privées comme BVBank, SHB, ACB... participent également à la course aux prêts bon marché avec des formules de prêts immobiliers avec des taux d'intérêt de 5 à 8 % par an, mais la période de taux d'intérêt préférentiels est souvent plus courte que celle des banques étrangères. groupe bancaire.

Tableau des taux d'intérêt préférentiels, appliqués pendant la période initiale des prêts immobiliers à moyen et long terme dans certaines banques

*Après la période préférentielle, la banque applique des taux d'intérêt flottants.

Les taux d’intérêt sur les prêts sont bon marché dans le contexte où les banques ont les yeux rouges à la recherche de nouveaux emprunteurs pour accroître la croissance du crédit.

Selon les données de la Banque d'État, l'encours de la dette à la fin février a diminué de 2% par rapport à la fin de l'année dernière, ce qui montre que les capitaux sont encore difficiles à injecter dans l'économie. Le directeur général adjoint d'une banque publique a déclaré que même si les taux d'intérêt de l'épargne continuent de baisser, l'argent des gens continue de affluer dans le système bancaire. Cela aide les banques à disposer de liquidités abondantes, mais constitue également un casse-tête lorsque les banques « ont de l'argent mais ne peuvent pas prêter ».

Dans le contexte actuel, le directeur général adjoint de cette banque a déclaré qu'en effet, les taux d'intérêt des nouveaux prêts ont diminué à grande échelle, dans tous les domaines, depuis les prêts à la production et aux entreprises jusqu'aux prêts à la consommation. Cependant, dans un contexte de faible demande pour des segments tels que la production et les entreprises, les banques doivent également structurer leurs portefeuilles de prêts et mettre en place des programmes supplémentaires pour encourager les prêts à la consommation, aux achats et à la réparation de la maison.

En outre, selon M. Nguyen Thanh Hai, directeur de la succursale de la Shinhan Bank à Hô Chi Minh-Ville, le secteur immobilier reçoit une attention particulière de la part du gouvernement lorsqu'il est directement lié aux besoins sociaux de la population. Le gouvernement et les agences compétentes recherchent des mesures pour dépanner et surmonter les difficultés liées aux facteurs d'entrée du marché tels que les projets et les investisseurs de projets. Réduire les taux d’intérêt pour soutenir la production marchande des acheteurs de logements, contribuant ainsi également à stimuler l’offre. "C'est le moment idéal pour que les gens empruntent des capitaux dans le but d'acheter des maisons", a déclaré M. Hai.

En plus de la politique visant à attirer des prêts personnels à moyen et long terme, de nombreuses banques se concentrent également sur des programmes de prêts à faible taux d'intérêt de seulement 3 à 5 % par an pour les prêts à court terme (généralement 3 mois). C'est aussi une manière, selon les dirigeants des banques, de les aider à « réaliser » leurs objectifs de croissance du crédit au cours des derniers mois de l'année dernière et du premier trimestre de cette année, dans un contexte où il est difficile de décaisser des crédits lorsqu'un emprunt est nécessaire en le marché est faible. .

Les taux d’intérêt flottants n’ont pas diminué de manière uniforme

Dans le contexte du lancement de nombreux nouveaux programmes de prêts à faible taux d'intérêt, le directeur des prêts personnels d'une banque a déclaré qu'il y avait un déplacement des clients d'une banque à l'autre. Les emprunteurs soumis à des taux d’intérêt flottants élevés se tournent vers de nouvelles banques pour bénéficier de meilleurs taux d’intérêt préférentiels de 2 à 4 % par an.

Une responsable du crédit d'une autre banque privée a déclaré que ces derniers temps, elle avait fait de nombreuses demandes de transfert de clients d'autres unités vers d'autres banques, et qu'en même temps, ses emprunteurs existants étaient également partis vers d'autres banques. Cependant, le dépôt de documents ne s'applique généralement qu'aux emprunteurs ayant des prêts importants, de bonnes garanties de prêt existantes ou d'autres actifs de garantie.

En fait, les taux d’intérêt flottants sur les prêts immobiliers existants diminuent également d’environ 2 à 3 % par rapport à avant, mais restent bien supérieurs au niveau de mobilisation. En outre, les taux d’intérêt flottants de certaines banques privées sont bien plus élevés que ceux des groupes publics.

Actuellement, le taux d'intérêt flottant après incitations pour les anciens emprunteurs des banques publiques est d'environ 9 à 10 % par an, tandis que certaines banques privées sont encore ancrées à plus de 12 %.

La situation est que certaines banques privées maintiennent une différence élevée entre les taux d'intérêt de l'épargne et des prêts, selon le chef du département de conseil d'une société de titres, pour avoir une source de compensation pour l'augmentation des coûts de provision pour risque de crédit au cours de l'année. dette pour optimiser les profits.

*Le taux d'intérêt variable est égal au taux d'intérêt de base majoré d'une marge de 2 à 4 % selon les banques, au 28 mars.

Dans le télégramme du 5 mars, le Premier ministre a estimé que le taux d'intérêt actuel des prêts a diminué mais n'est pas proportionné au taux d'intérêt de mobilisation.

Les experts estiment que les taux d’intérêt d’ancrage actuellement élevés proviennent des périodes précédentes où ils avaient une forte mobilisation. Pour l’instant et dans un avenir proche, les taux d’intérêt suivent une tendance basse. Dès le début de l'année, la Banque d'État a attribué toutes les limites de crédit (salle de crédit) aux banques avec un plafond de croissance de 15%, ce qui équivaut à environ 2 millions de milliards de VND injectés dans l'économie (plus que l'année dernière). billions de dongs). Il s'agit d'un nombre très important, c'est pourquoi les agences de gestion prendront de nombreuses mesures pour « encourager » les banques à prêter davantage.

En particulier dans le domaine des prêts immobiliers, selon l'observation d'un dirigeant d'une banque à 100% étrangère, la demande de prêts ne s'est pas vraiment "réchauffée" par rapport à avant, si l'on élimine le nombre de clients qui se tournent vers les banques étrangères. entre banques.

« Emprunter auprès des banques pour surfer ou investir dans l'immobilier est devenu très risqué dans le contexte actuel, entraînant une baisse de motivation des négociants immobiliers. Ainsi, le nombre de clients empruntant à des fins d’investissement immobilier a fortement diminué alors que la majorité des emprunteurs actuels proviennent de besoins réels en matière de logement. C'est un bon signe", a déclaré le dirigeant d'une banque étrangère.

Pour rendre les taux d'intérêt plus transparents, plus tôt cette année, le Premier ministre Pham Minh Chinh a demandé que le taux d'intérêt moyen des prêts soit rendu public afin que les particuliers et les entreprises puissent choisir les banques auprès desquelles emprunter.

La Banque d'État a également demandé aux établissements de crédit de rendre transparents les taux d'intérêt des prêts sur leurs sites Internet. Après de nombreuses initiatives du gouvernement et de la Banque d'État, les banques ont également commencé à annoncer les taux d'intérêt des prêts sur leurs sites Internet.

De nombreuses banques ont publié ces taux d'intérêt de manière transparente et détaillée comme ACB, VIB, BIDV...

Comme chez BIDV, cette banque a annoncé que le taux d'intérêt moyen des prêts (particuliers et entreprises) est actuellement de 6,49% par an. La différence entre le taux d’intérêt moyen des prêts et le taux d’intérêt moyen de mobilisation du capital est de 3,12 % par an.

Chez ACB, pour les clients particuliers, la banque a annoncé que le taux d'intérêt moyen des prêts à court terme est de 8,22% et celui à moyen et long terme de 9,7% par an. La différence moyenne entre les taux d’intérêt des dépôts et des prêts est de 4,05 %.

VIB a annoncé le taux d'intérêt moyen des prêts personnels à moyen et long terme de 8,6% par an, la différence moyenne entre les taux d'intérêt des dépôts et des prêts est de 3,16%...

Cependant, à l'heure actuelle, la manière dont les banques publient les taux d'intérêt n'est toujours pas synchronisée. De nombreuses unités n'annoncent que des taux d'intérêt préférentiels, mais n'ont pas annoncé les taux d'intérêt moyens, les taux d'intérêt de base ni les fourchettes de taux d'intérêt flottants... Par conséquent, il est encore très difficile pour les gens de surveiller et de comparer les taux d'intérêt réels entre les banques. .

Quynh Trang