Les taux d'intérêt ont atteint leur plus bas niveau à 2,8 % par an, mais les riches bénéficient toujours d'incitations allant jusqu'à 11 % par an

Les riches bénéficient toujours d'un taux d'intérêt de 11 % par an

Récemment, la Banque commerciale par actions pour le commerce extérieur du Vietnam ( Vietcombank ) a continué d'ajuster ses taux d'intérêt. En conséquence, le taux d’intérêt pour les prêts à 1 et 2 mois a chuté de façon spectaculaire pour atteindre seulement 2,8 % par an. Le taux d’intérêt à 12 mois est maintenu à un niveau bas de 5,1%/an.

Dans le même temps, le niveau général des taux d’intérêt sur le marché pour les durées de 12 et 13 mois est généralement inférieur à 6 % par an. Il y a très peu d'unités qui se maintiennent au-dessus de ce niveau comme la National Commercial Joint Stock Bank - NCB (6,4%/an), la Construction Bank - CB (6,3%/an), la Dong A Commercial Joint Stock Bank - DongA Bank (6,1%/an), la Viet A Commercial Joint Stock Bank - VietA Bank (6,1%/an), la Bao Viet Commercial Joint Stock Bank - BaoVietBank (6,1%/an) et l'Ocean Bank - OceanBank (6,1%/an).

Cependant, en réalité, il existe encore des incitations bien plus élevées sur le marché. Et ces offres sont réservées uniquement aux riches.

Bien que Vietcombank ait abaissé le taux d'intérêt pour les durées de 1 et 2 mois au « plus bas » de 2,8 %/an, le marché a toujours un taux d'intérêt de 11 %/an pour les durées de 12 et 13 mois. Et cette offre est réservée uniquement aux riches. Illustration

Plus précisément, à partir du 23 octobre 2023, la Vietnam Public Commercial Joint Stock Bank - PVComBank appliquera un nouveau barème de taux d'intérêt. En conséquence, le taux le plus élevé de cette banque est de seulement 5,7 %/an appliqué à des durées de 12 mois ou plus. Cependant, il s’agit d’une politique pour les clients ordinaires, c’est différent pour les riches.

Bien que le calendrier de cotation de PVComBank soit constamment modifié, le taux le plus élevé est toujours maintenu à 11%/an, appliqué pour des durées de 12 et 13 mois. Seuls les nouveaux contrats d’une valeur de 2 000 milliards de VND ou plus sont éligibles à cette politique.

Auparavant, la Banque commerciale par actions de développement de Ho Chi Minh-Ville ( HDBank ) se classait au deuxième rang dans la liste des banques avec les taux d'intérêt sur les dépôts les plus élevés, soit 9,6 %/an. Actuellement, HDBank maintient toujours cette position même si le niveau « pic » a fortement chuté à 8,6 %/an.

Plus précisément, chez HDBank, le taux d'intérêt le plus élevé est de 8,6 %/an, appliqué aux dépôts à terme de 13 mois d'une valeur de 300 milliards de VND ou plus. Pour une durée de 12 mois et une valeur de dépôt similaire, le taux d'intérêt effectif est de 8,2 %/an.

Comme mentionné ci-dessus, à la DongA Bank, le taux d'intérêt le plus élevé est de seulement 6,1 %/an (durée de 13 mois). Avec un contrat de 12 mois, le montant que les clients reçoivent n'est que de 5,85 %/an. Cependant, DongA Bank maintient sa politique de marge. La marge la plus élevée dont bénéficient les clients est de 0,25 %. Cela signifie que le taux d’intérêt le plus élevé pour une durée de 12 mois est également de 6,1 %/an.

Cependant, les riches qui épargnent à la DongA Bank bénéficieront d'incitations plus importantes.

En conséquence, pour les clients effectuant un dépôt pour une durée de 13 mois ou plus avec intérêt à la fin du terme avec un dépôt de 200 milliards de VND ou plus : le taux d'intérêt appliqué est de 8,00 %/an pour la durée de 365 jours/an et de 7,89 %/an pour la durée de 360 ​​jours/an.

Les taux d’intérêt devraient continuer à baisser.

Dans un rapport récemment publié, l'équipe d'analyse de KB Securities Vietnam (KBSV) prévoit que les taux d'intérêt des dépôts resteront stables d'ici la fin de l'année, avec un taux d'intérêt moyen sur 12 mois des dépôts bancaires d'environ 5,45 % (en baisse de 2,8 % par rapport au début de l'année).

Selon KBSV, les politiques d’assouplissement différées continuent d’être le principal moteur de la baisse des taux d’intérêt. Etant donné que la mobilisation du système bancaire provient en grande partie des dépôts des clients (représentant environ 70 à 80 %), avec des échéances généralement comprises entre 6 et 12 mois, le coût du capital de la banque au cours du premier semestre reste élevé. Par conséquent, lorsque ces dépôts arriveront à échéance, cela réduira le COF du système, créant ainsi les conditions pour réduire les taux de prêt.

La croissance du crédit s’est améliorée récemment mais reste faible par rapport à l’objectif de 14 à 15 %. Il existe encore une grande marge de manœuvre pour les prêts alors que le LDR de l'ensemble du système a atteint 76,7 % en août, tandis que la croissance du crédit est encore loin de l'objectif assigné, ce qui sera le moteur de la réduction des taux d'intérêt des prêts.

La circulaire 06/2023 permet aux emprunteurs de restructurer leur dette. La circulaire 06, entrée en vigueur le 1er septembre, a encouragé les banques à mettre en œuvre des programmes d'incitation pour atteindre les objectifs de crédit assignés, réduisant ainsi les taux d'intérêt des prêts.

« Cependant, nous pensons que l'impact de la circulaire 06 prendra du temps à se manifester, car l'histoire des prêts pour restructurer la dette n'est pas considérée comme facile et de nombreuses procédures s'accompagnent de lourdes pénalités en cas de remboursement anticipé », a commenté KBSV.

Toutefois, selon KBSV, certains facteurs empêchent encore une nouvelle baisse des taux d'intérêt des dépôts. Il s’agit de la pression inflationniste, de la pression sur le taux de change et de la pression sur la liquidité.

Hoang Tu

Source: https://www.congluan.vn/lai-suat-xuong-day-28-nam-nguoi-giau-van-duoc-huong-uu-dai-toi-11-nam-post269684.html