Les taux d'intérêt ont atteint un plancher de 2,8 % par an, mais les riches bénéficient toujours d'incitations allant jusqu'à 11 % par an.

Les riches bénéficient toujours d'un taux d'intérêt de 11 % par an

Récemment, la Banque commerciale par actions pour le commerce extérieur du Vietnam ( Vietcombank ) a continué d'ajuster ses taux d'intérêt. En conséquence, les taux d'intérêt pour les emprunts à 1 et 2 mois ont chuté de manière spectaculaire à seulement 2,8 %/an. Le taux d'intérêt pour les emprunts à 12 mois a été maintenu à un faible niveau de 5,1 %/an.

Français Pendant ce temps, le niveau général des taux d'intérêt sur le marché pour les termes de 12 et 13 mois est généralement inférieur à 6 %/an. Très peu d'unités maintiennent ce niveau comme la National Commercial Joint Stock Bank - NCB (6,4 %/an), la Construction Bank - CB (6,3 %/an), la DongA Commercial Joint Stock Bank - DongA Bank (6,1 %/an), la VietA Commercial Joint Stock Bank - VietA Bank (6,1 %/an), la Bao Viet Commercial Joint Stock Bank - BaoVietBank (6,1 %/an) et Ocean Bank - OceanBank (6,1 %/an).

Cependant, en réalité, le marché offre encore des incitations bien plus importantes, et ces incitations ne sont réservées qu'aux riches.

Bien que Vietcombank ait abaissé le taux d'intérêt des prêts à 1 et 2 mois à 2,8 %/an, le marché maintient un taux d'intérêt de 11 %/an pour les prêts à 12 et 13 mois. Cette offre est réservée aux plus aisés. Photo d'illustration.

Concrètement, à compter du 23 octobre 2023, la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce (PVComBank) appliquera un nouveau barème de taux d'intérêt. Ainsi, le taux maximum de cette banque est de seulement 5,7 % par an pour les échéances de 12 mois ou plus. Cette politique s'applique toutefois aux clients ordinaires, tandis qu'elle est différente pour les clients aisés.

Bien que PVComBank ait constamment modifié son calendrier de cotation, le taux le plus élevé reste maintenu à 11 % par an, appliqué aux durées de 12 et 13 mois. Seuls les nouveaux contrats d'une valeur égale ou supérieure à 2 000 milliards de VND sont éligibles à cette politique.

Auparavant, la Banque commerciale par actions de développement de Hô-Chi-Minh-Ville ( HDBank ) occupait la deuxième place du classement des banques affichant les taux d'intérêt sur les dépôts les plus élevés, avec 9,6 %/an. Aujourd'hui, HDBank conserve cette position, malgré une forte baisse de son taux record à 8,6 %/an.

Plus précisément, chez HDBank, le taux d'intérêt le plus élevé est de 8,6 %/an, appliqué aux dépôts à terme de 13 mois d'une valeur égale ou supérieure à 300 milliards de VND. Pour les dépôts à terme de 12 mois d'une valeur similaire, le taux d'intérêt effectif est de 8,2 %/an.

Comme mentionné précédemment, chez DongA Bank, le taux d'intérêt le plus élevé est de seulement 6,1 % par an (pour une durée de 13 mois). Avec un contrat de 12 mois, le taux d'intérêt annuel est de seulement 5,85 %. Cependant, DongA Bank applique une politique de marge : la marge maximale dont bénéficient les clients est de 0,25 %. Cela signifie que le taux d'intérêt le plus élevé pour une durée de 12 mois est également de 6,1 % par an.

Cependant, les riches qui épargnent à la DongA Bank bénéficieront d'incitations plus importantes.

En conséquence, pour les clients effectuant un dépôt pour une durée de 13 mois ou plus avec intérêt à la fin du terme avec un dépôt de 200 milliards de VND ou plus : le taux d'intérêt appliqué est de 8,00 %/an pour la durée de 365 jours/an et de 7,89 %/an pour la durée de 360 jours/an.

Les taux d’intérêt devraient continuer à baisser.

Dans un rapport récemment publié, l'équipe d'analyse de KB Securities Vietnam (KBSV) prévoit que les taux d'intérêt des dépôts resteront stables d'ici la fin de l'année, avec un taux d'intérêt moyen sur 12 mois des dépôts bancaires d'environ 5,45 % (en baisse de 2,8 % par rapport au début de l'année).

Selon la KBSV, les politiques d'assouplissement différées demeurent le principal moteur de la baisse des taux d'intérêt. La mobilisation du système bancaire provenant principalement des dépôts des clients (environ 70 à 80 %), dont les échéances varient de 6 à 12 mois, les coûts de capital des banques restent élevés au premier semestre. Par conséquent, lorsque ces dépôts arriveront à échéance, le coût de financement du système diminuera, créant ainsi les conditions d'une baisse des taux d'intérêt.

La croissance du crédit s'est récemment améliorée, mais reste faible par rapport à l'objectif de 14 à 15 %. La marge de manœuvre pour le crédit est encore importante, le ratio prêt/revenu (LDR) de l'ensemble du système ayant atteint 76,7 % en août, tandis que la croissance du crédit est encore loin de l'objectif fixé, ce qui motivera la baisse des taux d'intérêt.

La circulaire 06/2023 autorise les clients à emprunter pour restructurer leurs dettes. Entrée en vigueur le 1er septembre, elle encourage les banques à mettre en œuvre des programmes d'incitation pour atteindre les objectifs de crédit fixés, réduisant ainsi les taux d'intérêt des prêts.

« Cependant, nous pensons que l'impact de la circulaire 06 prendra du temps à se manifester, car l'histoire des prêts pour restructurer la dette n'est pas considérée comme facile et de nombreuses procédures s'accompagnent de lourdes pénalités en cas de remboursement anticipé », a commenté KBSV.

Toutefois, selon la KBSV, certains facteurs empêchent encore une nouvelle baisse des taux d'intérêt sur les dépôts : la pression inflationniste, la pression sur le taux de change et la pression sur les liquidités.

Hoang Tu

Source: https://www.congluan.vn/lai-suat-xuong-day-28-nam-nguoi-giau-van-duoc-huong-uu-dai-toi-11-nam-post269684.html