Les taux d’intérêt des prêts immobiliers restent très élevés, jusqu’à 15 % par an

Les nouveaux emprunteurs hésitent à emprunter en raison des taux d’intérêt élevés.

My Tam, chargée de communication à Hanoï, a été informée il y a deux semaines par un agent de crédit de SHB que la banque avait émis un document réduisant les taux d'intérêt des prêts. Cette personne lui a dit que si elle connaissait quelqu'un susceptible d'emprunter pour son entreprise , elle devait le lui présenter et a souligné qu'elle avait la garantie de ne pas être obligée de souscrire une assurance-vie.

Cependant, lorsqu'on lui a posé la question, Tam a appris qu'il s'agissait d'un prêt au logement social destiné aux personnes à faibles revenus. Elle pensait ne pas appartenir à cette catégorie. Le week-end dernier, elle a continué à interroger un agent de crédit d'une agence SHB à Hanoï et a été informée que le taux d'intérêt des prêts immobiliers était d'environ 15,3 % par an.

« J'ai été surpris, car je pensais que les taux d'intérêt hypothécaires avaient baissé. Lorsque j'ai reposté la question, l'agent de crédit m'a répondu que seuls les taux d'intérêt de l'épargne avaient baissé. Comment les taux d'intérêt des prêts ont-ils pu baisser autant ? » a demandé Tam.

Selon l'agent de crédit mentionné ci-dessus, le taux d'intérêt préférentiel est de 15,3 % par an la première année. À partir de la deuxième année, le taux de base majoré de la marge sera appliqué. Tous les trois mois, le taux de base, majoré de la marge, sera modifié en fonction du marché pour obtenir le taux d'intérêt du prêt.

Les taux d’intérêt des prêts immobiliers restent très élevés (Illustration : Manh Quan).

Se souvenant qu'il y a deux semaines, on lui avait dit qu'il ne serait pas obligé de souscrire une assurance, Tam a posé des questions supplémentaires à ce sujet, mais cet employé a répondu que « l'assurance est désormais une condition obligatoire » lors d'un emprunt et a présenté les produits d'assurance Dai-ichi pour pouvoir soutenir la meilleure demande de prêt.

Craignant d'emprunter à des taux d'intérêt élevés, My Tam a consulté un conseiller en crédit de TPBank . Ce dernier lui a indiqué que la banque offrait des taux d'intérêt préférentiels aux clients de prêts immobiliers : 8 % par an les six premiers mois et 12 % la première année. Après cette période, des taux d'intérêt variables sont également appliqués.

La marge de cette banque est de 4 % par an, et le taux d'intérêt de base varie tous les 3 à 6 mois, en fonction de l'évolution du marché. Les petites et moyennes banques affichant des taux d'intérêt élevés sur les dépôts appliquent également des taux d'intérêt élevés sur les prêts.

Mais la marge de 4 % par an n'est pas la plus élevée. Lors de sa demande de prêt auprès de HDBank, My Tam a bénéficié d'un taux d'intérêt préférentiel de 13,5 % par an la première année. À partir de l'année suivante, le taux d'intérêt de base sera calculé, majoré d'une marge de 4,5 % par an.

Les taux d'intérêt des dépôts et des prêts ont diminué par rapport à la fin de 2022 mais restent élevés par rapport à la demande réelle (Illustration : Tien Tuan).

De nombreuses banques proposent désormais des conditions préférentielles la première année, avec des taux d'intérêt variables calculés à partir de la deuxième année. Cependant, le taux d'intérêt de la première année est souvent supérieur à 10 % par an. Chez Techcombank, le taux d'intérêt fixe des prêts immobiliers pour les 12 premiers mois est de 12 % par an pour les clients ayant effectué des transactions avec la banque avant 2023 ; pour les nouveaux clients, le taux d'intérêt de la première année est de 13,9 % par an. Chez VietinBank, le taux d'intérêt préférentiel pour les prêts est de 10,5 % par an, chez GPBank de 11,3 %, chez VIB de 12 % par an, chez PVcomBank de 12 % par an, etc.

Les banques fixent également des conditions de prêt maximales, généralement de 20 à 35 ans pour les clients empruntant pour l'achat d'un bien immobilier. Le montant maximal du prêt varie de 60 à 80 % de la valeur estimée du bien. Les banques appliquent également des frais de remboursement anticipé, compris entre 1 et 3 %.

Empruntez 300 millions de VND et payez au total plus de 500 millions de VND en 8 ans

Le week-end dernier, Mme Thuy Linh, qui travaille actuellement à Hanoï, a également contacté un agent de crédit de VPBank pour emprunter 300 millions de VND afin d'acheter une maison sur huit ans. Cet agent lui a indiqué que le taux d'intérêt préférentiel était de 13,3 %/an la première année et qu'il serait variable à partir de la deuxième année.

Les taux d’intérêt sont toujours de 2 à 3,5 % plus élevés par an qu’à la même période l’année dernière (Illustration : Manh Quan).

Après avoir recueilli toutes les informations nécessaires, cette personne a envoyé à Mme Linh un tableau de calcul des intérêts. « Avec un prêt de 300 millions de VND, après 8 ans, le montant total du capital et des intérêts à rembourser dépasse 500 millions de VND. Cependant, le personnel a indiqué qu'il pourrait y avoir une différence de quelques centaines de milliers de VND chaque mois, et que la durée du prêt peut atteindre 96 mois », a déclaré Mme Linh.

Continuez à contacter un employé de VPBank pour consulter le formulaire de prêt non garanti, cette personne a déclaré que le taux d'intérêt est calculé en fonction du solde décroissant.

« Le taux d'intérêt est de 0,8 à 1,8 % par mois, selon les conditions du profil. Plus le profil est intéressant, plus le taux d'intérêt est bas », a déclaré cette personne, qui a demandé le nom de l'agence et son bulletin de salaire des trois derniers mois.

« Je pensais que le taux d'intérêt des prêts avait baissé, mais en fait la baisse a été presque négligeable », a déclaré Mme Linh, ajoutant qu'elle ne voyait aucune différence entre le taux d'intérêt actuel et celui de fin 2022.

Les anciens clients supportent le fardeau des intérêts

Ha Trang, qui travaille actuellement à Hô-Chi-Minh-Ville, a emprunté 900 millions de VND pour acheter une maison en juin 2020, à un taux d'intérêt préférentiel de 11,9 % par an la première année. Ce taux est désormais passé à 14 % par an. « J'ai lu récemment dans le journal que le taux d'intérêt de mobilisation avait baissé, pensant que le taux de base allait également baisser. Mais lorsque j'ai interrogé l'agent de crédit, il n'y a eu aucune différence », a déclaré Trang. Actuellement, il est toujours accablé par une dette de près de 500 millions de VND.

Selon la Banque d'État, 22 banques ont réduit les taux d'intérêt des prêts en février 2023. Cependant, la réduction était de 0,4 %/an et n'a réduit que le taux d'intérêt moyen des nouveaux prêts contractés.

La baisse des taux d’intérêt des dépôts n’est qu’une joie de courte durée (Illustration : Huu Nghi).

L'enquête de Dan Tri montre que la plupart des banques ont ajusté leurs taux d'intérêt sur les prêts immobiliers, avec une réduction de 0,2 à 3 % par an. Cette réduction n'est toutefois applicable que pendant une période limitée. Les taux d'intérêt de mobilisation ont récemment baissé. Cependant, les agents de crédit ont tous indiqué que, pour les nouveaux emprunteurs, après la première année de traitement préférentiel, le taux d'intérêt reste flou, ce qui rend difficile tout calcul à l'avance.

Par ailleurs, les taux d'intérêt réels des dépôts et des prêts ont diminué par rapport à fin 2022, mais restent élevés par rapport à la demande réelle. Le taux d'intérêt des prêts reste supérieur de 2 à 3,5 % par an à celui de la même période l'an dernier.

Source: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/lai-vay-mua-nha-van-cao-ngat-nguong-len-toi-15nam-20230313021424728.htm