La crainte que les difficultés économiques ne pèsent sur les banques

ANTD.VN - Les représentants des banques ont déclaré que si aujourd'hui les entreprises confient toutes leurs difficultés aux banques, à l'avenir, lorsque les banques seront en difficulté, les entreprises seront également confrontées à des difficultés.

Les affaires sont difficiles, le secteur bancaire l’est aussi

Selon les statistiques de la Banque d'État, à la fin du premier trimestre 2023, le crédit à l'ensemble du secteur n'avait augmenté que de plus de 2 %, contre 5 % à la même période l'an dernier. Cela montre que la capacité d'absorption du capital des entreprises ralentit, car celles-ci réduisent leur production face à la hausse des coûts d'investissement, et les ménages réduisent également leurs finances.

Selon M. Le Thanh Tung, membre du conseil d'administration de VietinBank , les banques sont le « baromètre de l'économie » : si les entreprises sont en difficulté, les banques le seront aussi. Les rapports financiers du premier trimestre 2023 de 27 banques cotées montrent que les bénéfices ont diminué de 4,4 % au premier trimestre 2023.

Le secteur bancaire a également été confronté à de nombreux risques ces derniers temps. En 2022, ces risques incluent les risques de liquidité, de taux de change, de taux d'intérêt et de réputation (en raison de l'impact des obligations d'entreprises et des assurances).

Le risque le plus important en 2023 est le crédit. « Lorsque les entreprises sont en difficulté, les banques doivent augmenter leurs provisions et amortir les intérêts courus. Sans compter que la conjoncture économique difficile accroît également d'autres risques pour le secteur bancaire, tels que les risques de sécurité dans les bureaux de transaction (vols), les risques de fraude interne, les cyberattaques externes… », a déclaré M. Tung.

Selon lui, les revenus provenant des intérêts sur les prêts constituent le principal revenu de la banque, la qualité de la dette est en baisse et la nécessité de constituer davantage de provisions affectera les bénéfices de la banque. Les banques commerciales publiques comme VietinBank doivent également réduire leurs taux d'intérêt.

La peur des difficultés économiques sera mise sur les banques photo 1

Les banques s'inquiètent des risques à affronter lorsque l'économie est en difficulté

Toutefois, M. Tung a hautement apprécié la direction du gouvernement dans la mise en place de solutions pour éliminer les difficultés du marché immobilier, des obligations d'entreprises, du décaissement des investissements publics... ainsi que les solutions du secteur bancaire pour stabiliser le système et fournir des capitaux à l'économie.

En particulier, la publication de la circulaire 02/2023/TT-NHNN par la Banque d'État du Vietnam sur la restructuration de la dette aide non seulement les entreprises mais aide également les banques à étendre leurs dispositions, aidant ainsi les entreprises et les banques à surmonter les difficultés.

Déclarant également que le secteur bancaire est confronté à de nombreuses difficultés, M. Nguyen Quoc Hung, secrétaire général de l'Association bancaire du Vietnam, a commenté que la Banque d'État « marche actuellement sur une corde raide », à la fois en gérant la macroéconomie, en contrôlant l'inflation et en soutenant les entreprises.

« Si aujourd'hui les entreprises confient toutes leurs difficultés aux banques, à l'avenir, lorsque les banques seront en difficulté, les entreprises seront également confrontées à des difficultés », a averti M. Hung.

Selon lui, même si la circulaire 02/2023 sur le report de la dette est une bonne nouvelle pour les banques et les entreprises, si l'on n'y prend pas garde, les difficultés de l'économie se concentreront sur les banques commerciales.

La Banque d'État « pousse un soupir de soulagement » malgré une forte pression

Du point de vue de la gestion de l'État, Mme Duong Thi Thanh Binh, directrice adjointe du Département de la politique monétaire (SBV), a déclaré qu'en 2022, la pression sur les taux de change et le marché des changes sera très élevée en raison de fluctuations inhabituelles et très fortes de l'économie mondiale.

De plus, pour le Vietnam, les cas de la SCB et de Van Thinh Phat ont accru les attentes d’une dévaluation du VND, mettant la pression sur la gestion de la politique monétaire.

« Nous devons augmenter l'amplitude et les taux d'intérêt afin de garantir la flexibilité de la politique monétaire. Par conséquent, le VND est l'une des monnaies dont l'amplitude de dépréciation est bien inférieure à celle des autres monnaies nationales. Son taux de change fluctue moins que dans d'autres pays et le marché est fluide », a déclaré un représentant de la Banque d'État.

D'ici 2023, lorsque les pressions se seront atténuées, les banques centrales des pays et la Fed ont progressivement réduit l'ampleur et l'intensité des hausses de taux d'intérêt, l'offre et la demande de monnaie nationale se sont améliorées et, grâce à des solutions de gestion, le taux de change s'est stabilisé et le marché est devenu fluide. Par ailleurs, la Banque d'État a également acheté d'importantes quantités de devises étrangères afin d'accroître ses réserves de change.

« Tout le monde trouve cela normal, mais les employés de la Banque d'État ont poussé un soupir de soulagement. Nous avons également acquis de l'expérience ces derniers temps. De plus, la confiance du marché dans les activités de la Banque d'État s'est renforcée », a déclaré Mme Binh.

Cependant, le représentant de la Banque d'Etat a déclaré que, face aux difficultés des entreprises et de l'économie, la Banque d'Etat et le système des banques commerciales subissent actuellement une forte pression pour réduire les taux d'intérêt et augmenter l'offre de capitaux à l'économie.

La politique de la Banque d'État est de promouvoir une croissance sûre et efficace tout en améliorant la qualité du crédit, en concentrant le crédit sur un certain nombre de domaines prioritaires. Récemment, la Banque d'État a demandé aux banques commerciales de créer des conditions permettant aux particuliers et aux entreprises d'accéder plus facilement aux capitaux.

Cependant, si une entreprise souhaite emprunter des capitaux, elle doit satisfaire aux exigences, démontrer sa capacité et fonctionner de manière efficace et efficiente. De plus, le ratio crédit/PIB de notre pays reste très élevé. Il est donc nécessaire de réduire la dépendance au crédit bancaire, faute de quoi il sera difficile de réduire les taux d'intérêt.

« Cela dépend non seulement de la Banque d’État, mais aussi de la restructuration de l’économie, du renforcement du dynamisme des entreprises et de l’amélioration de la qualité du marché des capitaux », a déclaré Mme Binh.

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