MB prévoit d'atteindre son objectif de croissance du crédit de 15 %

Ceci fait partie de l'interview de M. Phan Nhu Anh - PDG de Military Commercial Joint Stock Bank (MB) lors de la Conférence du secteur bancaire - Promouvoir la croissance du crédit en 2024 qui s'est tenue le 19 juin 2024 à Hanoi .

M. Phan Nhu Anh, nouveau directeur général de la Banque commerciale militaire par actions (MB)

PV : De nombreuses banques estiment que le crédit immobilier diminuera au cours des six premiers mois de 2024. MB connaîtra-t-il donc une baisse de ses prêts immobiliers ? Quelle en est la raison ?

PDG de MB : L'immobilier comprend quatre secteurs : les prêts bancaires pour l'achat de logements ; l'immobilier de parcs industriels ; l'immobilier de projets immobiliers ; l'immobilier de complexes hôteliers. Au cours des six premiers mois de l'année, ces quatre secteurs ont rencontré des difficultés. En ce qui concerne les prêts immobiliers pour l'achat de logements, en raison des difficultés économiques et de la faiblesse des revenus, la demande d'achat et de transformation de logements a été plutôt faible. Par conséquent, le crédit aux particuliers des banques, y compris MB, a été affecté. C'est ce secteur que les banques par actions ont identifié comme leur principale cible de prêt.

Le marché du crédit immobilier est également très lent. Les transactions sont rares. Les prix sont également élevés, sans aucun signe de baisse. Par conséquent, la demande de logements est plutôt faible.

Le deuxième secteur en difficulté est l'immobilier de villégiature. Après la COVID-19, ce secteur ne s'est pas redressé. Le nombre de touristes a partiellement repris par rapport à la période précédant la COVID-19, mais l'offre immobilière de villégiature était trop importante pendant et avant la pandémie. Par conséquent, ce secteur est désormais confronté à de nombreuses difficultés.

L'immobilier industriel a été un secteur porteur au cours des six premiers mois de l'année. Les banques opérant dans ce secteur ont globalement progressé. Les problèmes juridiques des projets immobiliers industriels ont également été résolus. Récemment, la Banque d'État du Vietnam a également abaissé le coefficient de risque de crédit pour l'immobilier industriel de 200 % à 160 %, encourageant ainsi les banques à prêter. MB est également une banque qui prête beaucoup dans le secteur de l'immobilier industriel. L'afflux d'IDE au Vietnam a également un impact positif sur ce secteur.

Ces dernières années, les projets immobiliers et de logement ont été au cœur des débats juridiques. Récemment, le gouvernement, les ministères, les départements et les services se sont également attachés à résoudre ce problème. Cependant, le processus est encore en cours. Une partie du problème a été résolue récemment. Ce processus repose sur de nouvelles lois, telles que la loi foncière et la loi sur le logement, qui entreront en vigueur le 1er août. Je pense qu'après cette entrée en vigueur, une série de problèmes seront résolus. Espérons que d'ici les troisième et quatrième trimestres, la situation du secteur immobilier et des projets de logement sera résolue, ce qui aura un impact général sur le marché immobilier. Espérons que les gens commenceront à acheter et à changer de logement et que les banques s'amélioreront.

PV : L'objectif de croissance du crédit de MB cette année est de 15 %. Six mois se sont écoulés, mais elle n'est que de 4,5 %. Comment MB peut-elle atteindre cet objectif ?

PDG de MB : MB prévoit une croissance de 6 à 6,5 % d'ici fin juin. Avec un objectif de croissance d'environ 15,5 % cette année, nous devons atteindre environ 8 % de plus au cours des six derniers mois de l'année. Nous prévoyons d'atteindre cet objectif au début ou au milieu du quatrième trimestre.

Lors de la définition de l'objectif de croissance du crédit, MB et les autres banques s'attendent principalement à la capacité d'absorption de l'économie. Outre cette capacité, les banques disposent désormais de solutions globales. Il n'existe pas de solution unique pour garantir la croissance du crédit et l'absorption du marché. Jusqu'à présent, les banques ont également réduit leurs taux d'intérêt à leur plus bas niveau, probablement au cours des dix dernières années. La faiblesse des prix stimulera la demande. Les banques continuent de réduire leurs coûts pour résoudre le problème des prix.

Le deuxième enjeu concerne les procédures. Les banques continuent également de les perfectionner. MB s'appuiera notamment sur la plateforme MBBank App pour les particuliers et sur BIZ MBBank pour les entreprises afin de poursuivre ses activités de prêt et d'approbation automatique. MB se concentre désormais sur des processus de bout en bout, offrant à ses clients des expériences automatisées sur ses applications numériques. Cela permettra de raccourcir le processus et de réduire l'intervention humaine dans la prise de décision, permettant ainsi aux clients d'être plus proactifs. L'ambition de MB est de proposer des produits de crédit à ses clients le plus rapidement possible et en leur offrant la meilleure expérience.

Troisièmement, il faut développer des produits et des processus conformément aux nouvelles lois et politiques. L'entrée en vigueur de ces nouvelles lois, après le 1er août, aura un impact considérable sur les clients. Nous devons donc affiner nos processus et nos produits conformément à la loi, aux circulaires et aux décrets qui seront publiés afin d'éliminer les obstacles et les difficultés. Nous pourrons ainsi mieux servir nos clients et leur offrir une meilleure expérience.

Source : https://baoquocte.vn/mb-du-kien-hoan-thanh-muc-tieu-tang-truong-tin-dung-15-275796.html