ANTD.VN - De nombreux actifs garantis, principalement des biens immobiliers, ont été mis en vente par les banques des dizaines de fois, avec des prix de départ de seulement 1/2 à 1/4, voire 1/10, de la valeur de la dette, mais il n'y a toujours pas d'acheteurs.
Difficulté à vendre, réduction de prix toujours invendue
VietinBank vient d'annoncer la 8ème vente aux enchères d'actifs garantissant la dette de la société par actions de construction industrielle.
Actuellement, cette entreprise a une dette impayée de près de 570 milliards de VND, dont la dette principale s'élève à plus de 327 milliards de VND, le reste étant des intérêts. Les actifs garantissant la dette sont des droits de propriété découlant de contrats de construction, d'autres droits de propriété et 20 droits d'utilisation des terres à Dong Nai .
Entre-temps, le prix de départ de la garantie annoncé cette fois-ci n'est que de plus de 156,5 milliards de VND, en baisse de plus de la moitié par rapport au prix proposé lors de la première vente aux enchères en juillet dernier de plus de 327 milliards de VND et égal à seulement près d'un quart de la dette en cours de l'entreprise.
Un autre actif garanti que VietinBank a également dû vendre aux enchères à un prix « à perte » était la garantie de la dette de Vo Thi Thu Ha Trading Import-Export Company Limited, principalement des droits d'utilisation des terres et des actifs attachés à la terre.
La valeur totale de la dette provisoire au 31 octobre 2023 est de près de 1 500 milliards de VND (dette principale de plus de 567 milliards de VND), mais VietinBank a proposé le prix de départ pour la vente aux enchères de cette dette à seulement 142 milliards de VND, soit moins de 10 % de la valeur de la dette.
Il convient de mentionner que la dette de la société Vo Thi Thu Ha a été mise en vente par VietinBank depuis 2019 mais n'a pas encore été traitée.
De même, les actifs garantissant une autre dette de la société par actions Phuc Dat, à savoir le système d'usine, les machines, les droits d'utilisation des terres, les droits de propriété des maisons et les actifs attachés aux terres dans la province de Hai Duong , viennent d'être mis en vente par VietinBank pour la 17ème fois.
La valeur de la dette est de 161,5 milliards de VND (la dette principale est supérieure à 105 milliards de VND), mais le prix de départ de la garantie n'est que de plus de 53 milliards de VND, soit près de la moitié du prix de départ initialement annoncé de plus de 105 milliards de VND.
Une autre annonce relative à la garantie de la dette de Thang Thao Company Limited concerne les droits d'utilisation du sol de 5 parcelles de terrain à Hai Duong avec une valeur de dette provisoire de plus de 30 milliards de VND (dette principale de 12,6 milliards de VND). Après 7 annonces, le prix de départ de cet actif est passé de près de 15 milliards de VND à seulement 11 milliards de VND, soit un peu plus d'un tiers de la dette en cours de l'entreprise susmentionnée.
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De nombreux actifs garantis sont liquidés par les banques à des prix bien inférieurs à ceux des prêts en cours. |
De même, une autre grande banque du groupe 4, BIDV, a également eu du mal à vendre de nombreux actifs garantis à plusieurs reprises, mais n’a toujours pas réussi à trouver d’acheteurs. Par exemple, la banque a annoncé la vente aux enchères de 4 droits d'utilisation de terrains et d'actifs attachés à des terrains à Quy Nhon de la société Thanh Vinh pour la 16e fois.
De même, la garantie est constituée de tous les actifs restants issus du projet d'usine de briques et de tuiles non cuites de Phu Hung Long (Ha Tinh), qui a été annoncé aux enchères 17 fois jusqu'à présent. De nombreux autres actifs garantis, principalement des droits d'utilisation des terres, ont également été vendus aux enchères par la BIDV des dizaines de fois, mais sans succès.
Les banques pleurent à cause du gel des biens immobiliers
Selon les statistiques, la valeur totale des biens immobiliers hypothéqués dans les banques représente actuellement environ 70 % du total des actifs garantissant les prêts, et ce ratio dans certaines banques atteint même 80 à 90 %. L’immobilier est donc souvent le bien sur lequel les banques procèdent le plus à des saisies.
M. Nguyen Quoc Hung, secrétaire général de l'Association bancaire du Vietnam, a également admis que la liquidation des actifs a été très difficile récemment. De nombreux actifs collatéraux sont des biens immobiliers de valeur qui sont difficiles à liquider car le marché immobilier est presque gelé.
Une autre raison pour laquelle il est difficile de liquider les actifs bancaires est que le prix d'enchère des actifs n'est souvent pas basé sur le prix du marché mais est souvent calculé en additionnant le principal et les intérêts, et chaque fois qu'une enchère est publiée, la remise n'est que de 5 à 10 %, de sorte que certains actifs sont mis aux enchères pendant plus de 2 ans avant d'être vendus.
Pour les banques publiques, la liquidation des actifs garantis est encore plus difficile, car le ministère des Finances n’a pas encore publié de document guidant la méthode d’évaluation de la dette, ce qui entraîne de nombreuses difficultés et risques potentiels. Parce que pendant la crise du marché immobilier, dans de nombreux cas, la valeur des actifs tombe en dessous du solde principal, ce qui rend les banques hésitantes à décider de vendre des actifs aux enchères par crainte de perdre le capital du prêt après le recouvrement de la dette.
La difficulté de saisir les actifs garantis est également l’une des raisons pour lesquelles les créances douteuses des banques augmentent. Selon le rapport de la Banque d’État, le ratio de créances douteuses à l’échelle du système à la fin juillet 2023 était de 3,56 %, soit le double du chiffre de 1,69 % à la fin de 2020 ; Le ratio des créances douteuses au bilan plus les créances vendues à VAMC qui n'ont pas été traitées et les créances douteuses potentielles de l'ensemble du système des établissements de crédit est de 6,16 %.
Les experts affirment que la situation actuelle des créances douteuses des banques est très préoccupante, en particulier après l'expiration de la circulaire 02/2023/TT-NHNN sur la restructuration de la dette et le report de la dette, ce qui pourrait rendre le chiffre des créances douteuses encore plus grave que les chiffres ci-dessus.
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