Les banques partagent des données pour identifier les fraudeurs à risque

ANTD.VN - Au cours des deux dernières années, deux incidents de vol d'informations de carte bancaire (skimming) ont été enregistrés en 2024, touchant 13 banques membres. Concernant la fraude aux paiements en ligne par carte au Vietnam, en moyenne 12 000 transactions ont été vérifiées et signalées chaque mois via NAPAS avec des codes frauduleux.

Les criminels comprennent la psychologie de chaque personne pour manipuler et frauder.

Selon les statistiques, jusqu'à présent, plus de 87 % des adultes au Vietnam ont des comptes de paiement dans les banques ; la croissance du nombre de transactions de paiement via Internet et mobile est d'environ 90 %/an.

La banque numérique a fait de grands progrès, notamment après que la Banque d'État a publié la décision n° 2345/QD-NHNN sur la mise en œuvre de solutions de sécurité dans les paiements en ligne et les paiements par carte bancaire afin d'améliorer encore les solutions pour garantir la sécurité et mieux protéger les utilisateurs de services contre la fraude en ligne.

Actuellement, 25 établissements de crédit ont envoyé des données au Département de la Police Administrative pour l'Ordre Social (C06) pour nettoyage avec près de 2,5 millions de dossiers clients envoyés et reçus des commentaires.

Cependant, le secteur bancaire vietnamien est toujours confronté à de nombreux défis majeurs, car les crimes liés aux technologies financières augmentent avec des formes de falsification, de fraude et d’escroquerie de plus en plus sophistiquées, complexes et imprévisibles.

L’essor des paiements sans espèces s’accompagne d’une augmentation des délits de fraude.

M. Nguyen Minh Tam, vice-président de l'Association des cartes, a partagé qu'actuellement, les criminels attaquent et volent des données/informations du système bancaire/des équipements bancaires, des points de vente liés à la banque ou directement des clients utilisant le service... Ils comprennent même la psychologie de chaque groupe de personnes pour manipuler et frauder.

En enregistrant la réalité dans les banques membres de la Card Association au cours des deux dernières années, M. Nguyen Ngoc Quy, chef du sous-comité de gestion des risques de la Card Association, a déclaré que 2 incidents de vol d'informations de carte (écrémage de distributeurs automatiques de billets) en 2024 ont affecté 13 banques membres, avec une perte totale enregistrée d'environ 2 milliards de VND.

En ce qui concerne la fraude aux paiements par carte en ligne au niveau national, il y a en moyenne 12 000 transactions vérifiées et signalées avec des codes de fraude par mois via NAPAS (le nombre de clients qui n'ont pas vérifié ou signalé est très important).

Concernant les risques liés à l'émission de cartes internationales, le sous-comité de gestion des risques a identifié plusieurs fuites de données à grande échelle, les codes de vérification et de réclamation étant désormais des codes indiquant la non-réception de biens et services plutôt que des codes de fraude. Concernant les risques liés aux paiements internationaux par carte, les transactions présentant des signes de blanchiment d'argent restent fréquentes, et la fraude se produit dans de nombreux points de vente en ligne réputés.

Partage d'informations, identification précoce des risques

Selon M. Cao Viet Hung, chef adjoint du département 4, A05, ministère de la Sécurité publique , quatre raisons expliquent l'augmentation des délits liés aux cartes de crédit. Premièrement, la sensibilisation d'un grand nombre de clients aux services de cartes ou aux paiements en ligne reste limitée.

Deuxièmement, l'achat et la vente de données personnelles, ainsi que la location et le prêt de comptes bancaires, sont des pratiques répandues et difficiles à contrôler. Bien que les individus modifient constamment leurs méthodes et leurs stratagèmes, ils poursuivent tous le même objectif : s'approprier les biens (l'argent) des individus.

Troisièmement, il existe un manque de cadre juridique pour gérer et traiter les transactions et les achats de « monnaie virtuelle », « d’actifs virtuels » et de « monnaie numérique ».

Quatrièmement, la coopération internationale et l’échange d’informations entre la police vietnamienne et les organismes étrangers chargés de l’application de la loi sont toujours confrontés à de nombreuses difficultés et limitations, ainsi qu’à un manque de synchronisation et de flexibilité, ce qui conduit à l’échec de la lutte contre les organisations criminelles de haute technologie avec des éléments étrangers.

Face à des risques de plus en plus complexes en matière de sécurité des paiements numériques, M. Nguyen Ngoc Quy a déclaré que les banques membres de la Card Association se sont coordonnées par le biais de groupes 24h/24 et 7j/7 pour identifier les risques dès que quelques transactions surviennent sur le marché ; avertir toutes les banques membres ; déployer une communication interbancaire, tracer et trouver un terrain d'entente ;

Coordonner en permanence avec l'A05 dans les localités dès que des risques sont identifiés ; Faire rapport à la Banque d'État, à l'Association bancaire, partager les informations entre les banques membres pour soutenir et réagir de manière appropriée en fonction de l'appétence au risque.

« Actuellement, nous travaillons activement en coordination avec A05 pour établir un projet spécial, coordonner la capture des cybercriminels et déployer en même temps des solutions de prévention internes pour chaque banque », a ajouté un représentant du sous-comité de gestion des risques.

L'Association des banques et des cartes s'apprête également à publier un ensemble de règles visant à clarifier le processus de coordination pour la gestion des risques liés aux paiements et à la fraude dans le secteur des paiements par carte.

Le représentant de l'A05 a recommandé que le secteur bancaire se concentre sur l'investissement et la mise à niveau des systèmes d'information, en particulier les systèmes d'authentification biométrique, eKYC, etc. Les banques devraient déployer des connexions système avec des bases de données de comptes liés à des activités illégales pour prévenir, arrêter et récupérer rapidement les actifs des clients.

Renforcer davantage la coordination entre les banques commerciales, la Banque d'État du Vietnam avec le ministère de la Sécurité publique, le ministère de l'Information et des Communications pour détecter, propager et alerter rapidement sur les nouvelles méthodes et astuces criminelles dans les activités de paiement par carte...

Source: https://www.anninhthudo.vn/ngan-hang-chia-se-du-lieu-de-nhan-den-toi-pham-lua-dao-ngay-tu-nguy-co-post595427.antd