Les banques sont à la tête du programme « Éducation populaire ».

De l’accompagnement à l’acquisition de compétences numériques jusqu’à l’expansion des paiements numériques dans la vie quotidienne, le système bancaire joue un rôle central dans le mouvement de « l’alphabétisation numérique » avec pour objectif de populariser les compétences, les habitudes et les utilités numériques auprès de toutes les classes sociales et de toutes les régions.

Les paiements numériques et la connectivité sont en plein essor.

D'après les statistiques de la Banque d'État du Vietnam, au cours des neuf premiers mois de 2025, les paiements dématérialisés (TTKDTM) ont progressé de plus de 43,3 % en nombre de transactions et de plus de 24,2 % en valeur à l'échelle nationale, par rapport à la même période en 2024. Les transactions effectuées via internet et appareils mobiles ont respectivement augmenté de 51,2 % et de près de 37,8 % en nombre. Parallèlement, les paiements par QR Code ont connu une forte croissance, avec une augmentation de 61,6 % en nombre et de près de 150,7 % en valeur.

En revanche, selon les statistiques du Département des paiements (SBV), les retraits d'espèces aux distributeurs automatiques ont diminué de près de 17 % (en volume de transactions). Cela témoigne d'une forte préférence pour les paiements en ligne, favorisée par le développement des applications bancaires numériques intégrées aux ordinateurs et aux téléphones mobiles.

Les chiffres ci-dessus démontrent clairement les résultats positifs obtenus par le secteur bancaire dans le cadre du mouvement visant à populariser « l’alphabétisation numérique » – une politique initiée directement par le gouvernement dans l’espoir de devenir un mouvement « national, global, inclusif et de grande envergure ».

En effet, les archives de la Banque d'État montrent qu'à la fin du mois d'octobre 2025, après le lancement par le gouvernement du mouvement d'alphabétisation numérique, le gouverneur de la Banque d'État a ordonné à l'ensemble du système des établissements de crédit de déployer ce mouvement en exigeant de lier la formation aux compétences numériques au travail pratique, de promouvoir les services publics en ligne et de normaliser les processus numériques dans les banques, afin de s'étendre aux particuliers et aux entreprises.

Les statistiques de la Banque d'État du Vietnam montrent que l'interconnexion des données d'identification via le système bancaire est désormais très répandue. Début octobre 2025, plus de 132,4 millions de dossiers personnels et 1,4 million de dossiers d'organisations avaient été comparés biométriquement. Actuellement, 57 établissements de crédit et 39 intermédiaires de paiement ont déployé l'intégration de l'identification des citoyens sur les téléphones mobiles ; 28 banques et 4 intermédiaires de paiement ont lié les comptes de sécurité sociale aux comptes bancaires via VNeID pour le paiement automatique.

Du côté des établissements de crédit, selon les rapports de plusieurs banques commerciales, telles que BIDV, Vietcombank, Agribank, VietinBank, TPBank, HDBank,SHB , MB..., les applications et plateformes soutenant la numérisation des entreprises, la connexion pour faciliter le recouvrement des paiements et le paiement des services publics, sont actuellement assez complètes et répandues dans la plupart des domaines.

Par exemple, en septembre 2025, BIDV comptait plus de 16 millions de clients effectuant des transactions via ses canaux numériques, avec plus de 7 millions de transactions par jour. Son application SmartBanking X a permis d'intégrer 2 500 services proposés par 1 500 clients et partenaires. De son côté, la plateforme VCB Digibank de Vietcombank comptait près de 13 millions de clients et traitait plus de 6 millions de transactions par jour. Son application VCB DigiShop a aidé des dizaines de milliers d'entreprises à mettre en place la facturation électronique, tout en centralisant leurs recettes, leurs dépenses et leurs paiements au sein d'une même application.

Les banques commerciales envoient proactivement du personnel directement sur les étals des marchés pour aider les petits commerçants et les ménages à utiliser les applications de paiement numérique.

Un point d'appui pour développer la finance numérique inclusive

Selon l'évaluation de nombreuses succursales de banques commerciales et de la Banque vietnamienne des politiques sociales (VBSP) à Hô Chi Minh-Ville et à Dong Nai, les programmes visant à populariser les paiements numériques, les compétences en matière d'utilisation des appareils mobiles et des applications bancaires se répandent rapidement dans les zones rurales avec des modèles de « marchés sans espèces 4.0 », de « rues sans espèces » et des activités de collecte des frais hospitaliers, des frais de scolarité et des services publics essentiels pour les particuliers, les ménages et les petites entreprises.

Du point de vue de l'infrastructure technologique, selon les experts, le système actuel des banques commerciales et des fintechs (intermédiaires de paiement) constitue un groupe d'entreprises de premier plan en matière d'intégration, de connexion des applications, de partage de données et de solutions de sécurité, ainsi que de protection des informations. Comparée à d'autres secteurs, la capacité de coordination et de coopération intersectorielle du système actuel d'établissements de crédit est jugée très élevée et proactive, couvrant l'ensemble du processus, du paiement et du décaissement aux programmes de formation numérique destinés aux clients de tous les secteurs économiques.

En matière de sécurité des informations, le secteur bancaire a récemment consacré plus de 16 % de son budget informatique à la protection de l'information. Le système d'alerte a traité environ 600 000 comptes suspects, signalé plus de 440 000 transactions suspectes et permis d'éviter des pertes de plus de 1,6 milliard de dongs. Ces chiffres contribuent à renforcer la confiance du public envers les canaux et applications numériques proposés par les établissements de crédit.

Par ailleurs, il convient de souligner le rôle essentiel que jouent les programmes d'éducation numérique de banques telles qu'Agribank et la Banque de politique sociale dans le domaine de la finance numérique inclusive. Agribank ambitionne de former avec succès 500 ambassadeurs et référents numériques dans les zones reculées et isolées d'ici 2026. De son côté, la Banque de politique sociale a déployé à grande échelle des programmes d'éducation numérique pour ses clients en zones rurales et a collaboré avec Mastercard au développement de produits et de projets d'éducation numérique au sein de ses agences, afin de permettre à des millions de ménages pauvres, de femmes et de micro-entreprises d'acquérir des compétences numériques. Enfin, il est important de mentionner le déploiement du programme pilote de Mobile Money, piloté par la Banque d'État, qui a permis à près de 10,9 millions de comptes de télécommunications de se connecter pour effectuer des paiements de faible montant, facilitant ainsi l'accès et l'utilisation des applications financières numériques pour des dizaines de millions de personnes en zones rurales et montagneuses, et leur permettant de les utiliser facilement et en toute sécurité.

Source : https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-dan-dat-binh-dan-hoc-vu-so-173005.html