Le vice-gouverneur explique la croissance négative du crédit au cours des deux premiers mois de l'année

Manque de lien entre les clients et les banques

Lors de la conférence sur la mise en œuvre des mesures de gestion de la politique monétaire en 2024, présidée le 14 mars au matin par le Premier ministre, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Dao Minh Tu, a déclaré que, du fait des facteurs saisonniers du Nouvel An lunaire et de la faible capacité d'absorption de capital de l'économie , le crédit économique avait diminué de 0,72 % au 29 février 2024 par rapport à fin 2023. Cependant, le taux de diminution en février a ralenti (-0,05 %) par rapport à janvier (-0,6 %).

La Banque d'État du Vietnam a indiqué que le repli actuel touche la plupart des secteurs économiques. Deux domaines ont toutefois enregistré une croissance au cours des deux premiers mois de l'année : le crédit immobilier (+0,23 % par rapport à fin 2023) et le crédit sur titres (+2,56 % par rapport à fin 2023).

Concernant les difficultés, les obstacles et les causes, la Banque d'État a déclaré : Premièrement, l'économie mondiale est imprévisible, les pressions inflationnistes et les taux d'intérêt mondiaux sont élevés, les cours du dollar américain et de l'or sont complexes ; la différence entre les taux d'intérêt USD et VND, etc., sont des facteurs qui affectent négativement la stabilité du taux de change national VND/USD, en particulier lorsque les taux d'intérêt du VND devraient continuer à baisser.

Finances - Banque - Le vice-gouverneur explique la croissance négative du crédit au cours des deux premiers mois de l'année — Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Dao Minh Tu, fait un rapport lors de la conférence (Photo : VGP).

Deuxièmement, la difficulté d'octroyer des crédits. M. Tu a indiqué que la croissance négative du crédit observée au cours des deux premiers mois de l'année était due à de multiples raisons. Sur le plan objectif, en raison de facteurs saisonniers, la demande de capitaux augmente généralement en fin d'année et avant le Têt, ce qui explique la difficulté à accroître rapidement le volume de crédit durant les deux premiers mois.

La demande et la capacité d'absorption de capital de l'économie sont faibles car de nombreuses entreprises réduisent leurs activités ou cessent leurs opérations en raison des pressions inflationnistes, de la hausse des prix des matières premières, du manque de commandes et du coût élevé des facteurs de production et des coûts d'exploitation, ce qui rend inutile l'emprunt de capitaux. Les ménages augmentent leurs provisions et réduisent leurs dépenses de crédit. Le crédit immobilier représente environ 21 % du crédit total, et une forte variation de ce crédit entraîne souvent une variation du crédit de l'ensemble du système.

« Certains groupes de clients ont des besoins mais ne remplissent pas les conditions d'octroi de prêts ; en particulier les petites et moyennes entreprises, en raison de leur faible capital, de leurs capacités limitées et du manque de plans d'affaires viables, les solutions visant à améliorer l'accès au crédit par le biais du Fonds de garantie de crédit et du Fonds de développement des petites et moyennes entreprises n'ont pas été très efficaces », a déclaré M. Tu.

Le vice-gouverneur a également souligné les difficultés rencontrées dans la mise en œuvre de plusieurs programmes et politiques de crédit, notamment : concernant le programme de 120 000 milliards de VND, la réglementation juridique relative aux projets de logements sociaux (fonds fonciers, procédures, procédures d’achat et de vente, évaluation…) présente encore de nombreux problèmes ; le nombre de projets de rénovation et de reconstruction d’appartements est très faible ; certaines conditions offertes aux acheteurs de logements ne sont plus adaptées.

Finance - Banque - Le gouverneur adjoint a expliqué pourquoi la croissance du crédit au cours des deux premiers mois de l'année a été négative (Figure 2). — Selon le vice-gouverneur, la mise en œuvre du mécanisme de garantie fondé sur les actifs hypothéqués, notamment dans le contexte d'un marché immobilier atone, manque encore de souplesse.

Concernant les offres de crédit à la consommation, les revenus des travailleurs ont diminué dans un contexte de chômage élevé et de pertes d'emplois, ce qui les prive de ressources pour rembourser leurs dettes et entraîne une baisse de la demande de crédit à la consommation ; les travailleurs et les employés n'ont pas encore bien assimilé l'information, tandis que les entreprises et les syndicats de base ne se sont pas vraiment concentrés sur la communication et la vulgarisation des offres de crédit.

La capacité des établissements de crédit à mobiliser des capitaux à moyen et long terme reste faible par rapport aux besoins de capitaux à moyen et long terme de l'économie.

Concernant les raisons subjectives, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam a indiqué que certaines banques restent prudentes dans l'octroi de crédits en raison de la hausse des créances douteuses. Certaines dettes anciennes à taux d'intérêt élevés sont progressivement réévaluées à la baisse afin de permettre aux entreprises et aux particuliers d'emprunter des capitaux.

Les procédures de prêt de certaines banques tardent encore à s'améliorer, notamment en ce qui concerne les délais d'approbation des prêts qui restent longs, et en ce qui concerne l'évaluation et la décision relatives aux actifs hypothécaires qui demeurent trop prudentes.

« La mise en œuvre du mécanisme de garantie reste rigide et repose principalement sur les actifs hypothéqués, notamment dans un contexte de marché immobilier atone. On constate un manque de communication, d'échange et de coopération entre les clients et les banques pour discuter directement et trouver des solutions aux difficultés de financement », a-t-il déclaré.

En outre, la mobilisation de capitaux par le biais d'actions, d'obligations et d'IDE a progressé lentement, les difficultés rencontrées sur les marchés obligataires et immobiliers n'ayant pas été fondamentalement et complètement résolues... ce qui a pour conséquence que les sources de capitaux pour la croissance continuent de se concentrer sur le crédit bancaire, entraînant une augmentation du ratio crédit/PIB (à environ 133 % fin 2023, contre environ 125 % fin 2022), ce qui représente des risques potentiels pour la sécurité des systèmes financiers et monétaires.

Renforcer le dialogue direct avec les entreprises

Dans les prochains mois, a déclaré le vice-gouverneur, la Banque d'État étudiera et modifiera les documents juridiques afin d'accroître l'accès au capital de crédit bancaire, notamment en prolongeant la période de mise en œuvre de la circulaire 02 jusqu'à la fin de 2024 ; en finalisant la circulaire modifiant et complétant la circulaire 16 conformément à la loi sur les établissements de crédit de 2024 et aux pratiques du marché ; et en modifiant simultanément les circulaires régissant les activités d'octroi de crédit des établissements de crédit afin de les rendre conformes aux dispositions de la loi sur les établissements de crédit de 2024.

Il convient d'inciter les établissements de crédit à accroître la croissance du crédit de manière sûre, efficace et ciblée, afin de répondre rapidement aux besoins en capitaux de l'économie et d'orienter le crédit vers les secteurs de production et d'activité économique, les secteurs prioritaires et les moteurs de croissance. Il est également nécessaire de revoir et de simplifier les procédures, les documents et les garanties liés aux prêts, afin de créer des conditions favorables à l'accès au crédit bancaire pour les entreprises et les particuliers.

Par ailleurs, des conférences réunissant banques et entreprises sont régulièrement organisées. Dans certains secteurs et domaines économiques importants, tels que l'immobilier, le pétrole, les projets d'infrastructure et les grands travaux de transport, le cadre juridique continue d'être amélioré, créant ainsi des conditions favorables à l'accès au capital pour les clients.

Coordonner avec les agences locales, les associations et les entreprises menant des projets d'envergure afin d'instaurer un dialogue direct pour résoudre les difficultés et les obstacles, et inciter les établissements de crédit à accéder proactivement à l'information, à examiner et à décider des prêts en fonction de l'évaluation de l'efficacité du projet, de la capacité des clients à rembourser leurs dettes et de la capacité à équilibrer les sources de capitaux conformément à la réglementation.

La Banque d'État a également proposé et recommandé aux ministères, succursales et collectivités locales concernées de mettre en œuvre les solutions nécessaires pour améliorer l'accès au crédit pour les entreprises dans les prochains mois.

« Il est recommandé aux entreprises de mettre en œuvre activement des mesures visant à restructurer leurs opérations, à améliorer leurs capacités de gestion et d’administration, à élaborer des plans et des projets de production et d’affaires réalisables, à faire preuve de transparence quant à leur situation financière et à se coordonner avec les banques afin de former une relation symbiotique… pour que les établissements de crédit disposent d’une base d’évaluation et de décision en matière de prêts », a déclaré le vice-gouverneur .

Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Dao Minh Tu, fait un rapport lors de la conférence (Photo : VGP).

Selon le vice-gouverneur, la mise en œuvre du mécanisme de garantie fondé sur les actifs hypothéqués, notamment dans le contexte d'un marché immobilier atone, manque encore de souplesse.

Conférence sur le déploiement des tâches de gestion de la politique monétaire en 2024 le matin du 14 mars (Photo : VGP).

Comment (0)