Il est très difficile d’obtenir des capitaux verts

Les banques doivent résoudre le problème de l’équilibre entre l’allocation du capital pour les prêts verts et l’ensemble des sources de capital de crédit tout en garantissant la croissance du crédit.

« Un faible niveau d'ESG entraînera une baisse du crédit bancaire »

Lors de l'atelier « ESG dans le secteur bancaire », Mme Nguyen Thi Thu Ha, directrice adjointe du comité de pilotage ESG d'Agribank , a déclaré que les organismes internationaux de notation évaluaient auparavant uniquement la performance de crédit des banques, sans tenir compte des rapports de développement durable. Cependant, ces deux dernières années, ils ont mis en place leurs propres évaluations indépendantes des rapports de développement durable.

« À l'instar de Moody's, cette organisation note chaque facteur E, S et G pour chaque banque vietnamienne. Quelle que soit la qualité de la notation de crédit, une note ESG faible entraînera une baisse de la notation de la banque », a souligné Mme Nguyen Thi Thu Ha, soulignant l'importance de la mise en œuvre des critères ESG dans le secteur bancaire.

ESG est l'acronyme de E-Environnemental, S-Social et G-Gouvernance. Il s'agit d'un ensemble de normes visant à mesurer les facteurs liés au développement durable et à l'impact des entreprises sur la communauté. Plus le score ESG d'une entreprise est élevé, meilleure est sa capacité à mettre en œuvre des pratiques ESG.

Évoquant l'importance de la mise en œuvre des critères ESG dans le secteur bancaire, le représentant d'Agribank a déclaré que les organisations européennes ont désormais pris de nombreux engagements en matière de développement durable, qui s'intensifient et s'améliorent progressivement. Le 1er octobre 2023, l'Europe a testé le mécanisme d'ajustement carbone aux frontières (MACF), qui s'applique à six postes. D'ici 2026, il sera pleinement appliqué à plus de 60 postes.

« Les banques qui mettent en œuvre l'ESG contribueront à accroître la compétitivité et à aider les clients à participer aux marchés d'exportation vers l'Europe », a estimé Mme Nguyen Thi Thu Ha.

Cependant, selon un représentant d'Agribank, la mise en œuvre du crédit vert au Vietnam se heurte à de nombreux défis. L'absence de critères écologiques spécifiques complique considérablement l'évaluation et l'octroi des crédits. Deuxièmement, les projets verts s'inscrivent souvent dans la durée, nécessitent des capitaux importants et présentent des risques élevés. Le processus d'évaluation et de prêt doit donc être très rigoureux.

« Le déploiement des critères ESG dans le secteur bancaire est une mesure globale, qui ne se limite pas à l'octroi de crédits. Ce processus nécessite des capitaux, des ressources humaines et des technologies », a estimé Mme Nguyen Thi Thu Ha.

Évoquant les difficultés liées à la mise en œuvre des critères ESG dans le secteur bancaire, Mme Nguyen Thuy Duong, présidente d'EY Vietnam Consulting Joint Stock Company, a souligné que les banques doivent respecter les normes de sécurité de la Banque d'État. Elles doivent également garantir les intérêts des actionnaires, en équilibrant intérêts à court et à long terme.

« Il est donc très difficile de se tourner vers les banques pour emprunter à des taux d'intérêt plus avantageux pour des projets écologiques. C'est quasiment inexistant », a déclaré Mme Duong.

Par conséquent, pour accéder au capital vert, Mme Duong estime qu'en plus de « étiqueter les projets verts », les entreprises et les banques doivent se pencher sur la nature et le contenu pour résoudre des problèmes tels que l'allocation du capital, le calcul des risques, etc.

Les flux de crédit augmentent plus rapidement dans les pratiques ESG

S'exprimant lors de l'atelier, le vice-gouverneur de la Banque d'État, Dao Minh Tu, a déclaré que les pays européens imposaient des normes très strictes pour les marchandises exportées. Les entreprises qui n'obtiennent pas de certification environnementale ou de réduction ne seront pas autorisées à importer. En règle générale, dans le secteur de l'habillement, si les produits ne respectent pas les normes et les certificats d'évaluation de la réduction des émissions de carbone, ils risquent de ne pas pouvoir être importés dans ces pays.

Selon le vice-gouverneur, il s'agit d'un enjeu crucial et urgent pour les entreprises vietnamiennes. Pour le secteur bancaire en particulier, il est essentiel de promouvoir les critères ESG, tels que le crédit vert, l'émission d'obligations vertes et l'exigence d'une gestion des risques environnementaux dans les activités d'octroi de crédit des établissements de crédit.

Le vice-gouverneur a également souligné que les risques environnementaux et sociaux ne sont pas isolés, mais sont également liés aux risques des établissements de crédit (risque de crédit, risque de marché, risque de liquidité, risque stratégique, risque de réputation, etc.). Par conséquent, la mise en œuvre des critères ESG aidera les établissements de crédit à améliorer l'efficacité de leur gestion des risques, améliorant ainsi la qualité de leurs opérations et de leurs bénéfices. Parallèlement, l'application des critères ESG permet aux établissements de crédit d'élargir leur marché, de bénéficier de flux de capitaux d'investissement, du soutien technique des institutions financières internationales et de développer des produits de crédit.

« L'application croissante des critères ESG exige des établissements de crédit qu'ils mettent en œuvre, respectent et actualisent en permanence les réglementations et les politiques afin de démontrer leur responsabilité envers l'environnement et la société. Par ailleurs, la mise en œuvre des normes ESG contribuera à renforcer la réputation et l'image de marque des établissements de crédit grâce à la divulgation et à la transparence des questions liées à la gouvernance, à l'environnement et à la société », a souligné le vice-gouverneur.

Selon les statistiques au 30 septembre 2024, il y avait 50 établissements de crédit avec des soldes de crédit vert en cours atteignant plus de 665 000 milliards de VND, soit une augmentation de 7,11 % par rapport à la fin de 2023, représentant plus de 4,5 % de la dette totale en cours de l'ensemble de l'économie , se concentrant principalement sur les énergies renouvelables, les énergies propres (représentant plus de 43 %) et l'agriculture verte (plus de 30 %).

Les établissements de crédit ont renforcé la gestion des risques environnementaux et sociaux dans les activités d'octroi de crédit, l'encours de crédit évalué pour les risques environnementaux et sociaux a atteint 3,28 millions de milliards de VND, représentant plus de 22,33% du total des prêts en cours de l'économie, soit une augmentation de 15,62% par rapport à fin 2023.

Selon Thuy An/VTV

Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/rat-kho-de-co-von-xanh-gia-re/20241119061730331