Comblez au plus vite les lacunes en matière de gestion des créances douteuses.

Les prêts non performants ont augmenté de 34 billions de VND.

D'après les dernières statistiques de l'Association bancaire vietnamienne, le montant total des créances douteuses s'élève à environ 1,7 million de milliards de VND, dont 677 000 milliards de VND de prêts hors bilan. Il s'agit du montant de créances que les établissements de crédit s'efforcent encore activement de recouvrer.

Les prêts non performants surviennent parce que les emprunteurs ont une connaissance limitée de leurs obligations de remboursement, retardent intentionnellement le remboursement, refusent de remettre les actifs, créent des litiges fictifs pour intenter des poursuites et, par conséquent, rendent difficile pour les banques la saisie des garanties.

Les établissements de crédit continuent de s'efforcer activement de recouvrer les créances douteuses.

Selon M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire du Vietnam, en 2024, le taux de recouvrement des créances, principalement à partir d'actifs mis en garantie, a atteint environ 46,6 %, tandis que le taux de remboursement proactif des créances irrécouvrables par les clients aux banques n'a atteint que 36 %.

Le reste de la dette a été vendu à la Vietnam Asset Management Company for Credit Institutions (VAMC) ou recouvré par la vente d'actifs en garantie, pour un montant total d'environ 7 000 milliards de VND.

Depuis début 2025 jusqu'à aujourd'hui, les créances douteuses ont augmenté d'environ 34 000 milliards de VND, alors que seulement 15 000 milliards de VND environ de créances douteuses ont été résolues.

Des représentants de plusieurs banques affirment que la résolution 42/2017/QH14 de l'Assemblée nationale relative à la mise en œuvre pilote du traitement des créances douteuses des établissements de crédit est caduque, tandis que de nombreuses réglementations n'ont pas encore été codifiées dans la loi modifiée sur les établissements de crédit de 2024. Ces « lacunes » juridiques entravent le traitement des créances douteuses, perturbent les flux de crédit et affectent la capacité des particuliers et des entreprises à accéder au capital.

Sur le plan réglementaire, afin de remédier aux lacunes juridiques dans la gestion des créances douteuses, la Banque d'État du Vietnam a élaboré une loi modifiant et complétant plusieurs articles de la loi sur les établissements de crédit afin de codifier certains contenus de la résolution 42.

La codification continue des réglementations dans la résolution 42 vise à créer un cadre juridique complet pour aider les établissements de crédit et les organismes de gestion et de résolution de dettes à exercer leurs droits légitimes lorsqu'ils traitent des prêts non performants et des actifs de garantie de prêts non performants.

Des sanctions supplémentaires sont nécessaires pour lutter contre les créances irrécouvrables.

Pour lutter efficacement contre les créances douteuses, Nguyen Thi Phuong, directrice du département juridique de la Banque vietnamienne d'investissement et de développement ( BIDV ), a suggéré d'envisager plusieurs cas de figure pour autoriser la saisie des actifs mis en garantie. Par exemple, un établissement de crédit ayant fait l'objet d'une cession forcée pourrait autoriser l'établissement bénéficiaire à saisir ces actifs lorsque les parties ont déjà conclu un accord de rachat de créances.

Les organismes ayant pour fonction d'acheter, de vendre et de gérer des créances conformément à la loi (à l'exclusion des organismes entièrement détenus par l'État et ayant pour fonction d'acheter, de vendre et de gérer des créances) sont autorisés à saisir des actifs en garantie pour les établissements de crédit vendant des créances...

De nombreux autres avis suggèrent également que le droit de saisir des garanties doit être protégé et clairement codifié par la loi afin de sauvegarder les intérêts légitimes des banques, des actionnaires et des déposants – ceux qui contribuent essentiellement au capital de l’économie par le biais du système de crédit.

Des procédures telles que la saisie et la confiscation d'actifs, ainsi que des procédures de traitement simplifiées, doivent être spécifiquement réglementées et avoir une validité juridique suffisante pour éviter de se limiter à de simples accords formels. L'objectif ultime du règlement des créances douteuses n'est pas de favoriser la banque, mais de garantir les droits et les intérêts de toutes les parties, y compris les tiers tels que les déposants.

Selon Nguyen Quoc Hung, secrétaire général de l'Association bancaire vietnamienne, la principale source de résolution des créances douteuses provient de la constitution de provisions pour risques par les établissements de crédit. Cette situation a un impact significatif sur les bénéfices et les résultats de ces établissements, réduisant ainsi les ressources disponibles pour soutenir les entreprises. Le manque de liquidités qui en découle affecte la trésorerie s'il n'est pas traité rapidement.

L'équipe d'analyse de l'Institut de formation et de recherche bancaire BIDV a proposé un mécanisme permettant aux établissements de crédit de saisir et de disposer proactivement des garanties. L'ajout de cette réglementation légaliserait également les droits des créanciers, conformément aux pratiques courantes. La méthode de saisie des garanties serait efficace dans certaines situations, notamment : lorsque le garant quitte la localité ; lorsque les garanties ne sont pas gérées ; ou lorsque les garanties sont des terrains non bâtis…

Selon l'équipe d'analyse de BIDV, permettre aux établissements de crédit de saisir proactivement des garanties pour recouvrer des créances au lieu d'intenter des poursuites et d'organiser des procédures d'exécution permettra d'économiser beaucoup de temps et d'argent pour toutes les parties concernées, et de réduire le gaspillage des ressources sociales.

À terme, les banques espèrent combler rapidement le « vide juridique » en matière de gestion des créances douteuses, afin que le risque de créances irrécouvrables n'affecte pas la sécurité des établissements de crédit.

Source : https://hanoimoi.vn/som-lap-khoang-trong-xu-ly-no-xau-699971.html