La finance numérique s'accélère, la pression en matière de cybersécurité s'accroît.

Lors du Forum mondial de l'innovation financière 2026, organisé le 19 mai par l'Association bancaire vietnamienne (VNBA) en collaboration avec Tradepass, de nombreux experts ont souligné que le Vietnam dispose d'une formidable opportunité de se doter d'un écosystème financier numérique moderne. Toutefois, ce processus engendre également une pression croissante sur la sécurité des données, la prévention de la fraude et la gestion des risques.

De la numérisation des services à la banque intelligente

Lors du Forum, M. Dao Minh Tu, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire vietnamienne, a déclaré que le Vietnam s'affirme comme l'un des marchés financiers numériques à la croissance la plus rapide d'Asie du Sud-Est. Selon lui, la transformation numérique ne se limite plus au développement des services bancaires numériques ou des paiements électroniques, mais modifie en profondeur les modèles opérationnels et de gouvernance des institutions financières.

Des tendances telles que l'open banking, l'IA, le cloud computing et la gouvernance intelligente des données deviennent des priorités stratégiques pour de nombreuses banques. Le secteur financier et bancaire évolue progressivement d'une simple « numérisation des services » vers un modèle de banque intelligente, reposant sur les données et une connectivité numérique complète.

D'après les données de la Banque d'État du Vietnam, plus de 95 % des établissements de crédit ont mis en œuvre ou sont en train de mettre en œuvre des stratégies de transformation numérique ; près de 80 % des transactions financières au Vietnam sont effectuées par voie numérique. Ceci constitue un fondement essentiel pour élargir l'accès aux services financiers, réduire les coûts opérationnels et renforcer la compétitivité du système bancaire.

Aperçu du forum. Photo : VC

Les banques commerciales, mais aussi les organismes de réglementation, encouragent activement le développement de l'infrastructure numérique nationale. M. Le Anh Dung, directeur adjoint du département des paiements de la Banque d'État du Vietnam, a déclaré que le Vietnam s'est doté d'un système de paiement électronique interbancaire, d'un réseau national de codes QR et d'une base de données démographiques à grande échelle avec système d'identification électronique.

D'après M. Dung, l'intelligence artificielle (IA), la blockchain et les monnaies numériques de banque centrale (MNBC) offrent de nombreuses opportunités au secteur bancaire. L'IA peut contribuer à automatiser les processus de crédit, à améliorer la gestion des risques et à personnaliser l'expérience client. Parallèlement, la blockchain et la tokenisation devraient transformer les méthodes de paiement transfrontalières, en réduisant les coûts et les délais de transaction.

Améliorer la sécurité et sensibiliser les utilisateurs.

Parallèlement aux opportunités de croissance, le secteur financier et bancaire est confronté à une pression croissante en matière de cybersécurité, à mesure que l'écosystème numérique se développe rapidement.

Selon M. Dao Minh Tu, le risque de cyberattaques ne se limite plus au vol de données, mais évolue vers des formes plus sophistiquées telles que l'usurpation d'identité à l'aide de l'IA ou l'exploitation des vulnérabilités des données de tiers.

Le rapport de Visa sur les risques de cybersécurité en Asie-Pacifique, publié en avril 2026, révèle que les attaques basées sur l'IA gagnent rapidement en ampleur et en sophistication. Parallèlement, le rapport « Perspectives mondiales de la cybersécurité 2026 » du Forum économique mondial indique que 65 % des grandes organisations considèrent les vulnérabilités liées aux tiers et à la chaîne d'approvisionnement comme le principal défi pour la résilience en matière de cybersécurité.

D'après les experts, l'IA présente actuellement une situation à double tranchant pour le secteur financier. D'une part, cette technologie contribue à améliorer l'efficacité opérationnelle ; d'autre part, elle est également exploitée par les cybercriminels pour créer des deepfakes, falsifier des documents et réaliser des transactions frauduleuses de plus en plus difficiles à détecter.

Le principal défi aujourd'hui est de maintenir un équilibre entre innovation et maîtrise des risques, a déclaré M. Le Anh Dung, directeur adjoint du Département des paiements. Si le Vietnam se montre trop prudent, il risque de manquer l'opportunité de percer dans l'économie numérique. Mais s'il se lance à corps perdu dans le développement technologique sans mécanismes de contrôle appropriés, le système financier pourrait être confronté à de nombreux risques imprévisibles. « Par conséquent, une stratégie d'innovation responsable, axée sur la confiance et la sécurité du système, constituera un fondement essentiel pour le développement durable des paiements numériques au Vietnam dans les années à venir », a souligné M. Dung.

Tout en affirmant que la transformation numérique est une condition essentielle au maintien de la compétitivité du secteur financier et bancaire, de nombreux avis suggèrent que, pour un développement durable, ce processus doit s'accompagner d'investissements systématiques dans la cybersécurité, la gestion des risques et la protection des données des utilisateurs.

Derek Lok, directeur de Yubico, a recommandé au secteur bancaire d'adopter des modèles de sécurité renforcés, où l'authentification multifacteurs joue un rôle essentiel. La norme FIDO, basée sur le chiffrement asymétrique, est considérée comme une solution potentielle pour remplacer les mots de passe traditionnels et ainsi réduire considérablement le risque de vol d'informations. Contrairement aux méthodes d'authentification classiques, FIDO utilise une clé privée stockée sur l'appareil de l'utilisateur et n'est activée qu'en présence d'une couche d'authentification supplémentaire, telle que la biométrie ou un code PIN. Ce mécanisme limite fortement le risque de vol d'informations, notamment lorsque l'appareil est infecté par un logiciel malveillant.

Parallèlement, Saket Kumar Jha, directeur des revenus chez HyperVerge, soutient que les institutions financières ne doivent pas se contenter de vérifier les clients lors de l'ouverture d'un compte ou de la souscription d'un prêt ; elles doivent désormais surveiller l'intégralité du cycle de vie des transactions. Cette approche permet de détecter les anomalies au plus tôt, d'autant plus que des technologies comme les deepfakes et l'intelligence artificielle générale sont de plus en plus exploitées pour la fraude d'identité.

En particulier, alors que l'utilisation des services numériques se généralise, la capacité des individus à identifier les risques demeure limitée, ce qui entraîne une augmentation constante de la fraude financière en ligne, d'autant plus que l'intelligence artificielle (IA) rend les activités frauduleuses plus sophistiquées. Face à ce constat, nombreux sont ceux qui affirment que, dans l'environnement financier numérique, investir uniquement dans la technologie ne suffit pas. Sensibiliser les utilisateurs à la sécurité des données et prévenir et combattre la fraude en ligne est aujourd'hui primordial.

Source : https://daibieunhandan.vn/tai-chinh-so-tang-toc-ap-luc-an-ninh-mang-gia-tang-10417519.html