Accélérer et révolutionner la numérisation des opérations bancaires.

Les statistiques de la Banque d'État du Vietnam (SBV) montrent que plus de 60 % des transactions financières actuelles sont effectuées par voie numérique. En pratique, plus de 87 % des adultes possèdent un compte bancaire et de nombreuses banques traitent plus de 95 % de leurs transactions par voie numérique.

UNE TRANSFORMATION PUISSANTE DU MODÈLE BANQUE NUMÉRIQUE

D'après un rapport de la Banque d'État du Vietnam, fin 2024, environ cinq banques étaient placées sous surveillance spéciale, dont trois avaient mis en œuvre des mesures de restructuration par le biais de la transformation numérique. L'adoption des technologies bancaires numériques permet à ces banques en difficulté de réduire significativement leurs coûts d'exploitation, d'atténuer leurs risques financiers et d'élargir leur clientèle.

Par ailleurs, une étude de McKinsey & Company indique que l'intégration de l'IA et du Big Data dans la gestion financière peut aider les banques à réduire le risque de crédit jusqu'à 30 % et à améliorer leurs capacités de détection des fraudes. Les systèmes bancaires numériques modernes sont capables de surveiller les transactions inhabituelles et de détecter immédiatement les risques de fraude.

Cela est également démontré par le fait qu'immédiatement après les transferts obligatoires et la restructuration, trois banques sur quatre se sont fortement orientées vers un modèle bancaire numérique.

Par exemple, Vikki Digital Bank, après son rachat par HDBank , a mis en œuvre une stratégie d'investissement ambitieuse dans la technologie afin de construire une banque numérique moderne, offrant des services financiers flexibles et pratiques.

Après l'acquisition d'OceanBank par MB et son changement de nom en Modern Bank of Vietnam (MBV), cette dernière a également subi une restructuration complète et s'est entièrement transformée en un modèle de banque numérique, intégrant les technologies d'IA et de Big Data pour optimiser les processus et renforcer la sécurité des informations clients.

Quant à VCBNeo, après l'acquisition de CBBank par Vietcombank , elle s'est recentrée sur la création d'une banque numérique spécialisée dans l'aide aux petites et moyennes entreprises pour accéder plus facilement et plus efficacement aux capitaux.

Selon Nguyen Hung, directeur général de la Banque commerciale par actions Tien Phong (TPBank), cette dernière a pleinement intégré le cloud computing, le big data et l'intelligence artificielle (IA) à ses opérations bancaires. « L'utilisation de ces technologies de pointe permet à TPBank de gagner jusqu'à 40 % de temps sur le développement et la mise en œuvre de nouveaux modèles. L'expérience client s'en trouve également améliorée. »

« Grâce au soutien des technologies modernes, TPBank a mis en place un écosystème avancé de produits et services bancaires, renforçant ainsi sa compétitivité sur le marché en augmentant ses capacités de support client, depuis la satisfaction de besoins divers jusqu'à la fourniture d'une large gamme de services pratiques via des canaux de transaction numériques », a analysé M. Nguyen Hung.

Le professeur agrégé Nguyen Huu Huan, enseignant à l'Université d'économie de Hô Chi Minh-Ville, a constaté que les banques opèrent actuellement une transition vers un modèle numérique, réduisant drastiquement leurs effectifs afin d'optimiser leur efficacité opérationnelle et de diminuer leurs coûts d'exploitation. C'est également la raison pour laquelle elles optent pour la transformation numérique plutôt que de maintenir le modèle bancaire traditionnel. « La gestion d'agences physiques engendre des coûts élevés liés au loyer, au personnel et aux autres frais d'exploitation. À l'inverse, les banques numériques peuvent opérer principalement via des plateformes en ligne, ce qui réduit leur dépendance aux agences et permet de réaliser des économies sur les infrastructures », a souligné le professeur Nguyen Huu Huan.

RÉSOUDRE LE PROBLÈME DE SÛRETÉ ET DE SÛRETÉ

Outre ses avantages pratiques, la transformation numérique du secteur bancaire soulève également de nombreux défis pour l'ensemble du système bancaire. Les banques devront faire face à des enjeux majeurs, notamment en matière de sécurité et de confidentialité des données, de coûts d'investissement, de gestion opérationnelle et de formation du personnel.

Le professeur agrégé, Dr Nguyen Huu Huan, a déclaré que la transformation numérique du secteur bancaire s'appuiera sur des technologies issues de la quatrième révolution industrielle telles que l'IA, le Big Data, la blockchain et l'IoT.

Il a donc compris que le principal défi de la transformation numérique dans le secteur bancaire réside dans la technologie, qui exige des investissements considérables dans l'infrastructure technologique, les logiciels et la formation du personnel. Par ailleurs, la transformation numérique dépend également de la vision, de l'état d'esprit et de la stratégie de chaque banque ; elle doit donc avant tout impliquer une transformation des mentalités – condition préalable et principal obstacle.

Selon M. Nguyen Hung, sans un système de sécurité suffisamment robuste, les banques risquent de perdre des données clients, d'être victimes de cyberattaques ou de subir de graves fraudes financières. Elles doivent donc investir massivement dans des solutions de sécurité modernes telles que le chiffrement des données, l'authentification multifacteurs (AMF) et l'utilisation de l'intelligence artificielle pour la surveillance des transactions.

La direction de MB a également déclaré que, pour que la transformation numérique du secteur bancaire soit plus efficace, des réglementations spécifiques sur la sécurité des données bancaires, garantissant des normes de cybersécurité et des processus de gestion des risques doivent être mises en place.

Les banques doivent être clairement tenues responsables des failles de sécurité et appliquer des sanctions sévères en cas de non-respect des règles. De plus, les systèmes bancaires doivent identifier les risques et mettre à jour régulièrement leurs politiques de sécurité afin de protéger les intérêts des clients et de renforcer leur réputation face à des menaces de cybersécurité de plus en plus complexes.

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