Accélérer et percer dans la numérisation des opérations bancaires

Les statistiques de la Banque d'État du Vietnam (SBV) montrent que plus de 60 % des transactions financières sont désormais effectuées via les services bancaires numériques. En effet, plus de 87 % des adultes possèdent un compte bancaire et de nombreuses banques traitent plus de 95 % des transactions via des canaux numériques.

FORTE TRANSFORMATION DU MODÈLE BANCAIRE NUMÉRIQUE

Selon la Banque d'État du Vietnam (SBV), d'ici fin 2024, environ cinq banques seront placées sous contrôle spécial, dont trois auront mis en œuvre des mesures de restructuration par transformation numérique. Grâce à la technologie bancaire numérique, les banques fragiles peuvent réduire considérablement leurs coûts d'exploitation, limiter les risques financiers et élargir l'accès de leurs clients.

Parallèlement, une étude de McKinsey & Company montre également que l'intégration de l'IA et du Big Data dans la gestion financière peut aider les banques à réduire le risque de crédit jusqu'à 30 % et à améliorer leurs capacités de détection des fraudes. Les systèmes bancaires numériques modernes sont capables de surveiller les transactions inhabituelles et de détecter immédiatement les risques de fraude.

Cela se démontre également dans la réalité lorsque, immédiatement, trois banques sur quatre, après un transfert obligatoire et une restructuration, se sont fortement orientées vers un modèle bancaire numérique.

Par exemple, après avoir été rachetée par HDBank , Vikki Digital Bank a mis en œuvre une stratégie d’investissement massif dans la technologie pour construire une banque numérique moderne, offrant des services financiers flexibles et pratiques.

Après que MB a racheté OceanBank et changé son nom en Modern Bank of Vietnam (MBV), elle a également été entièrement restructurée et entièrement convertie en un modèle bancaire numérique, intégrant l'IA et la technologie Big Data pour optimiser les processus et améliorer la sécurité des informations clients.

Quant à VCBNeo, après que Vietcombank a racheté CBBank, elle est devenue une banque numérique spécialisée dans l'aide aux petites et moyennes entreprises pour accéder au capital plus facilement et plus efficacement.

Nguyen Hung, directeur général de TPBank, a déclaré que TPBank avait pleinement intégré le cloud computing, le Big Data et l'intelligence artificielle (IA) à ses opérations. « L'utilisation des technologies les plus modernes permet à TPBank de gagner 40 % de temps dans le développement et l'exploitation de nouveaux modèles. L'expérience client TPBank s'en trouve également améliorée. »

« Avec le soutien des technologies modernes, TPBank a construit un écosystème de produits et services bancaires avancés, améliorant ainsi la compétitivité de la banque sur le marché en augmentant sa capacité à soutenir les clients, de la satisfaction de besoins divers à la fourniture de services utilitaires riches via des canaux de transaction numériques », a analysé M. Nguyen Hung.

Le Dr Nguyen Huu Huan, professeur associé à l'Université d'économie de Hô-Chi-Minh-Ville, a constaté que les banques se convertissent actuellement au numérique, réduisant drastiquement leurs effectifs afin d'optimiser leur efficacité opérationnelle et de réduire leurs coûts d'exploitation. C'est également la raison pour laquelle les banques choisissent de se convertir au numérique plutôt que de conserver le modèle bancaire traditionnel. « Maintenir des agences physiques coûte cher en termes de location d'espace, de personnel et d'autres coûts d'exploitation. De leur côté, les banques numériques peuvent opérer principalement via des plateformes en ligne, réduisant ainsi leur dépendance aux agences et réduisant leurs coûts d'infrastructure », a souligné M. Nguyen Huu Huan.

RÉSOLUTION DES PROBLÈMES DE SÛRETÉ ET DE SÉCURITÉ

Outre les avantages pratiques, la transformation numérique du secteur bancaire pose également de nombreux défis à l'ensemble du système bancaire. Les banques seront confrontées à de nombreux défis majeurs, notamment en matière de sécurité et de confidentialité des données, de coûts d'investissement, de gestion opérationnelle et de formation du personnel.

Le professeur associé, Dr Nguyen Huu Huan, a déclaré que la transformation numérique dans le secteur bancaire appliquera des technologies de la quatrième révolution industrielle telles que l'IA, le Big Data, la Blockchain et l'IoT.

Il a donc compris que la technologie constitue le principal défi de la transformation numérique des banques, exigeant des investissements massifs dans les infrastructures technologiques, les logiciels et la formation du personnel. Par ailleurs, la transformation numérique dépend également de la vision, de la réflexion et de l'orientation de chaque banque. Elle doit donc d'abord passer par un changement de mentalité : c'est à la fois une condition préalable et le principal défi.

Selon M. Nguyen Hung, sans un système de sécurité suffisamment robuste, les banques risquent de perdre les données de leurs clients, d'être victimes de cyberattaques ou de fraudes financières graves. Par conséquent, les banques doivent investir massivement dans des solutions de sécurité modernes telles que le chiffrement des données, l'authentification multicouche (MFA) et les applications d'IA pour la surveillance des transactions.

Le représentant de la direction de MB a également déclaré que pour que la transformation de la banque numérique soit plus efficace, il est nécessaire d'émettre des réglementations spécifiques sur la sécurité des données bancaires, garantissant les normes de sécurité du réseau et les processus de gestion des risques.

Les banques doivent assumer clairement leur responsabilité en cas de failles de sécurité et imposer des sanctions strictes en cas de non-conformité. De plus, le système bancaire doit identifier les risques et mettre à jour régulièrement ses politiques de sécurité afin de protéger les intérêts des clients et d'améliorer sa réputation dans un contexte de cybersécurité de plus en plus complexe.

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