Les conclusions de l'inspection récemment publiées par la succursale de la région 13 de la Banque d'État du Vietnam (SBV) ont mis en évidence une série de violations dans les activités de crédit de la Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank - Long An Branch (Vietbank Long An ). Bien que les opérations aient enregistré des résultats positifs, l'inspection a également mis en évidence une série de violations graves dans les activités d'octroi de crédit, la supervision de l'utilisation du capital et l'évaluation des actifs collatéraux.
Selon la conclusion d'inspection n° 03/KL-TTRA publiée le 18 juillet 2025 par l'Inspecteur en chef de la Banque d'État du Vietnam, région 13, Vietbank Long An maintient des opérations stables, les sources de capitaux et les indicateurs d'utilisation du capital tendent à augmenter au fil des ans, et les opérations commerciales sont rentables. La banque respecte globalement les réglementations légales en matière de mobilisation de capitaux, d'ouverture de comptes de paiement, de fourniture de services de cartes et de lutte contre le blanchiment d'argent. Cependant, outre les résultats obtenus, le processus d'inspection a révélé de nombreuses violations inquiétantes dans les activités d'octroi de crédit et de gestion du risque de crédit.
Plus précisément, Vietbank Long An a autorisé ses clients à utiliser des prêts à des fins autres que celles prévues, en violation grave des dispositions de l'article 4, clause 2, de la circulaire n° 39/2016/TT-NHNN. Bien que l'unité ait effectué des inspections après décaissement, elle n'a pas correctement évalué la situation réelle de l'utilisation du capital et n'a pas détecté de cas de clients utilisant le capital à des fins autres que celles prévues.
L'inspecteur a souligné que cette violation relève de la responsabilité directe de l'emprunteur qui a utilisé le prêt à des fins inappropriées, de la personne chargée d'inspecter et de superviser le prêt et de la responsabilité générale des dirigeants de l'Unité dans le travail de gestion.
De plus, le processus d'évaluation et d'approbation des prêts de la succursale est jugé peu rigoureux, car l'unité n'a pas pleinement reconnu et exercé ses responsabilités en la matière. La capacité d'analyse et d'évaluation du personnel d'évaluation reste limitée, le non-respect des règles internes entraînant des violations. De plus, les clients exploitant des petites entreprises et des productions peu professionnelles ont des difficultés à préparer et à fournir à la banque les documents justifiant leur éligibilité aux prêts.
L'inspecteur a également relevé des manquements à Vietbank Long An dans la détermination de la durée et du montant du prêt, inadaptés au cycle économique, à la période de recouvrement du capital et à la capacité de remboursement du client. L'unité a également estimé que le montant du prêt n'était pas adapté au plan d'utilisation du capital du client ; les informations et documents relatifs à la source de remboursement de la dette n'étaient pas entièrement collectés. Le plan d'utilisation du capital du client a servi de base à l'évaluation et à la décision de prêt.
Concernant le contrôle de l'utilisation des prêts, l'unité chargée de ce contrôle et de cette supervision n'est pas rigoureusement conforme au règlement intérieur de Vietbank. L'inspecteur a clairement indiqué que ce contrôle est parfois subjectif, manque de rigueur et est formaliste. De plus, la plupart des particuliers et des petites entreprises peinent à fournir des justificatifs de l'utilisation des prêts conformément à la réglementation.
La responsabilité directe en la matière incombe à la personne participant à l'évaluation et à l'approbation des prêts ; la responsabilité générale incombe à la direction de l'unité chargée des opérations.
L'inspecteur a notamment découvert que Vietbank Long An avait établi un contrat d'hypothèque pour les droits de propriété découlant du contrat de transfert des droits d'utilisation du sol (LURC), convenant avec les clients d'une valeur de garantie (LS) bien supérieure au prix de transfert des LURC indiqué dans le contrat de transfert notarié des LURC et dans le contrat de dépôt du client. Dans certains cas, la saisie des garanties n'était pas conforme à la réglementation interne, ce qui pouvait entraîner des risques juridiques en cas de litige.
Selon l'évaluation de l'agence d'inspection, les violations constatées lors de l'inspection n'étaient pas graves, mais ont entraîné des risques en matière de crédit. Le taux de créances douteuses a dépassé le niveau recommandé par la Banque d'État. Si elles ne sont pas corrigées, traitées avec sérieux et rapidement, ces violations continueront d'affecter la qualité de crédit de l'unité à l'avenir.
Suite aux conclusions de l'inspection, l'inspecteur en chef de la Banque d'État du Vietnam (région 13) a demandé au directeur de Vietbank Long An d'examiner les responsabilités des individus et des groupes impliqués. Parallèlement, cette unité doit pleinement mettre en œuvre les quatre et trois recommandations afin de surmonter les lacunes et les limitations existantes et de maintenir des opérations sûres, efficaces et légales.
Concernant les performances commerciales, selon les derniers états financiers publiés, au premier trimestre 2025, le revenu net d'intérêts - principale source de revenus de VietBank - a atteint près de 703 milliards de VND, soit une forte augmentation de 56 % par rapport au premier trimestre 2024. Cependant, les sources de revenus hors intérêts sont restées modestes et ont montré des signes de déclin. Les revenus des services au cours de la période ont diminué de 10 % et les revenus de change ont diminué de 2 %. En revanche, les revenus des titres de négoce ont fortement augmenté de 49 %, contribuant à compenser partiellement la baisse des autres segments.
Les charges d'exploitation totales du trimestre ont atteint 398 milliards de VND, en hausse de 14 % par rapport à l'année précédente. Après déduction des charges, VietBank a enregistré un bénéfice net d'exploitation de près de 367 milliards de VND, multiplié par 2,2 ; le bénéfice avant impôts a atteint plus de 248 milliards de VND, soit 3,4 fois plus qu'à la même période l'an dernier.
Avec ce résultat, VietBank a atteint environ 14% de l'objectif de bénéfice avant impôts pour l'ensemble de l'année 2025, fixé à 1 750 milliards de VND.
En termes de taille des actifs, à la fin du premier trimestre 2025, le total des actifs de VietBank a atteint 174 377 milliards de VND, en hausse de 7 % par rapport au début de l'année. Les encours de prêts aux clients ont atteint 97 298 milliards de VND, en hausse de 4 %, tandis que les dépôts auprès des autres établissements de crédit ont fortement augmenté de 29 % pour atteindre 43 917 milliards de VND. Les dépôts à la Banque d'État ont diminué de 60 % pour atteindre 2 840 milliards de VND, reflétant la stratégie d'optimisation des flux de trésorerie pour servir les activités de crédit et d'investissement.
Le ratio de créances douteuses a notamment légèrement diminué, passant de 2,75 % à 2,64 %. La banque a également augmenté sa provision pour risque de crédit à plus de 118 milliards de VND (en hausse de 31 %).
Lors de la récente assemblée générale annuelle des actionnaires, VietBank a approuvé un plan visant à augmenter son capital social de 7 139 milliards de VND à près de 10 920 milliards de VND en 2025, par le biais de deux émissions d'actions. Selon les dirigeants de la banque, cette augmentation de capital contribuera à améliorer le ratio d'adéquation des fonds propres (RAC) à environ 13 %, tout en jetant les bases d'une expansion d'échelle, d'une amélioration de la compétitivité et de la promotion de la transformation numérique dans la période à venir.
Source : https://baolamdong.vn/thanh-tra-phat-hien-hang-loat-sai-pham-tai-vietbank-long-an-384265.html
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