Les procédures de prêt aux entreprises doivent être assouplies dans certains endroits et renforcées dans d’autres.

Les entreprises disent qu'il est difficile d'y accéder, les banques disent qu'elles sont à l'aise pour prêter

Lors du séminaire sur l'élimination des goulots d'étranglement des capitaux pour les petites et moyennes entreprises (PME) organisé par le journal Dan Tri le 22 juin, M. Tran Anh Quy - Chef du Département de la politique de crédit de l'État, Département du crédit pour les secteurs économiques , Banque d'État a déclaré qu'au 15 juin 2023, l'encours de crédit de l'ensemble de l'économie a atteint environ 12,32 millions de milliards de VND, soit une augmentation de 3,36% par rapport à la fin de 2022, soit une augmentation de 8,94% par rapport à la même période de l'année dernière.

« On peut constater que le taux de croissance global du crédit de l'ensemble de l'économie est plus lent que celui de la même période l'année dernière », a commenté M. Quy.

Parmi ces crédits, le crédit aux petites et moyennes entreprises a progressé d'environ 3 %. La croissance du crédit est restée inférieure aux prévisions en raison d'une demande de crédit réduite et de la difficulté de l'économie à absorber les capitaux.

Selon M. Quy, les entreprises sont affectées par les difficultés économiques mondiales , qui s'accompagnent de nombreux facteurs d'instabilité. Au niveau national, les activités des petites et moyennes entreprises ont diminué, tant en termes de résultats commerciaux que d'efficacité opérationnelle, ce qui a entraîné une baisse de la demande d'investissement et, par conséquent, une baisse des activités de crédit.

Les raisons courantes qui conduisent à la difficulté d’accès au capital pour les PME et qui rendent difficile l’octroi de prêts par les établissements de crédit sont que le soutien apporté à ces entreprises au cours de la période récente n’a pas pleinement promu sa supériorité et sa mission de soutien.

Certains groupes de clients ont des besoins, mais ne respectent pas les procédures de prêt. De nombreux problèmes juridiques persistent, et l'accès au crédit aux entreprises reste limité en raison de caractéristiques héritées du passé, liées à la petite taille et à la faible capacité de gestion. Ces faiblesses persistent davantage qu'au cours de la période précédente.

Finances - Banques - Les procédures de prêt aux entreprises doivent être assouplies dans certains endroits et renforcées dans d'autres — Mme Trinh Thi Ngan - Chef du conseil consultatif de l'Association des petites et moyennes entreprises de Hanoi .

Lors de la discussion, Mme Trinh Thi Ngan, présidente du conseil consultatif de l'Association des petites et moyennes entreprises de Hanoi (HanoiSME), a également déclaré que les entreprises souhaitent emprunter et que les banques souhaitent prêter, mais que la collaboration est un problème extrêmement complexe, très difficile à résoudre, et qui dure depuis de nombreuses années. Les entreprises se plaignent constamment de la difficulté d'accès aux banques, tandis que les banques se plaignent toujours de la facilité avec laquelle nous prêtons.

Cependant, concernant les procédures, Mme Ngan estime qu'il y a des points à assouplir et d'autres à resserrer, mais que tout n'est pas trop strict. « Je pense que pour les petites entreprises fragiles, il y a des choses à assouplir. Nous avons suivi les pratiques antérieures et les avons très bien comprises, donc certaines procédures doivent être assouplies », a-t-elle déclaré.

Le plus important est le plan de production qui les accompagne, qui gère les flux de trésorerie, notamment les acheteurs, les vendeurs et les banques de contrôle. Nous déboursons par tranches, et non pas un plan du type « j'emprunte 10 milliards de VND et je débourse ensuite 10 milliards de VND ».

Besoin d'un plan d'affaires efficace

Commentant le goulot d'étranglement actuel des capitaux des PME, M. Ngo Binh Nguyen, directeur des petites et moyennes entreprises de l'Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), a déclaré qu'il s'agissait toujours d'une solution commerciale efficace.

Les entreprises doivent déterminer si elles proposent un produit ou un service aux clients, quel problème elles résolvent pour leurs clients.

Deuxièmement, une fois qu’ils ont identifié la valeur de leurs produits et services et résolu les problèmes des clients, ils doivent déterminer comment gagner de l’argent grâce à ces produits et services.

Cela signifie qu'ils doivent avoir un plan financier et un modèle financier pour développer ces produits et services afin de générer des revenus et des bénéfices, et c'est le plan d'affaires.

« En ce qui concerne les barrières juridiques, bon nombre de nos industries nécessitent actuellement des exigences juridiques très strictes et lorsque les PME participent à ces terrains de jeu, elles doivent avoir une compréhension très claire pour gérer leurs propres risques juridiques et répondre aux exigences légales lors des transactions de crédit avec les banques », a déclaré M. Binh.

Une autre limite concerne les garanties. Actuellement, sur le marché vietnamien, les transactions de gestion de trésorerie et de financement des PME sont encore confuses entre l'historique et le financement de leur entreprise et leurs finances personnelles.

Finances - Banques - Les procédures de prêt aux entreprises comportent certains domaines qui doivent être assouplis et d'autres qui doivent être resserrés (Figure 2). — M. Ngo Binh Nguyen, Directeur des Petites et Moyennes Entreprises, OCB Bank.

Ils peuvent utiliser la trésorerie de l'entreprise pour financer certaines activités personnelles, et inversement. Si ce manque de transparence persiste et conduit à une vision floue de l'entreprise, cela peut engendrer un flou et conduire à des décisions de crédit appropriées pour les PME.

Partageant le même point de vue, M. Le Duy Binh, expert économique, a également déclaré que les petites et moyennes entreprises doivent améliorer leur capacité de gestion des flux de trésorerie et trouver la meilleure façon d'utiliser le capital pour assurer la production et les activités commerciales.

Elles doivent respecter scrupuleusement leurs engagements envers la banque en empruntant des capitaux, en contribuant au développement durable de leur entreprise et en remboursant le capital à la banque. Il s'agit d'un outil important pour les aider à croître et à relancer leur production et leurs activités.

« La capacité de gestion des entreprises, en particulier la gestion financière, les risques opérationnels, les risques financiers, les risques de marché et les risques juridiques sont des éléments que les entreprises doivent prendre en compte lorsqu'elles empruntent des capitaux auprès des banques », a déclaré M. Binh .

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