Pourquoi environ 400 000 agents d'assurance pourraient être « purgés » et quitter le marché

Pourquoi environ 400 000 agents d'assurance pourraient être « purgés » et quitter le marché

Le secteur de l'assurance-vie n'a peut-être jamais reçu autant d'attention qu'au cours des deux dernières années. Après les turbulences et les nombreuses opinions contradictoires, un « nettoyage » des vendeurs d'assurance est en cours : environ 400 000 agents pourraient quitter le secteur.

De nombreuses leçons précieuses après les « tempêtes »

2023 est considérée comme une année de nombreuses tempêtes pour le secteur de l'assurance-vie, notamment l'incident lié à la banque SCB.

Sur le marché de l'assurance-vie, les 5 plus grands « acteurs » en tête du chiffre d'affaires total des primes sont Bao Viet Life, Manulife, Prudential , Dai-ichi et AIA.

L'assurance vie est considérée comme une bouée de sauvetage financière pour de nombreuses familles, lorsqu'elle est bien conseillée. Cependant, de nombreux problèmes sont survenus, pour des raisons à la fois objectives et subjectives.

Français En regardant le marché de l'assurance-vie en 2023, il y a eu un total de 1 915 623 nouveaux contrats, en baisse de 43,8 % par rapport à 2022. Le taux de rétention des contrats était également faible, le nombre de contrats en vigueur à la fin de la période a diminué de 10,6 % par rapport à 2022. Parallèlement, le taux de rémunération a augmenté de 35,7 % par rapport à la même période en 2022 avec un paiement estimé à 57 070 milliards de VND ; le total des recettes des primes d'assurance de l'ensemble du marché en 2023 a diminué de 11,6 % par rapport à 2022, à seulement environ 157 024 milliards de VND.

Le marché devrait se réchauffer en 2024, mais les conséquences de la tempête de 2023 se font encore sentir. M. Ngo Trung Dung, secrétaire général adjoint de l'Association vietnamienne des assurances, a déclaré qu'à court terme, même en 2024, les revenus des compagnies d'assurance continueront de diminuer.

M. Ngo Trung Dung, secrétaire général adjoint de l'Association des assurances du Vietnam, a déclaré qu'à court terme, même en 2024, les revenus des compagnies d'assurance continueront de diminuer.

La valeur de l'assurance-vie est indéniable, mais la confiance des clients a été plus ou moins affectée par les incidents survenus. La leçon à tirer est la qualité des consultants et la gestion des niveaux, départements et secteurs concernés.

Mme Tina Nguyen, directrice générale de Manulife Vietnam, a déclaré qu'au cours des dernières années, le secteur a connu de nombreux changements, a relevé de nombreux défis et a « tiré de nombreuses leçons ».

Selon elle, comme beaucoup d'autres pays, le marché vietnamien est jeune et doit faire face à des défis. L'important est de savoir les accepter et d'investir dans le professionnalisme et le dévouement.

Sur le marché, de nombreux agents d'assurance se contentent de souligner les avantages du produit, sans en souligner les limites. Les entreprises doivent donc opérer une transformation numérique et renforcer le contrôle sur le contenu des consultations. Au départ, de nombreux employés craignaient que trop d'exposés sur les limites n'incitent les clients à acheter. Or, cette démarche était essentielle pour faire preuve d'objectivité et de transparence et renforcer la confiance des clients.

Concernant le versement des prestations d'assurance, Mme Tina a souligné que l'entreprise n'a pas d'objectif de performance clé (ICP) pour le nombre maximal de versements. En moyenne, elle reçoit plus de 48 000 demandes d'indemnisation par mois, et des erreurs peuvent survenir, mais elles restent maîtrisables. Si elles sont détectées, l'assurance les corrigera sans hésiter et ne pourra pas s'obstiner. Elle a ajouté que le chiffre de près de 30 100 milliards de dongs de prestations d'assurance versées au premier semestre 2024 est éloquent.

Grande « révolution », 400 000 agents pourraient quitter le secteur

La réalité exige une réévaluation de la qualité des conseillers en assurance, et le « nettoyage » extrêmement brutal des vendeurs d'assurance vie est inévitable. Pour survivre, les conseillers en assurance doivent améliorer leurs connaissances et leur éthique professionnelle. 2024 est considérée comme l'année où les compagnies d'assurance connaîtront l'innovation la plus forte et la plus rapide de leur histoire, au lieu des « fake news » des années précédentes.

Parallèlement à cela, la loi récemment modifiée sur les activités d'assurance est officiellement entrée en vigueur, ce qui devrait aider à mieux contrôler le marché et à renforcer la confiance des citoyens.

Mme Tina Nguyen, directrice générale de Manulife Vietnam, a déclaré que le marché vietnamien de l'assurance est encore jeune et doit faire face à des défis. L'important est de savoir l'accepter et de faire preuve d'un véritable professionnalisme et d'un engagement sans faille.

Plus précisément, le 2 novembre 2023, le ministre des Finances a publié la circulaire 67/2023/TT-BTC régissant un certain nombre d'articles de la loi sur les activités d'assurance de 2022, le décret 46/2023/ND-CP du 1er juillet 2023 du gouvernement détaillant la mise en œuvre d'un certain nombre d'articles de la loi sur les activités d'assurance. En conséquence, les banques ne sont pas autorisées à vendre des assurances liées à des investissements avant et après 60 jours de décaissement. Les agents d'assurance doivent enregistrer certains contenus lors du processus de consultation commerciale. La compagnie d'assurance doit conserver et sécuriser les documents et les données enregistrées pendant au moins 5 ans.

M. Ngo Trung Dung, secrétaire général adjoint de l'Association vietnamienne des assurances, a déclaré que le marché compte actuellement environ 700 000 agents d'assurance, mais qu'il pourrait être réduit à quelques centaines de milliers à l'avenir. Ceux qui ne sont pas qualifiés ou aptes devront partir. Ceux qui souhaitent rester dans la profession doivent être formés pour améliorer leurs qualifications et leur éthique professionnelle.

La politique de commission a également connu des changements importants. Auparavant, la commission était de 40 % la première année et de 10 % la deuxième. À compter du 1er juillet 2024, la commission versée aux agents sera réduite à 30 % la première année, puis à 20 % la deuxième année, puis diminuera progressivement les années suivantes. Cet ajustement encouragera les conseillers en assurance à s'engager dans la profession, limitant ainsi les agents qui entrent dans le secteur uniquement pour vendre quelques contrats, puis abandonnent, ce qui prive les clients de soins et de conseils adéquats les années suivantes.

M. Dung a commenté : « Il y a quelques années, les compagnies d’assurance-vie faisaient parfois semblant de se mettre en avant. Mais aujourd’hui, les entreprises doivent s’impliquer réellement, travailler concrètement, modifier les processus et adapter et améliorer les produits. »

Selon M. Dung, 2024 sera l’année où les compagnies d’assurance connaîtront l’innovation la plus rapide de tous les temps.

Selon l'Association des assurances du Vietnam, le Vietnam compte actuellement plus de 11,7 millions de contrats d'assurance-vie en vigueur, ce qui représente environ 10 % de la population.

Au premier semestre 2024, le total des actifs de l'ensemble du secteur a atteint près de 819 600 milliards de VND, soit une augmentation de 9,6 % par rapport à la même période de l'année précédente. Les investissements dans l' économie se sont élevés à environ 721 300 milliards de VND (en hausse de 10 %) ; le montant total des prestations versées a atteint près de 30 100 milliards de VND (en hausse de 35 %).

Source : https://baodautu.vn/vi-sao-khoang-400000-dai-ly-bao-hiem-co-the-bi-thanh-loc-roi-thi-truong-d219733.html