ANTD.VN - Vietnam International Bank ( VIB ) a annoncé ses résultats commerciaux pour les 9 premiers mois de 2024 avec des revenus et une efficacité stables, une croissance et une mobilisation du crédit exceptionnelles par rapport au secteur, une qualité d'actifs améliorée et un bilan solide et sûr.
La croissance du crédit et la mobilisation des capitaux ont dépassé la moyenne du secteur
Français Au 30 septembre 2024, le total des actifs de VIB a atteint plus de 445 000 milliards de VND, en hausse de 9 % par rapport au début de l'année, dont l'encours de crédit a atteint plus de 298 000 milliards de VND, en hausse de près de 12 % par rapport au début de l'année, supérieur à la moyenne du secteur de 9 %. Notamment, au cours du seul troisième trimestre, la croissance du crédit de VIB a atteint près de 7 % et a été l'une des banques de détail avec la meilleure croissance du crédit du secteur. Dynamique de croissance dans les quatre segments clés : détail, entreprises, PME et institutions financières, grâce à des produits de prêt à des taux d'intérêt compétitifs grâce à l'optimisation des coûts de mobilisation avec des processus simples, flexibles et rapides. La mobilisation de capitaux a augmenté de 8 %, soit près du double de la moyenne du secteur, répondant aux besoins en capitaux des activités de crédit.
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Étant l'une des rares banques classées par la Banque d'État du Vietnam (SBV) parmi les meilleures du secteur, VIB bénéficie d'une limite de crédit parmi les plus importantes du secteur. Grâce à l'élargissement de la marge de crédit accordée par la SBV aux banques affichant une bonne croissance du crédit, la limite de crédit totale de VIB en 2024 s'élève à environ 18,4 %. Selon un représentant de VIB, grâce à des produits de prêt performants et à l'attrait de nombreux clients de qualité, VIB peut viser une croissance du crédit de plus de 20 % cette année si la SBV l'autorise.
Bénéfices en baisse en raison du soutien des taux d'intérêt, des investissements d'expansion et d'un provisionnement prudent
Au terme des neuf premiers mois de l'année, VIB a réalisé un chiffre d'affaires total de 15 300 milliards de VND, dont le revenu net d'intérêts a diminué de 9 % par rapport à la même période. L'orientation vers des segments de clientèle de qualité bénéficiant de garanties solides, ainsi que le lancement de nombreuses offres de produits de détail à taux d'intérêt compétitifs, ont entraîné une baisse de la marge nette d'intérêts (MNI). VIB a néanmoins maintenu une MNI positive, à 4 %.
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Le 21 septembre, lors de la réunion du Comité permanent du gouvernement, qui travaille avec les banques commerciales par actions sur des solutions pour contribuer au développement socio -économique du pays, le président du conseil d'administration de VIB, M. Dang Khac Vy, a déclaré que la banque avait fortement réduit les taux d'intérêt des prêts pour tous les segments de clientèle afin de stimuler l'offre et la demande sociales et de soutenir la croissance économique. Outre la mise en œuvre simultanée par le gouvernement, les ministères et les branches de l'économie de solutions pour promouvoir le marché immobilier, les dirigeants de VIB ont également déclaré que les banques devaient également mettre en œuvre une croissance du crédit sûre et solide pour assurer un développement sain et durable du secteur bancaire.
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Français Outre les activités de crédit, les revenus hors intérêts de VIB au cours des 9 premiers mois de l'année ont atteint 3 500 milliards de VND, en hausse de 5 % et contribuant à 23 % du chiffre d'affaires total de la banque. Notamment, les revenus provenant de la récupération des radiations ont atteint plus de 750 milliards de VND, soit plus du double de la même période ; les activités de change ont également contribué à plus de 450 milliards de VND, en hausse de 49 %. Les revenus de commissions ont atteint 2 100 milliards de VND avec 2 produits principaux : la carte de crédit et l'assurance. Parmi ceux-ci, au 30 septembre 2024, le nombre de cartes de crédit VIB dépassait 800 000 cartes, les dépenses ont atteint un nouveau record de près de 90 000 milliards de VND avec une moyenne de 10 000 milliards de VND/mois, en hausse de 40 % sur la même période.
Les charges d'exploitation de la banque ont augmenté de 13 % sur les neuf premiers mois de l'année, portées par les investissements dans les ressources humaines, les nouvelles agences, la technologie, la banque numérique et le marketing. Le ratio d'efficacité des coûts (RAC) de la banque a temporairement augmenté à 36 %, mais s'améliore par rapport au trimestre précédent grâce à la mise en œuvre rigoureuse des initiatives d'optimisation des coûts et au bon fonctionnement des nouvelles agences.
Au cours des neuf premiers mois de l'année, VIB a maintenu une nouvelle politique prudente avec une provision d'environ 3 230 milliards de VND, en hausse de 2 % et un ratio de couverture amélioré par rapport à la même période. De plus, dans le contexte d'une amélioration de la qualité des actifs, les provisions au troisième trimestre ont diminué de plus de 25 % par rapport à la même période. En résumé, le bénéfice avant impôts de VIB après les neuf premiers mois de l'année a atteint 6 600 milliards de VND, en baisse de 21 % par rapport à la même période. Le rendement des capitaux propres (ROE) a atteint environ 19 %.
Amélioration de la qualité des actifs, risque de concentration sectorielle le plus faible, gestion saine des risques
VIB maintient une stratégie prudente, garantissant un équilibre entre croissance du crédit, qualité des actifs et efficacité opérationnelle. En particulier, la qualité des actifs de la banque s'améliore progressivement, la dette du Groupe 2 ayant diminué de plus de 4 000 milliards de VND, soit une baisse de 27 %, et le coussin de réserves ayant augmenté de 27 % par rapport au début de l'année. Le ratio de créances douteuses de VIB au 30 septembre 2024 s'élève à 2,67 %.
Avec une croissance homogène dans ses quatre principaux secteurs d'activité, VIB demeure l'une des banques présentant le risque de crédit le plus faible du marché, les prêts aux particuliers représentant 81 % du portefeuille total de prêts. Plus de 90 % de ces prêts sont garantis par des actifs, principalement des logements et des terrains bénéficiant d'un statut juridique complet et d'une bonne liquidité. VIB affiche également le plus faible solde d'investissement en obligations d'entreprises du secteur, ne représentant que 0,2 % du solde créditeur total. Toutes les obligations sont détenues par les secteurs de la production, du commerce et de la consommation.
Il est à noter que VIB est l'une des rares banques dont le solde des créances d'intérêts et de commissions est très faible, à environ 2 400 milliards de VND, en baisse de 34 % par rapport à fin 2023 et ne représentant qu'environ 0,5 % du total des actifs. Comparé à de nombreuses banques, ce ratio est de 1 % à 2 %, voire jusqu'à 3 % dans certains cas. Cela démontre la transparence, la qualité des revenus enregistrés dans les états financiers et la prudence de VIB dans la comptabilisation du crédit aux particuliers.
Les indicateurs de gestion de la sécurité sont à un niveau optimal, dans lequel le ratio d'adéquation des fonds propres Bâle II (CAR) est de 11,5 % (norme Bâle III : supérieure à 8 %), le ratio prêts/dépôts (LDR) est de 75 % (norme Bâle III : inférieure à 85 %), le ratio des sources de capitaux à court terme pour les prêts à moyen et long terme est de 26 % (norme Bâle III : inférieure à 30 %) et le ratio des sources de capitaux stables nettes Bâle III (NSFR) est de 111 % (norme Bâle III : supérieure à 100 %).
Construire une marque prestigieuse, des produits innovants exceptionnels et des émissions de télé-réalité de premier ordre
Début octobre 2024, VIB a reçu le « Corporate Excellence Award 2024 » décerné par Enterprise Asia. Ce prix récompense les efforts constants déployés pour proposer des solutions et produits financiers exceptionnels aux particuliers, appliquer des technologies bancaires numériques modernes, assurer une gouvernance d'entreprise transparente et être pionnier dans l'application des normes internationales. De plus, VIB a mis en place pour la première fois un service de conception de cartes personnalisées à la demande grâce à la technologie Gen AI et a reçu le prix « Innovation Breakthrough 2024 » de Mastercard.
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Afin de valoriser et de diffuser sa marque, VIB a lancé une série de programmes promotionnels et de communication créatifs, ouvrant la voie à une nouvelle tendance d'accompagnement des émissions de téléréalité. Forte de son succès au fil des ans dans des émissions comme The Masked Singer Vietnam et Let's Feast Vietnam, VIB continue de s'imposer comme une marque bancaire de premier plan et affirme son ambition de devenir leader sur le marché des cartes de crédit avec l'émission « Say Hi » d'Anh Trai, qui a cumulé plus de 10 milliards de vues sur toutes les plateformes et dont 100 % des épisodes figurent dans le Top des tendances YouTube.
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Responsabilité et contribution à la société, à la communauté et au secteur bancaire
Depuis plus de 28 ans, VIB a toujours activement contribué au développement local par ses activités économiques et sociales, notamment par ses contributions budgétaires et son respect des normes internationales. Au troisième trimestre, VIB a été distinguée dans le classement Private 100, la liste des entreprises privées ayant apporté les plus importantes contributions budgétaires au Vietnam en 2023. Plus précisément, VIB s'est classée 4e parmi les banques privées ayant apporté les plus importantes contributions budgétaires et 11e parmi les entreprises privées ayant apporté les plus importantes contributions budgétaires, avec un montant atteignant près de 3 300 milliards de dôngs.
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Cela démontre non seulement l'efficacité des opérations commerciales de VIB, mais aussi la valeur de sa contribution aux ressources communes du pays, créant les conditions d'un réinvestissement dans la société, notamment dans les infrastructures, les écoles et les hôpitaux. De plus, depuis début 2024, VIB a activement participé aux dons et au parrainage de programmes communautaires tels que : 15 milliards de VND pour le mouvement national d'émulation visant à unir ses forces pour éliminer les logements temporaires et délabrés, 5 milliards de VND pour soutenir la lutte contre la tempête Yagi et 7 milliards de VND pour financer des bourses d'études, des programmes de gratitude et promouvoir la culture, l'éducation et la société.
Dans le secteur bancaire, VIB a toujours été un pionnier dans l'application des normes internationales. Elle a été la première banque à respecter les trois piliers de Bâle II et à publier le rapport sur les normes internationales IFRS six ans avant la date limite du projet du ministère des Finances. VIB est également un pionnier dans la mise en œuvre et l'application de Bâle III, des normes internationales de notation de crédit et des normes de gestion des risques et de gouvernance d'entreprise. Grâce à ces initiatives pionnières, VIB affirme non seulement sa position de banque leader en termes d'envergure et de qualité, responsable envers la communauté et la société, mais contribue également à promouvoir le secteur bancaire vers un système bancaire moderne, professionnel, transparent et sûr.
Source : https://www.anninhthudo.vn/vib-loi-nhuan-9-thang-dat-6600-ty-dong-tin-dung-tang-12-vuot-troi-trung-binh-nganh-post593262.antd
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