VIB : le bénéfice sur 9 mois a atteint 6 600 milliards de VND, le crédit a augmenté de 12 %, dépassant la moyenne du secteur

ANTD.VN - Vietnam International Bank (VIB ) a annoncé ses résultats commerciaux pour les 9 premiers mois de 2024 avec des revenus et une efficacité stables, une croissance et une mobilisation du crédit exceptionnelles par rapport au secteur, une qualité d'actifs améliorée et un bilan solide et sûr.

La croissance du crédit et la mobilisation des capitaux ont dépassé la moyenne du secteur

Français Au 30 septembre 2024, le total des actifs de VIB a atteint plus de 445 000 milliards de VND, en hausse de 9 % par rapport au début de l'année, dont l'encours de crédit a atteint plus de 298 000 milliards de VND, en hausse de près de 12 % par rapport au début de l'année, supérieur à la moyenne du secteur de 9 %. Notamment, au cours du seul troisième trimestre, la croissance du crédit de VIB a atteint près de 7 % et a été l'une des banques de détail avec la meilleure croissance du crédit du secteur. Dynamique de croissance dans les quatre segments clés : détail, entreprises, PME et institutions financières, grâce à des produits de prêt à des taux d'intérêt compétitifs grâce à l'optimisation des coûts de mobilisation et à des processus simples, flexibles et rapides. La mobilisation de capitaux a augmenté de 8 %, soit près du double de la moyenne du secteur, répondant aux besoins en capitaux des activités de crédit.

Étant l'une des rares banques classées parmi les meilleures du secteur par la Banque d'État du Vietnam (SBV), VIB bénéficie d'une limite de crédit parmi les plus importantes du secteur. Grâce à l'élargissement de la marge de crédit accordée par la SBV aux banques affichant une bonne croissance du crédit, la limite de crédit totale de VIB en 2024 s'élève à environ 18,4 %. Selon un représentant de VIB, grâce à des produits de prêt performants et à l'attrait de nombreux clients de qualité, VIB peut viser une croissance du crédit de plus de 20 % cette année si la SBV l'autorise.

Les bénéfices ont chuté en raison du soutien des taux d’intérêt, de l’augmentation des investissements et d’un provisionnement prudent.

Au terme des neuf premiers mois de l'année, VIB a réalisé un chiffre d'affaires total de 15 300 milliards de VND, dont le revenu net d'intérêts a diminué de 9 % par rapport à la même période. L'orientation vers des segments de clientèle de qualité bénéficiant de garanties solides, ainsi que le lancement de nombreuses offres de produits de détail à taux d'intérêt compétitifs, ont entraîné une baisse de la marge nette d'intérêts (MNI). VIB a néanmoins maintenu une MNI positive à 4 %.

Le 21 septembre, lors de la réunion du Comité permanent du gouvernement chargée de collaborer avec les banques commerciales par actions pour trouver des solutions visant à contribuer au développement socio -économique du pays, le président du conseil d'administration de VIB, M. Dang Khac Vy, a déclaré que la banque avait fortement réduit ses taux d'intérêt pour tous les segments de clientèle afin de stimuler l'offre et la demande sociales et de soutenir la croissance économique. Outre la mise en œuvre simultanée par le gouvernement, les ministères et les branches de l'économie de solutions pour promouvoir le marché immobilier, les dirigeants de VIB ont également souligné la nécessité pour les banques de promouvoir une croissance du crédit sûre et solide afin de garantir un développement sain et durable du secteur bancaire.

Français Outre les activités de crédit, les revenus hors intérêts de VIB au cours des 9 premiers mois de l'année ont atteint 3 500 milliards de VND, en hausse de 5 % et contribuant à 23 % du chiffre d'affaires total de la banque. Notamment, les revenus provenant de la récupération des radiations ont atteint plus de 750 milliards de VND, soit plus du double par rapport à la même période ; les activités de change ont également contribué à plus de 450 milliards de VND aux revenus, en hausse de 49 %. Les revenus de commissions ont atteint 2 100 milliards de VND avec 2 produits principaux : la carte de crédit et l'assurance. Parmi ceux-ci, au 30 septembre 2024, le nombre de cartes de crédit VIB a dépassé 800 000 cartes, les dépenses ont atteint un nouveau record, près de 90 000 milliards de VND avec une moyenne de 10 000 milliards de VND/mois, en hausse de 40 % par rapport à la même période.

Les charges d'exploitation de la banque ont augmenté de 13 % sur les neuf premiers mois de l'année, portées par les investissements en ressources humaines, l'ouverture de nouvelles agences, les investissements technologiques, la banque numérique et le marketing. Le ratio d'efficacité des coûts (RAC) de la banque a temporairement augmenté à 36 %, mais s'améliore par rapport au trimestre précédent grâce à la mise en œuvre rigoureuse des initiatives d'optimisation des coûts et au bon fonctionnement des nouvelles agences.

Au cours des neuf premiers mois de l'année, VIB a maintenu une nouvelle politique prudente avec un niveau de provisionnement d'environ 3 230 milliards de VND, en hausse de 2 %, et un ratio de couverture amélioré par rapport à la même période. De plus, dans un contexte d'amélioration de la qualité des actifs, les provisions au troisième trimestre ont diminué de plus de 25 % par rapport à la même période. En résumé, le bénéfice avant impôts de VIB après les neuf premiers mois de l'année a atteint 6 600 milliards de VND, en baisse de 21 % par rapport à la même période. Le rendement des capitaux propres (ROE) a atteint environ 19 %.

Amélioration de la qualité des actifs, risque de concentration sectorielle le plus faible, gestion saine des risques

VIB maintient une stratégie prudente, garantissant un équilibre entre croissance du crédit, qualité des actifs et efficacité opérationnelle. En particulier, la qualité des actifs de la banque s'améliore progressivement, la dette du Groupe 2 ayant diminué de plus de 4 000 milliards de VND, soit une baisse de 27 %, et le coussin de réserves ayant augmenté de 27 % par rapport au début de l'année. Le ratio de créances douteuses de VIB au 30 septembre 2024 s'établit à 2,67 %.

Avec une croissance homogène dans ses quatre principaux secteurs d'activité, VIB demeure l'une des banques présentant la plus faible concentration de risque de crédit du marché, les prêts aux particuliers représentant 81 % de son portefeuille total. Plus de 90 % de ces prêts sont garantis par des actifs, principalement immobiliers et fonciers, bénéficiant d'un statut juridique complet et d'une bonne liquidité. VIB affiche également le plus faible solde d'investissement en obligations d'entreprises du secteur, ne représentant que 0,2 % de son encours créditeur total. Toutes les obligations sont détenues par les secteurs de la production, du commerce et de la consommation.

Il convient de noter que VIB est l'une des rares banques à afficher un solde très faible de créances d'intérêts et de commissions, d'environ 2 400 milliards de VND, en baisse de 34 % par rapport à fin 2023 et ne représentant qu'environ 0,5 % du total des actifs, comparativement à de nombreuses banques. Ce ratio est compris entre 1 % et 2 %, atteignant parfois 3 %. Cela témoigne de la transparence, de la qualité des revenus enregistrés dans les états financiers et de la prudence de VIB dans la comptabilisation des crédits aux particuliers.

Les indicateurs de gestion de la sécurité sont à un niveau optimal, dans lequel le ratio d'adéquation des fonds propres Bâle II (CAR) est de 11,5% (norme Bâle III : supérieur à 8%), le ratio prêts/dépôts (LDR) est de 75% (norme Bâle III : inférieur à 85%), le ratio de fonds propres à court terme pour les prêts à moyen et long terme est de 26% (norme Bâle III : inférieur à 30%) et le ratio de fonds propres nets stables Bâle III (NSFR) est de 111% (norme Bâle III : supérieur à 100%).

Construire une marque prestigieuse, des produits innovants exceptionnels et des émissions de télé-réalité de premier ordre

Début octobre 2024, VIB a reçu le « Corporate Excellence Award 2024 » décerné par Enterprise Asia. Ce prix récompense les efforts constants déployés pour offrir des solutions et des produits financiers exceptionnels aux particuliers, en s'appuyant sur des technologies bancaires numériques modernes, une gouvernance d'entreprise transparente et en étant un pionnier dans l'application des normes internationales. De plus, VIB a lancé pour la première fois un service de conception de cartes personnalisées, adapté aux besoins, grâce à la technologie Gen AI, et a reçu le prix « Innovation Breakthrough 2024 » de Mastercard.

Afin de valoriser et de diffuser efficacement sa marque, VIB a lancé une série de programmes promotionnels et de communication créatifs, ouvrant la voie à une nouvelle tendance d'accompagnement des émissions de téléréalité. Forte de son succès au fil des ans dans des émissions comme The Masked Singer Vietnam et Let's Feast Vietnam, VIB continue de s'imposer comme une marque leader dans le secteur bancaire de détail et affirme son ambition de devenir leader sur le marché des cartes de crédit avec l'émission « Say Hi » d'Anh Trai, qui a cumulé plus de 10 milliards de vues sur toutes les plateformes et dont 100 % des épisodes ont été classés parmi les plus populaires sur YouTube.

Responsabilité et contribution à la société, à la communauté et au secteur bancaire

Depuis plus de 28 ans, VIB a toujours activement contribué au développement local par ses activités économiques et sociales, notamment par ses contributions budgétaires et son respect des normes internationales. Au troisième trimestre, VIB a été distinguée dans le palmarès Private 100, la liste des entreprises privées ayant apporté les plus importantes contributions budgétaires au Vietnam en 2023. Plus précisément, VIB s'est classée 4e parmi les banques privées ayant apporté les plus importantes contributions budgétaires et 11e parmi les entreprises privées ayant apporté les plus importantes contributions budgétaires, avec un montant atteignant près de 3 300 milliards de dôngs.

Cela démontre non seulement l'efficacité des opérations commerciales de VIB, mais aussi la valeur de sa contribution aux ressources communes du pays, créant les conditions d'un réinvestissement dans la société, notamment dans les infrastructures, les écoles et les hôpitaux. De plus, depuis début 2024, VIB a activement participé aux dons et au parrainage de programmes communautaires, tels que : 15 milliards de VND pour le mouvement national d'émulation visant à unir leurs forces pour éliminer les logements temporaires et vétustes ; 5 milliards de VND pour soutenir les efforts de lutte contre la tempête Yagi ; et 7 milliards de VND pour financer des bourses d'études, des programmes de reconnaissance et promouvoir la culture, l'éducation et la société.

Dans le secteur bancaire, VIB a toujours été un pionnier dans l'application des normes internationales. Première banque à avoir respecté les trois piliers de Bâle II, elle a également publié des rapports sur les normes internationales IFRS six ans avant l'échéance du projet du ministère des Finances. VIB est également un pionnier dans le déploiement et l'application de Bâle III, des notations de crédit internationales et des normes de gestion des risques et de gouvernance d'entreprise. Grâce à ses initiatives pionnières, VIB affirme non seulement sa position de banque leader en termes d'envergure et de qualité, et sa responsabilité envers la communauté et la société, mais contribue également à promouvoir le secteur bancaire vers un système bancaire moderne, professionnel, transparent et sûr.

Source : https://www.anninhthudo.vn/vib-loi-nhuan-9-thang-dat-6600-ty-dong-tin-dung-tang-12-vuot-troi-trung-binh-nganh-post593262.antd