Directeur du service des paiements : « Nous allons éliminer les comptes bancaires inutiles »

À partir de début 2024, toutes les banques et tous les intermédiaires de paiement identifieront les transactions en ligne sur la base des données démographiques nationales, résolvant ainsi le problème de la fraude utilisant des comptes de spam.

Les informations ci-dessus ont été déclarées par M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements de la Banque d'État, lors de la conférence de presse sur la Journée sans espèces, le matin du 26 mai. M. Tuan a déclaré que la Banque d'État est la première unité à se coordonner avec le ministère de la Sécurité publique pour mettre en œuvre le plan d'exploitation de la base de données nationale de la population.

Le directeur du département des paiements a déclaré qu'une fois le plan d'exploitation des données qui devrait être achevé d'ici le 31 décembre de cette année, tous les établissements de crédit et intermédiaires de paiement identifieront les clients grâce à des cartes d'identité citoyennes à puce intégrée. Les transactions au comptoir et les paiements en ligne devraient également nécessiter l'authentification des clients à l'aide de cartes d'identité citoyennes à puce intégrée, contribuant ainsi à résoudre en profondeur le problème de la location, de l'emprunt, de l'achat et de la vente de comptes bancaires qui existe depuis de nombreuses années.

M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements de la Banque d'État du Vietnam, a fait part de ses commentaires lors de la conférence de presse à l'occasion de la Journée sans espèces, le 26 mai. Photo : SBV

Le Département de la sécurité de l'information estime que les comptes bancaires indésirables sont à l'origine des récentes escroqueries financières en ligne. Selon M. Tran Quang Hung, directeur adjoint du département de la sécurité de l'information, pour commettre une fraude, les criminels ont besoin d'un compte bancaire sur lequel la victime peut transférer de l'argent. Dans de nombreuses escroqueries récentes, même si les victimes connaissent le numéro de téléphone et le compte sur lequel l'argent est envoyé, il est toujours difficile de retrouver la personne qui se cache derrière, car la plupart d'entre elles utilisent de fausses informations, notamment des cartes SIM et des comptes bancaires bidons. Si nous pouvons résoudre le problème des comptes bancaires non enregistrés, la fraude en ligne peut être réduite de 80 à 90 %.

Pour résoudre cette situation, le directeur du département des paiements a déclaré qu'il est nécessaire de prouver l'identité de l'ouvreur du compte lors de l'utilisation, notamment avec les transferts d'argent électroniques.

« Nous avons demandé aux banques de revoir leur appétit pour le risque, déterminant ainsi le seuil de paiement qui nécessite une vérification biométrique du client », a déclaré M. Tuan.

Selon les statistiques des 4 premiers mois de l'année, la plupart des transactions de transfert d'argent électronique ont une faible valeur, seulement 10 % des transactions ont une valeur supérieure à 2 millions de VND par transaction. Pendant ce temps, les transactions des fraudeurs valent souvent des centaines de millions de dongs. Par conséquent, M. Tuan a déclaré que les banques peuvent fixer un seuil de 5 à 10 millions de VND par transaction pour exiger une vérification biométrique. La vérification ne prendra que 5 à 7 secondes environ, donc, selon lui, cela n'affectera pas l'expérience client.

Le directeur du département des paiements a également déclaré que les banques doivent vérifier au guichet les clients qui ont plusieurs comptes bancaires utilisant la même carte SIM de téléphone. En outre, le Département des paiements s'attend également à ce que le ministère de l'Information et des Communications résolve plus en profondeur le problème des cartes SIM indésirables afin de minimiser la fraude financière.

Lors de la conférence de presse, la Banque d'État a également déclaré que les paiements sans espèces ont connu une croissance impressionnante ces derniers temps. Le taux de personnes possédant un compte bancaire au Vietnam est actuellement supérieur à 74 %, se rapprochant de l’objectif de 80 % d’adultes possédant un compte d’ici 2025.

D'ici fin 2022, 40 banques permettront l'ouverture de comptes de paiement via la vérification d'identité électronique (eKYC). Plus de 11,9 millions de comptes de paiement ouverts avec eKYC et sont actifs.

En outre, le nombre et la valeur des transactions effectuées aux distributeurs automatiques de billets ont diminué respectivement de 2,7 % et de plus de 4 % au cours de l’année écoulée, ce qui indique une tendance à une moindre dépendance des gens à l’égard des espèces, et cette tendance va se renforcer dans les années à venir.

Quynh Trang

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