Lors de la conférence et exposition Smart Banking 2024, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Tien Dung, a déclaré que le taux de numérisation du secteur bancaire était très élevé et en forte croissance, jouant un rôle de liaison avec d'autres industries et secteurs de l'économie. Le secteur bancaire est désormais connecté et intégré aux données du ministère de la Sécurité publique , des télécommunications, etc.

Le vice-gouverneur a toutefois indiqué que l'intégration avec de nombreuses unités comporte également des risques liés à la sécurité et aux perturbations opérationnelles.

Bien que les données de 38 millions de comptes bancaires aient été nettoyées, le nombre de cas de fraude contre des clients individuels a considérablement diminué depuis la mise en œuvre de la décision 2345/QD-NHNN et de la circulaire 17/2024/TT-NHNN, le vice-gouverneur a toutefois affirmé qu'il n'existe pas de mesure radicale et parfaite.

Selon les rapports des établissements de crédit, après la mise en œuvre de l'authentification biométrique, le nombre de cas de fraude a diminué de 50 % par rapport à avant », a déclaré Dao Minh Tu, vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam (SBV), à la mi-octobre.

« La décision 2345 et la circulaire 17 ont renforcé les conditions d'ouverture de comptes personnels pour les particuliers. Cependant, depuis lors, on constate des cas de contournement de la réglementation par l'ouverture de comptes d'entreprise et le contournement de l'authentification biométrique à des fins frauduleuses », a déclaré le vice-gouverneur Pham Tien Dung.

M. Dung a déclaré que, dans les prochains mois, le secteur bancaire accordera une plus grande importance à l'ouverture de comptes professionnels afin de garantir l'authentification du représentant légal de l'entreprise. Lors de transactions commerciales importantes, une signature sera exigée pour identifier le responsable, permettant ainsi de retracer le signataire en cas de problème.

Dans le même temps, le vice-gouverneur Pham Tien Dung a également demandé une coordination avec les autres ministères et agences, car les entreprises sont agréées par les autorités compétentes. Si l'on ne parvient pas à identifier le propriétaire de l'entreprise, la fraude continuera de se produire, non seulement dans le secteur bancaire, mais aussi dans tous les autres secteurs.

La plupart des banques utilisent la technologie d'authentification biométrique eKYC pour identifier les comptes et vérifier l'identité des clients, prévenant ainsi les risques de fraude, de falsification et de contrefaçon d'informations.

Cependant, il existe actuellement une situation où des criminels de haut niveau utilisent des astuces pour « contourner » l'authentification biométrique, comme l'utilisation de comptes professionnels ou de plateformes comme Facebook pour « piéger » leurs clients.

Selon M. Nguyen Viet Ha, directeur de la planification de la sécurité de l'information chez Techcombank , la banque travaille de manière proactive avec des sociétés informatiques, des auditeurs et des partenaires commerciaux pour mettre en place des cadres d'évaluation permettant de détecter les risques au plus tôt, et ainsi proposer des solutions pour sécuriser les informations des clients et améliorer l'authentification.

« Si nous ne recueillons pas en permanence des informations sur les problèmes rencontrés par nos clients et si nous ne mettons pas en place de mesures pour les protéger, il est fort probable que des pirates informatiques en profitent pour commettre des fraudes, des escroqueries et des attaques financières. C’est pourquoi Techcombank déploie également d’autres technologies et mesures pour gérer les données clients et garantir un accès sécurisé », a expliqué M. Nguyen Viet Ha.

L'utilisation de l'intelligence artificielle (IA) est devenue une tendance majeure pour les entreprises du monde entier, et notamment pour le secteur bancaire. Selon M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire, 85 % des banques ont mis en place une stratégie d'application de l'IA pour le développement de nouveaux produits et services, et plus de 59 % de leurs employés utilisent l'IA au quotidien.

Les dépenses des banques en intelligence artificielle générative (IAG) devraient atteindre 85 milliards de dollars d'ici 2030, contre 6 milliards en 2024, soit une augmentation de plus de 1 400 % des investissements. Cette forte tendance témoigne clairement de la transition des services bancaires traditionnels vers la banque numérique, puis vers la banque pilotée par l'IA.