Lors de la conférence et exposition Smart Banking 2024, le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Tien Dung, a déclaré que le taux de numérisation du secteur bancaire était très élevé et en forte croissance, jouant un rôle de liaison avec d'autres secteurs et domaines de l'économie. Le secteur bancaire est désormais connecté et intégré aux données du ministère de la Sécurité publique , des télécommunications, etc.

Le vice-gouverneur a toutefois souligné que l'intégration avec de multiples entités comporte également des risques liés à la sécurité et aux perturbations opérationnelles.

Bien que les données de 38 millions de comptes bancaires aient été effacées, le nombre de cas de fraude visant des particuliers a considérablement diminué depuis la mise en œuvre de la décision 2345/QD-NHNN et de la circulaire 17/2024/TT-NHNN. Cependant, le vice-gouverneur a affirmé qu'aucune mesure n'est totalement et parfaitement efficace.

« D’après les rapports des établissements de crédit, après la mise en œuvre de l’authentification biométrique, le nombre de cas de fraude a diminué jusqu’à 50 % par rapport à avant », a déclaré Dao Minh Tu, vice-gouverneur de la Banque d’État du Vietnam (SBV), à la mi-octobre.

« La décision 2345 et la circulaire 17 ont renforcé la réglementation relative à l'ouverture de comptes personnels pour les particuliers. Cependant, cela a entraîné des contournements de la réglementation par l'ouverture de comptes d'entreprise et le contournement de l'authentification biométrique à des fins frauduleuses », a déclaré le vice-gouverneur Pham Tien Dung.

M. Dung a déclaré que, dans les prochains mois, le secteur bancaire privilégiera l'ouverture de comptes professionnels afin de garantir la vérification de l'identité du représentant légal de l'entreprise. Lors des transactions commerciales, notamment les plus importantes, une signature sera exigée pour identifier le responsable et permettre de le retrouver en cas de problème.

Dans le même temps, le vice-gouverneur Pham Tien Dung a également suggéré une coordination avec les autres ministères et agences, car les entreprises sont agréées par les autorités compétentes. Si l'identité du propriétaire de l'entreprise ne peut être déterminée, la fraude continuera de se produire non seulement dans les banques, mais dans tous les secteurs.

La plupart des banques utilisent désormais la technologie d'authentification biométrique eKYC pour identifier les comptes et vérifier l'identité des clients, prévenant ainsi la fraude, les escroqueries et la falsification d'informations.

Cependant, il existe actuellement une situation où des criminels de haut niveau utilisent des méthodes pour contourner l'authentification biométrique, comme l'utilisation de comptes professionnels ou de plateformes comme Facebook pour « piéger » leurs clients.

Selon M. Nguyen Viet Ha, directeur de la planification de la sécurité de l'information chez Techcombank , la banque travaille de manière proactive avec des sociétés informatiques, des auditeurs et des partenaires commerciaux pour se doter de cadres d'évaluation permettant de détecter les risques au plus tôt, et ainsi proposer des solutions pour mieux protéger les informations des clients et garantir une authentification sécurisée.

« Sans un suivi continu des problèmes rencontrés par nos clients et sans mesures de protection, il est fort probable que des pirates informatiques exploitent les failles de sécurité pour commettre des fraudes, des escroqueries et des attaques financières. C’est pourquoi Techcombank met également en œuvre d’autres technologies et mesures pour gérer les données clients et garantir un accès sécurisé », a déclaré M. Nguyen Viet Ha.

L'utilisation de l'intelligence artificielle (IA) est devenue une tendance majeure pour les entreprises du monde entier, et notamment dans le secteur bancaire. Selon M. Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire vietnamienne, 85 % des banques ont mis en place des stratégies d'application de l'IA pour le développement de nouveaux produits et services, et plus de 59 % de leurs employés utilisent l'IA dans leurs opérations quotidiennes.

Les investissements des banques dans l'intelligence artificielle générative (GenAI) devraient atteindre 85 milliards de dollars d'ici 2030, contre 6 milliards en 2024, soit une hausse de plus de 1 400 %. Cette forte tendance témoigne du passage des banques traditionnelles et des banques numériques aux banques basées sur l'IA.