כיצד ביטוח פיקדונות משתתף בטיפול באירועים בנקאיים?

תיקון חוק ביטוח פיקדונות, הקובע כי ביטוח פיקדונות ישתתף בטיפול במוסדות אשראי המורשים להתערבות מוקדמת ובקרה מיוחדת; ישתתף בטיפול באירועים ומשברים בפעילותם של מוסדות אשראי.

נגיד הבנק המרכזי של המדינה, נגוין טי הונג, דיווח בפגישה .

בהמשך למושב ה-49, אחר הצהריים של ה-22 בספטמבר, הוועדה הקבועה של האסיפה הלאומית נתנה חוות דעת על טיוטת החוק לביטוח פיקדונות (מתוקן).

נגיד הבנק הלאומי, נגוין טי הונג, אמר כי הטיוטה מורכבת מ-8 פרקים ו-44 סעיפים, מתוכם 28 סעיפים תוקנו ונוספו; 7 סעיפים חדשים נוספו; 2 סעיפים בוטלו; ו-9 סעיפים נותרו ללא שינוי.

בנוגע לתוכן הבסיסי, גב' הונג הצהירה כי הטיוטה משלימה את זכויותיו וחובותיו של ארגון ביטוח הפיקדונות (DIA) לבצע בדיקות של ארגונים המשתתפים ב-DIA בהתאם לתוכנית ולתוכן שהוקצו על ידי בנק המדינה; ללוות הלוואות מיוחדות מבנק המדינה; להשתתף בתהליך הטיפול בארגונים המשתתפים ב-DIA. כגון, מינוי אנשים מוסמכים לתפקידי ניהול וניהול, חברי מועצת הפיקוח בקרנות אשראי עממיות תחת פיקוח מיוחד לפי בקשת בנק המדינה; להשתתף בהערכת היתכנותן של תוכניות ארגון מחדש עבור מוסדות אשראי תחת פיקוח מיוחד בהתאם לחוק מוסדות אשראי; לרכוש אג"ח לטווח ארוך של מוסדות אשראי המקבלים העברות חובה, ומתן הלוואות מיוחדות לארגונים המשתתפים ב-DIA.

התוכן הבולט שהזכיר הנגיד הוא התקנה על השתתפות ביטוח פיקדונות בטיפול במוסדות אשראי המורשים להתערב מוקדמת ובקרה מיוחדת; השתתפות בטיפול באירועים ומשברים בפעילותם של מוסדות אשראי.

בהתאם לכך, הצעת החוק קובעת כי ארגון ביטוח הפיקדונות ייתן הלוואות מיוחדות לארגונים המשתתפים בביטוח פיקדונות כאשר ארגונים אלה מתערבים מוקדם, נמצאים תחת פיקוח מיוחד וכפופים למשיכות המוניות; ליישם תוכניות הבראה ותוכניות העברה כפויה. ארגון ביטוח הפיקדונות יחליט על הלוואות מיוחדות, לרבות הלוואות עם/בלי בטחונות, עם/בלי ריבית.

הצעת החוק מוסיפה גם הוראות בנוגע לתשלום במקרים מיוחדים. בהתאם להוראות סעיף 162, סעיף 4 לחוק מוסדות אשראי, בנק המדינה מדווח לממשלה כדי להחליט על בקשת תשלום מארגון ביטוח הפיקדונות במקרה שמוסד האשראי הנמצא תחת פיקוח מיוחד מאבד או נמצא בסיכון לאבד את יכולתו לשלם. ארגון ביטוח הפיקדונות מקבל הלוואות מיוחדות מהבנק הממלכתי בריבית של 0%, ללא בטחונות במקרה שהסכום בקרן הרזרבה התפעולית אינו מספיק לתשלום; ארגון ביטוח הפיקדונות מפתח תוכנית להגדלת פרמיית ביטוח הפיקדונות כדי לפצות על ההלוואה המיוחדת.

בנוסף, הצעת החוק משלימה את התקנות בנוגע למקרים בהם מתעוררים אירועים ומשברים, הממשלה תחליט על מקרים בהם מתעוררים אירועים ומשברים ועל האמצעים הדרושים, לרבות אמצעים אחרים שנקבעו בחוק, לטיפול באירועים ומשברים ותדווח לאסיפה הלאומית במושב הקרוב ביותר.

בדוח הסקירה המקדים, אמר יו"ר הוועדה הכלכלית והפיננסית פאן ואן מאי כי בנוגע להשתתפות בטיפול במוסדות אשראי הכפופים להתערבות מוקדמת ובקרה מיוחדת; השתתפות בטיפול באירועים ומשברים בפעילותם של מוסדות אשראי, ביקשה הוועדה הקבועה של סוכנות הסקירה מסוכנות המנסחת לנסח מחקר עם תקנות ספציפיות בנוגע להיקף המקסימלי של הלוואות מיוחדות של ארגון ביטוח הפיקדונות על סך קרן הרזרבה התפעולית; לפתח סט קריטריונים שקופים לאישור הלוואות מיוחדות; ולחזק את המנגנון לניטור השימוש בהלוואות מיוחדות מארגון ביטוח הפיקדונות.

במקביל, יש צורך להבהיר באילו מקרים מוסדות אשראי לווים במיוחד מבנק המדינה, ובאילו מקרים לווים במיוחד מארגון ביטוח הפיקדונות, תוך הבטחה כי הדבר עולה בקנה אחד עם היכולת הפיננסית של ארגון ביטוח הפיקדונות; ולקיים הוראות ספציפיות לגבי התנאים, הריביות והבטוחות של ההלוואות המיוחדות של ארגון ביטוח הפיקדונות למוסדות אשראי.

בנוסף, מר מאי הציע להבהיר את הבסיס הפוליטי, המשפטי והמעשי לתקנות בנוגע לתשלום במקרים מיוחדים והשתתפות בטיפול באירועים ומשברים בפעילותם של מוסדות אשראי, תוך הבטחת עקביות עם משאבי ארגון ביטוח הפיקדונות, תוך הימנעות מכפילויות עם הוראות חוק מוסדות האשראי.

הוועדה הקבועה של סוכנות הפיקוח סבורה כי יש צורך לשקול ביטול התקנה "הממשלה מחליטה במקרים בהם מתעוררים אירועים ומשברים המהווים סיכון לבטיחות מערכת מוסדות האשראי, על אמצעים נחוצים, לרבות אמצעים אחרים על פי חוק, לטיפול באירועים ומשברים ולדווח לאסיפה הלאומית במושב הקרוב ביותר" משום שהיא חופפת לתקנה בסעיף 4, סעיף 162 לחוק מוסדות האשראי הן מבחינת הסמכות והן מבחינת תוכנית הפתרון.

בהסבר נוסף, אמר נגיד הבנק המרכזי, נגוין טי הונג, כי על פי התקנות הנוכחיות, כאשר מתרחש אירוע, כמו בנק שנפגע ממשיכה מסיבית, נדרשים פתרונות רבים כדי לייצב את המערכת. לדוגמה, הבנק המרכזי חייב לספק הלוואות מיוחדות בהיקף גדול.

"ביטוח פיקדונות, למרות שבאותה תקופה היה בסכום של כמעט 100,000 מיליארד דונג וייטנאמי, לא ניתן היה להשתמש בו. מכיוון שהתקנות הישנות קבעו שעמלה זו הייתה בקרן שנגבתה וניתן היה לשלם אותה רק כאשר מוסד האשראי פשט את הרגל. למעשה, פשיטת רגל היא גם סיפור קשה", אמר הנגיד.

לכן, תיקון זה, לדברי גב' הונג, צריך לערב את ארגון ביטוח הפיקדונות בתהליך הרה-ארגון הבנקאי.

הנגיד הדגיש כי הדבר החשוב ביותר הוא לאפשר תשלום מוקדם יותר של ביטוח פיקדונות למפקידים, במקום להמתין עד שהמוסד האשראי יכריז על פשיטת רגל לפני שניתן יהיה להשתמש בו. סוכנות ביטוח הפיקדונות משלמת פיקדונות מוקדם יותר כדי להבטיח את בטיחות המערכת. אם הקרן נוצלה אך עדיין אין מספיק כסף לשלם למפקידים, היא יכולה ללוות במיוחד מבנק המדינה.

גב' הונג הסבירה שבמקרה הצורך, בנק המדינה עדיין ילווה, בהתאם להקשר ולמצב המעשי, והוא יקבע אם להלוות במיוחד מבנק המדינה או לביטוח הפיקדונות. ובמקרה של ניצול קרן הרזרבה, ביטוח הפיקדונות יכול ללוות מבנק המדינה. לאחר מכן, ביטוח הפיקדונות יגבה עמלות להחזר ההלוואות המיוחדות, וזו הנקודה החשובה ביותר.

בנוגע לדעה לפיה על הבנק הממלכתי או ביטוח הפיקדונות לקבוע בבירור מקרים בהם ניתנות הלוואות מיוחדות על ידי הבנק הממלכתי או ביטוח הפיקדונות, אמר הנגיד כי "זה תלוי במצב ובתנאים בפועל משום שייצוב המערכת חייב להיות קשור גם ליציבות מקרו-כלכלית".

על פי הצעת הממשלה, הצעת החוק לביטוח פיקדונות (מתוקנת) תוגש לאסיפה הלאומית לדיון ואישור במושב העשירי הקרוב.

מקור: https://baodautu.vn/bao-hiem-tien-gui-tham-gia-xu-ly-su-co-ngan-hang-the-nao-d391143.html