הגנה על לקוחות מפני הונאות בסביבה הדיגיטלית.

מר פאם אן טואן, מנהל מחלקת התשלומים של הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV), אמר כי ההתפתחות החזקה של שירותים דיגיטליים מביאה עימה גם את הסיכון לעלייה בהונאה והונאה פיננסית.

טכנולוגיית התשלומים הדיגיטלית תורמת לשינוי האופן שבו משתמשים ניגשים לשירותים פיננסיים מודרניים.

נתונים הם נכס, ואבטחת מידע היא המפתח.

בתחרות הטרנספורמציה הדיגיטלית האחרונה של ענף הבנקאות, הדגיש מר פאם אן טואן כי ענף הבנקאות תמיד מקשר טרנספורמציה דיגיטלית עם הגנת לקוחות, מניעת סיכונים ואבטחת מערכת.

בהתאם לכך, הבנק המרכזי של וייטנאם (SBV) יישם את מערכת המידע לתמיכה בניהול סיכונים, ניטור ומניעה עבור לקוחות (SIMO). נכון ל-17 במאי, יותר מ-4 מיליון לקוחות קיבלו התראות, מתוכם יותר מ-1.3 מיליון לקוחות השעו/ביטלו זמנית עסקאות לאחר קבלת ההתראות, בסכום כולל של 4.4 טריליון וינדיש וייטנאם.

"זוהי ראיה ברורה לכך שטרנספורמציה דיגיטלית לא רק שואפת לשיפור הנוחות, אלא גם תורמת להגנה על זכויותיהם הלגיטימיות של הלקוחות ולחיזוק האבטחה בפעילות הבנקאית", הצהיר נציג ממחלקת התשלומים של בנק המדינה של וייטנאם.

על פי מומחי בנקאות רבים, נתונים הם נכס, ואבטחת מידע היא המפתח; לכן, ענף הבנקאות דבק בעיקרון לפיו נתונים חייבים להיות "מדויקים, שלמים, נקיים ופעילים". "האימות הביומטרי המוצלח של למעלה מ-163.39 מיליון רשומות לקוחות (כולל 161.2 מיליון רשומות אישיות ו-2.19 מיליון רשומות ארגוניות) באמצעות כרטיסי זיהוי אזרחיים מוטמעים בשבב (CCCD) ויישום הזיהוי והאימות האלקטרוני - VNeID) הוא צעד משמעותי קדימה, המסייע בביטול חשבונות מזויפים וביצירת מערכת אקולוגית פיננסית שקופה והוגנת."

למאמץ זה הייתה השפעה אדוות משמעותית, שכן כל 154 מיליון החשבונות ו-36 מיליון הרשומות במאגר הנתונים של איסור הלבנת הון ומימון נשק נגד הפצת נשק נוקו ביסודיות. במקביל, השלמת ניקוים של כמעט 44.5 מיליון רשומות לקוחות על ידי מרכז מידע האשראי הלאומי של וייטנאם חיזקה באופן משמעותי את אמון הציבור בדיוק ובאבטחה של המערכת.

בנוסף, הבנק הממלכתי של וייטנאם השלים את הסנכרון המוקדם של ארבעה מאגרי מידע ייעודיים, בהתאם להחלטה מס' 71/NQ-CP והחלטה מס' 11/NQ-CP, למרכז הנתונים הלאומי, ובכך העשיר עוד יותר את משאבי הנתונים המשרתים את הפיתוח החברתי-כלכלי .

מהקשה קלה בטלפון ל"כביש מהיר" של תשלומים חוצי גבולות.

משתמשים חווים תשלום QR חוצה גבולות.

"טלפונים מחליפים ארנקים", בנקאות דיגיטלית הופכת בהדרגה לחלק מוכר מחיי היומיום של העם הווייטנאמי. באסיה, קודי QR (קודי תגובה מהירה) הופכים לאחת משיטות התשלום הצומחות ביותר. בווייטנאם, גם Vietcombank מצטרף לגל הזה באמצעות OneQR (שירות המאפשר לחנויות/מוכרים להדביק קוד QR יחיד). (לקבלת כסף מכל אפליקציית בנקאות מקומית) ו-QR Outbound, המאפשרת ללקוחות לסרוק קודים ישירות מחשבונותיהם המקומיים בנקודות קבלה רבות בחו"ל.

כיום, מבתי קפה וחנויות נוחות ועד לשווקים מקומיים, קודי QR הופכים לאמצעי תשלום מוכר עבור העם הוייטנאמי. לכן, עסקאות פיננסיות הופכות לטבעיות וחלקות יותר בחיי היומיום.

במהלך ביקורו האחרון בסין, הונג קוואנג, תייר מהאנוי, כמעט ולא השתמש במזומן. מה שהרשים את הונג קוואנג היה היכולת לשלם ישירות באמצעות VCB Digibank בחנויות מקומיות מבלי להמיר יואן סיני מראש.

"נסעתי לסין אבל לא היה לי זמן להמיר כסף ליואן, אז פתחתי את VCB Digibank וסרקתי את קוד ה-QR כדי לשלם ישירות מחשבוני בווייטנאם. העסקה עובדה במהירות, ולא הייתי צריך לשאת מזומן או לדאוג להמרת מטבע חוץ", שיתף מר קוואנג. לדברי כמה תיירים, סריקת קוד ה-QR ישירות היא די נוחה, וחנויות רבות אף מציעות הנחות לעסקאות ראשונות, בדומה לחוויית התשלום הדיגיטלית שהופכת פופולרית בווייטנאם.

בעוד שקודי QR משנים הרגלי תשלום, VNeID וזיהוי אלקטרוני מבשרים עידן חדש בבנקאות דיגיטלית. נציג מ-Vietcombank ציין כי לאחרונה השלימו מספר רב של הלוואות מקוונות באמצעות אימות VNeID וחתימות דיגיטליות מרחוק, ובכך ביטלו את הצורך של לקוחות להיפגש עם צוות הבנק באופן אישי. נהלים שבעבר דרשו מסמכים רבים וחתימות אישיות צומצמו לכמה שלבי אימות אלקטרוניים בלבד באפליקציה.

בשנים האחרונות, Vietcombank היה אחד הבנקים החלוצים ביישום אימות ביומטרי באמצעות כרטיסי זיהוי אזרחיים משובצים בשבב (CCCD), תוך שילוב VNeID, חתימות דיגיטליות מרחוק ופתרונות אימות מתקדמים כגון SoftOTP (קוד אימות חד פעמי). עד סוף שנת 2025, הבנק אסף נתונים ביומטריים עבור למעלה מ-15 מיליון לקוחות, כ-2.5 מיליון חשבונות מקושרים לביטוח לאומי באמצעות VNeID, וחילק כ-8,350 מיליארד דונג וייטנאמי באמצעות חתימות דיגיטליות אישיות.

תשלומים חלקים עבור למעלה מ-115 מיליון משתמשים.

לאחרונה, תאגיד התשלומים הלאומי של וייטנאם (NAPAS), בשיתוף פעולה עם GLN International ושני בנקים להסדרים, BIDV ובנק Hana, הודיעו על השקת שירותי תשלום QR חוצי גבולות בין וייטנאם לדרום קוריאה. בהתאם לכך, למעלה מ-115 מיליון משתמשים דרום קוריאנים יכולים להשתמש בארנקים אלקטרוניים ואפליקציות בנקאיות ברשת GLN International כדי לסרוק קודי VIETQRGlobal במאות אלפי נקודות קבלת תשלומים ברחבי הארץ.

עסקאות מעובדות בזמן אמת, במהירות ובבטחה, בדיוק כמו תשלומים מקומיים בדרום קוריאה. בפרט, המערכת מאפשרת תשלומים ישירים בין וון קוריאני (KRW) לדונג וייטנאמי (VND) דרך תשתית הסליקה של בנק Hana ו-BIDV, מה שמפחית את התלות במטבעות ביניים ומייעל את עלויות העסקה.

מר נגוין קוואנג מין, המנכ"ל של NAPAS, הצהיר כי תוצאה זו היא פרי של "תהליך שיתוף פעולה רציני, מתמשך ואחראי" בין הצדדים לחיבור מוצלח של שתי מערכות התשלום של וייטנאם ודרום קוריאה. מעבר למתן חוויית תשלום נוחה, השירות נתפס גם כתשתית התומכת בכלכלה הדיגיטלית חוצת הגבולות הצומחת במהירות באסיה.

לדברי מר פאם אן טואן, נציג הבנק הממלכתי של וייטנאם, שיעור התשלומים ללא מזומן בווייטנאם בחמשת החודשים הראשונים של 2026 עלה בכ-38% בהשוואה לסוף 2025. באופן ספציפי, עסקאות מקוונות גדלו ב-66%, ועסקאות ניידות גדלו ב-33%. ראוי לציין כי תשלומים באמצעות קוד QR גדלו ביותר מ-50%. בנוסף, מגזר הבנקאות יישם תשלומים דו-צדדיים עם מספר מדינות. מתחילת 2026, וייטנאם פרסה חיבורי תשלום QR עם סין ודרום קוריאה. הצפי הוא שעד סוף השנה המערכת תמשיך להתרחב לסינגפור, טייוואן (סין) והודו.

עם זאת, נציגים ממחלקת התשלומים (בנק המדינה של וייטנאם) הצהירו כי ההתפתחות המהירה של שירותים דיגיטליים מביאה עמה גם סיכון להונאה מוגברת והונאה פיננסית. בנק המדינה של וייטנאם הציג באופן יזום מדיניות, תקנות ומסמכים משפטיים כדי לספק לספקי שירותי תשלום ולמתווכי תשלומים מסגרת משפטית לטיפול בבעיות אבטחה ובטיחות.

ראש מחלקת התשלומים מאמין כי בטרנספורמציה דיגיטלית, הגורם החשוב ביותר נותר האנשים המעורבים בתפעול ובשימוש בטכנולוגיה זו כדי לספק מוצרים ושירותים לאזרחים ולעסקים.

לדברי נציג מבנק המדינה של וייטנאם, טרנספורמציה דיגיטלית במגזר הבנקאות יושמה באופן סינכרוני על פני מספר עמודי תווך. זה כולל שיפור מתמשך של המסגרת המשפטית עם סדרה של מסמכים חשובים כגון חוק איסור הלבנת הון, חוק מוסדות אשראי, צו על תשלומים שאינם במזומן, ובמיוחד צו 94/2025/ND-CP על מנגנון בדיקה מבוקר (Sandbox) במגזר הבנקאות.

זוהי הפעם הראשונה שלווייטנאם יש מסגרת משפטית גמישה לטכנולוגיות פיננסיות חדשות. במקביל, בהנחיותיו ובהנחיותיו, נגיד הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) הנחה את חיזוק ועדת ההיגוי וקבוצת העבודה של המגזר הבנקאי, תוך התמקדות בחמישה עמודי תווך: פיתוח מדעי וטכנולוגי, חדשנות, טרנספורמציה דיגיטלית, נתונים ופרויקט 06. ה-SBV פרסם את תוכנית הפעולה של מגזר הבנקאות ליישום החלטה מס' 57-NQ/TW; וכן פרסם את הנחיה מס' 02/CT-NHNN מיום 9 בינואר בנושא קידום טרנספורמציה דיגיטלית והבטחת אבטחת מידע ובטיחות בפעילות בנקאית בשנת 2026.

היעד הוא שערך התשלומים ללא מזומן יגיע לפי 27 מהתמ"ג עד שנת 2026.

הבנק המרכזי של וייטנאם פרסם זה עתה את החלטה מס' 1039/QD-BCĐ בנוגע לפרסום תוכנית הפעולה לשנת 2026 של ועדת ההיגוי של מגזר הבנקאות בנושא פיתוח מדע, טכנולוגיה, חדשנות, טרנספורמציה דיגיטלית, נתונים ופרויקט 06.

על פי התוכנית, ערך התשלומים ללא מזומן הוא יעד להגיע לפי 27 מהתמ"ג; אחוז האוכלוסייה בגיל 15 ומעלה עם חשבונות עסקה בבנקים או במוסדות מורשים אחרים הוא יעד להגיע ל-87% ומעלה. הבנק הממלכתי של וייטנאם שואף גם לכך ש-100% ממסמכי העבודה יעובדו באופן אלקטרוני תוך שימוש בחתימות דיגיטליות ייעודיות לשימוש רשמי; ו-100% מהמסמכים וקבצי העבודה יעובדו באופן אלקטרוני לאורך כל התהליך.

במקביל, לפחות 80% מההליכים המנהליים הזכאים יסופקו כשירותים ציבוריים מקוונים מלאים; 100% מההליכים המנהליים העסקיים הזכאים ייושמו באופן מקוון, בצורה חלקה וחלקה.

מקור: https://baotintuc.vn/kinh-te/bao-ve-khach-hang-truoc-hanh-vi-lua-dao-tren-moi-truong-so-20260524155257537.htm