צורך דחוף בהפחתת חובות במצבים מיוחדים

מר דאו מין טו, סגן הנגיד הקבוע של בנק המדינה של וייטנאם, אמר כי הוא מציע ומנסח חוזר להגשה לראש הממשלה המאפשר דחיית חובות לאלו שסבלו הפסדים כבדים עקב סופה מספר 3. תקופת הדחייה ארוכה מספיק כדי שעסקים יתאוששו.

בנק המדינה מנסח חוזר בנושא ארגון מחדש של חובות כדי לתת למוסדות אשראי תנאים נוספים לתמוך באנשים ובעסקים לאחר אסון הסופה והשיטפונות האחרונים. עם זאת, מומחים אומרים כי אופי החוב עדיין קיים, ולאחר 1-2 שנים הוא יהפוך לחוב אבוד. במקום להאריך או לדחות, על המדינה להפעיל מנגנון ביטול חובות עבור קבוצות לקוחות שסבלו הפסדים כבדים.

השקעה ב-60 חוות דגים, כל אחת עם כ-500 דגים בקאם פה, קוואנג נין ו-45 חוות דגים בבן ג'יאנג, גרמה לאובדן משפחתה של גב' נגו טי ת'וי, ברובע טונג נאט 2, בקומונה טאן אן, בעיירה קוואנג ין, במחוז קוואנג נין, הגיעה ל-12 מיליארד דונג וייטנאמי. לאחר לילה אחד של סופה מספר 3, כל שנותר היה כמה דגים קטנים שהוחזקו בכלובים.

גב' תוי אמרה שמשפחתה לוותה 4 מיליארד וונד מאגריבנק כדי להשקיע ברפסודה לדגים. כעת הם רק מקווים שהבנק ידחה את החוב, יאריך את החוב וייתן להם הלוואה חדשה כדי שיוכלו להתאושש.

"אילו רק הבנק היה בוטח בנו ומלווה לנו את הכסף לקנות במהירות דגיגים קטנים ולשחרר אותם בזמן, היינו יכולים להתאושש ולהיות לנו כסף להחזיר את הבנק תוך שנתיים בלבד", אמרה גב' ת'וי. משקי בית רבים של גידול חקלאות ימית בעיירה קוואנג ין נפלו גם הם לעוני כאשר כל סירות הדיג והרפסודות שלהם נסחפו בסופה מספר 3.

אומדן הבנק המרכזי מראה כי נכון ל-20 בספטמבר, המערכת כולה רשמה 83,418 לקוחות שנפגעו מסופה מספר 3 ומהשיטפונות; סך החוב שטרם נותר שנפגע היה כ-116 טריליון וונד, המהווים כמעט 5% מסך החוב שטרם נותר של המשק.

נתונים סטטיסטיים ראשוניים של ארבעה בנקים מסחריים (BIDV, VCB, Agribank ו-Vietinbank) מראים כי ישנם כ-13,494 לקוחות שנפגעו, עם חוב מוערך של 191,457 מיליארד דונג וייטנאמי. צפוי כי מספר הלקוחות והחוב הנותרים יגדלו בימים הקרובים ככל שמוסדות אשראי וסניפי הבנקים הממלכתיים יעדכנו נתונים.

לדברי מר דאו מין טו, סגן הנגיד הקבוע של בנק המדינה, יומיים לאחר הסופה, בנק המדינה ארגן קבוצת עבודה לסקר את שני המחוזות שנפגעו בצורה הקשה ביותר, העיר האי פונג ופרובינציית קוואנג נין. עסקי גידול פירות ים כאן סבלו מהפסדים עצומים, אפילו הפסדים מוחלטים. היו אנשים שהשקיעו עשרות מיליארדי וונד אך כנראה לא הרוויחו הרבה. יש צורך במדיניות תמיכה חזקה יותר במקרים של נזק כבד כמו זה.

הפחתה בזמן של ריביות ההלוואות

בעבר, בנק המדינה הורה לבנקים המסחריים, בהתבסס על המצב בפועל, להפחית באופן מיידי את שיעורי הריבית על הלוואות ללקוחות שנפגעו מסופה מספר 3.

"בכל פעם שמתרחש אירוע כוח עליון משמעותי כמו אסונות טבע או מגפות, ענף הבנקאות תמיד מוכן לחלוק קשיים עם אנשים ועסקים", אמר מר נגוין קווק הונג, סגן יו"ר ומזכיר כללי של איגוד הבנקים של וייטנאם (VNBA).

מר נגוין קווק הונג הוסיף כי מיד לאחר חלוף הסופה, בעקבות הנחיות הבנק הממלכתי, בנקים מסחריים פנו במהירות עם חברות ביטוח ליישובים שנפגעו כדי לאמת את הנזק ולפתח תוכניות לתמיכה בלקוחות. מה-12 בספטמבר ועד היום, רוב הבנקים יישמו באופן מיידי פתרונות לוויתור והפחתת ריביות עבור לקוחות שנפגעו מסופות ושיטפונות. בנקים רבים הפחיתו את הריביות ב-0.5-2% עבור יחידים ומשקי בית עסקיים שלוו הון שסבלו נזק עקב סופה מספר 3; התקופה נמשכה מספטמבר עד דצמבר 2024, כאשר חלק מהבנקים האריכו את התקופה עד ינואר 2025.

נכון לעכשיו, ריבית ההלוואות הממוצעת של הבנקים נעה בין 6.3% ל-7.8%. עם ההפחתה הנ"ל של 0.5%-2% בריבית ההלוואות, לאנשים ולעסקים שנפגעו מסופה מספר 3 יהיו המשאבים לשקם את הייצור והעסקים, ובכך יהיה להם הכסף להחזיר את הסכום לבנק.

עם זאת, מר הונג אמר כי סופה מספר 3 והמחזור שלאחר הסופה גרמו להאטה של ​​מאות אלפי מיליארדי דונג במערכת הבנקאית ולא ליצור ערך מוסף כללי. לכן, למרות שלא נגרם נזק כבד למתקנים הפיזיים, הבנקים עצמם עדיין התמודדו עם קשיי נזילות.

בנוגע לסוגיה זו, אמר סגן נגיד בנק המדינה, דאו מין טו, כי לבנק המדינה יהיו מנגנונים שיסייעו לבנקים מסחריים לגייס משאבים חברתיים; יפעילו כלים גמישים במסגרת סמכותו של בנק המדינה כדי להבטיח נזילות למערכת; יתמכו בבנקים במשאבים מספיקים כדי להמשיך ולהעניק הלוואות חדשות לתחומים ופרויקטים מרכזיים ומוקדיים.

לאפשר מחיקת חובות במצבים מיוחדים

בנוגע למדיניות של ארגון מחדש של תנאי החזר החוב ושמירה על קבוצת החוב עבור לקוחות שנפגעו מסופה מספר 3, אמר מר נגוין קווק הונג כי זה הכרחי, אך בטווח הארוך, הממשלה ובנק המדינה צריכים לחקור ולעצב מדיניות השעיית חובות עבור לקוחות שסבלו הפסדים כבדים עקב אסונות טבע ומגפות.

לדברי סגן נשיא VNBA, חובות אבודים פוטנציאליים מיתרות חוב שעברו ארגון מחדש טרם הוכחו בבירור, ולכן הבנקים נאלצו להתמודד עם אתגרים רבים בנוגע לאיכות הנכסים במשך שנים רבות.

לאחר הסופה, גם איכות נכסי הבנקים נפגעה קשות, למרות שהיה להם ביטוח הלוואות. מלונות, מסעדות, ספינות שייט, סירות, ציוד חקלאות ימית ודיג נסחפו כולם על ידי הסופה והשיטפונות, וגם תאו ופרות נהרגו.

במקביל, אשראי צרכני נמצא בצרות גדולות עוד יותר. במהלך תקופת הקורונה הקשה, המיתון, העובדים ספגו קיצוץ בהכנסתם, אין להם מקום עבודה... כך שללווים שרוצים לשלם את חובותיהם אין מה לשלם.

"יחס החוב הרעים הגבוה גורם לחברות מימון צרכניות לא להעז עוד להלוות", שיתף מר הונג. במקביל, אמר מר הונג כי הגורמים הנ"ל בשילוב עם הטיפול הקשה יותר ויותר בחוב רע גורמים למוסדות אשראי להתמודד עם סיכונים משמעותיים.

לדברי מר נגוין קווק הונג, סגן יו"ר ומזכיר כללי של VNBA, דחיית חובות ודחיית תשלומים אינם יעילים במיוחד עוד, משום שמאז פרוץ מגפת הקורונה, בנקים דחו ודחו חובות 5-6 פעמים. תקופת ארגון מחדש של החוב היא לכל היותר 1-2 שנים, ולאחר מכן עדיין יש לרשום אותו כחוב אבוד.

לאחר משבר הקורונה, משנת 2020 ועד היום, תנאי הסיכון של הבנקים המסחריים בווייטנאם ירדו בהתמדה; מאגר הסיכון עדיין דק מאוד. ללא מנגנון תמיכה משמעותי מצד הממשלה, מדדי הבטחת בטיחות העולים על המנהגים הבינלאומיים ייצרו סיכונים פוטנציאליים רבים לבנקים. בנקים הם למעשה עסקים הסוחרים בכסף ובאמון המפקידים. בטיחותם של הבנקים היא ייצוב הכלכלה המאקרו-כלכלית והיוקרה הלאומית.

לכן, סגן נשיא איגוד הבנקאות של וייטנאם הציע כי לנוכח אסון הטבע הזה, הממשלה צריכה להוציא מנגנון המאפשר לבנקים לדחות את תשלומי החוב עבור לקוחות שסבלו הפסדים גדולים וזקוקים לתקופת התאוששות ארוכה, במקום לארגן מחדש את תקופת ההחזר ולהשאיר את קבוצת החוב כבעבר.

עורך הדין טרונג טאנה דוק, מנהל משרד עורכי הדין ANVI, אמר כי מחיקת חובות היא פתרון טוב בהקשר הנוכחי, הן לסייע לבנקים לקבל תנאים למתן הלוואות חדשות ללקוחות שסבלו הפסדים כבדים עקב סופה מספר 3 והן לסייע בהפחתת הסיכונים למערכת.

לדברי מומחים, למעשה, החובות שאורגנו מחדש מבחינת פירעון משנת 2020 ועד היום הגדילו את מספר הנכסים שאינם מבצעים, מה שאומר ירידה ברווחים ועלייה בסיכון לחובות אבודים עבור הבנקים.

מומחים אומרים כי טבעה של מחיקת חובות הוא לאפשר לעסקים להפסיק באופן זמני את תשלום הקרן או הריבית לתקופה מסוימת. בהקשר של המגפה ואסונות הטבע בחמש השנים האחרונות, בנקים ועסקים צריכים למחול על חובות שמועד פירעונם נמצא בסיכון לחובות אבודים.

עם זאת, מר דוק אמר כי כיום חסר בסיס משפטי למחיקת חובות. חוקים, צווים וחוזרים אינם קובעים זאת, למעט כמה מקרים מיוחדים כגון פרויקטים של השקעה ציבורית עם מחיקת חובות או מקרים מסוימים של הלוואות פוליסיות, בעוד שהלוואות צרכניות והלוואות ייצור ועסקים לא היו בעלות מושג מחיקת חובות ב-24-25 השנים האחרונות.

למרות שמחיקת חובות נחשבת לפתרון מתאים במצבי אסון חמורים, מומחים מכירים בכך שזה לא פשוט, אפילו קשה מאוד מכיוון שזה קשור לתקציב. מכיוון שכדי ליישם את מדיניות מחיקת החובות, על הממשלה להיות בעלת מקור תקציבי לתשלום החוב מטעם המיזם במקרה שתקופת מחיקת החוב תסתיים והמיזם עדיין אינו מסוגל לשלם את החוב.

שחפת (לפי VnEconomy)

מקור: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html