בנקים מיישמים במרץ תוכניות ארגון מחדש

[מודעה_1]

בתחילת 2024, שני בנקים גדולים, Techcombank ו- BIDV, יציגו את תוכנית ארגון מחדש זו לבעלי המניות, במסגרת המשימה החשובה של התעשייה כולה.

בניית מערכת של מוסדות אשראי בני קיימא

פרויקט הרה-ארגון לתקופה 2021-2025 פורסם רשמית על ידי ראש הממשלה בהחלטה 689/QD-TTg מיום 8 ביוני 2022. הפרויקט שואף ליצור שינוי ברור ומהותי ברה-ארגון של מערכת מוסדות האשראי הקשורים לטיפול בחובות אבודים; בניית מערכת של מוסדות אשראי בריאים וברי קיימא.

בנקים מיישמים בנחישות פתרונות לבניית מערכת של מודל אחד — טקקומבנק קבעה זה עתה את תאריך הרישום הסופי ל-23 בינואר 2024 כדי לאסוף חוות דעת בכתב של בעלי המניות על אישור תוכנית ארגון מחדש לתקופה 2021-2025.

בנוסף, הפרויקט שואף לפתח את מערכת מוסדות האשראי, בכיוון שמוסדות אשראי מקומיים ימלאו תפקיד מפתח, יפעלו בצורה בריאה, באיכות, ביעילות, בפרסום, בשקיפות ויעמדו בתקני בטיחות הבנקאות כפי שנקבעו בחוק. יחד עם זאת, הוא מתקרב לנהלים בינלאומיים, במטרה להגיע לרמת הפיתוח של קבוצת 4 המדינות המובילות באזור ASEAN.

זו גם הסיבה לכך שבאחרונה, בעקבות מפת הדרכים של כלל התעשייה, בנקים רבים הגישו תוכניות ארגון מחדש לאישור בעלי המניות ודיווחו לבנק המדינה. זוהי גם פעולה שמעניינת ומוערכת מאוד על ידי בעלי המניות והמשקיעים, המסייעת להם לקבל הערכה מקיפה של המצב הפיננסי של הבנק, ובמקביל להבין טוב יותר את תוכנית העסקים של הבנק בתקופה הנוכחית, תוך הבטחת פעילות יעילה ובטוחה בעתיד.

ובתחילת 2024, שני בנקים גדולים, Techcombank ו-BIDV, יגישו לאישור בעלי המניות את התוכנית "ארגון מחדש של מערכת מוסדות האשראי הקשורים ליישוב חובות אבודים לתקופה 2021-2025". באופן ספציפי, Techcombank קבעה את תאריך הרישום האחרון ל-23 בינואר 2024 כדי לאסוף חוות דעת בכתב של בעלי המניות על אישור תוכנית הארגון מחדש לתקופה 2021-2025. ב-BIDV, ב-30 בינואר, הבנק יקיים אסיפה כללית יוצאת דופן של בעלי המניות בשנת 2024 כדי להגיש לאישור את תוכנית הארגון מחדש, בנוסף לבחירת חברים נוספים בדירקטוריון וחברי הדירקטוריון לתקופה 2022-2027.

צעדים אלה מראים את רצינותם של הבנקים ביישום דרישות הבנק הממלכתי והממשלה לפיתוח תעשיית בנקאות בריאה ובת קיימא. בנוסף לאישור תוכנית הרה-ארגון, הבנקים גם הגישו לבעלי המניות אישור לדירקטוריון לפתח, להשלים ולתקן את התוכנית באופן יזום בהתאם לדרישות סוכנות הניהול, ולבצע משימות נחוצות אחרות במהלך תהליך היישום.

בעבר, בשנת 2023, בנקים רבים אישרו גם תוכניות ארגון מחדש. לדוגמה, בדצמבר 2023, VPBank השיגה חוות דעת בכתב לאישור תוכנית הארגון מחדש לתקופה 2021-2025. במקביל, האסיפה הכללית של בעלי המניות של Eximbank אישרה את הצעת הדירקטוריון בנוגע לתוכנית הארגון מחדש עד 2025. במאי 2023, VIB קיימה אסיפה יוצאת דופן של בעלי המניות לאישור תוכן תוכנית הארגון מחדש הקשורה להסדר חובות אבודים לתקופה 2021-2025.

מטרות חשובות

תוכנית הרה-ארגון של בנקים כוללת תכנים רבים, שאינם מתמקדים רק בטיפול בחובות אבודים ובשיפור איכות הנכסים.

באופן ספציפי, תוכנית הרה-ארגון כוללת פתרונות לשיפור היכולת הפיננסית, איכות האשראי, היעילות התפעולית, ניהול העסקים והשקיפות התפעולית. בפרט, בנקים צריכים להתוות מפת דרכים להגדלת ההון ולשיפור איכות ההון שלהם, ולהעלאת יחס בטיחות ההון בהתאם לתקנים בינלאומיים. חלק מהבנקים הגדולים ובעלי מוניטין עשויים להציע את הפתרון של רישום מניות בשוק הבינלאומי.

בפרט, בהקשר של המהפכה התעשייתית 4.0, על הבנקים להיות גם בעלי תוכניות למודרניזציה של פעילותם, טרנספורמציה דיגיטלית ופיתוח תשלומים ללא מזומן.

בבניית חזון ואסטרטגיה עסקית, על הבנקים להגדיר בבירור אסטרטגיות לכל תקופה, לגבש תוכנית פיתוח מותג וכו'. על הבנקים להעריך חוזקות, חולשות, קשיים, אתגרים ומגמות שעשויות להשפיע על הפעילות.

בתוכנית הרה-ארגון, תוכן חשוב נוסף הוא המשך יישום של סטנדרטים מתקדמים לניהול סיכונים, כולל המשך יישום באזל II. לבנקים תהיה גם מפת דרכים לפיתוח רשת, תוכניות פיתוח בר-קיימא, קידום אשראי ירוק, פיתוח פעילויות שירות שאינן קשורות לאשראי וכו'.

בנקים יעריכו בקצרה את התוצאות שהושגו בתקופה של חמש השנים הקודמות, ויעדכנו את המצב הפיננסי למועד העדכני ביותר, ובכך יצביעו על מגבלות, בעיות, קשיים, מכשולים ולקחים שנלמדו.

בנקים מאיצים את יישום תוכנית הרה-ארגון

למעשה, תכנים אלה אינם מוזרים מדי משום שהם הופיעו בחלקם באסטרטגיות העסקיות שהוכרזו של הבנקים ויושמו על ידם באופן נרחב לאחרונה.

בטקקומבנק, לבנק יש אסטרטגיה לשינוי בתעשייה הפיננסית, תוך שיפור ערך החיים בתקופה 2021-2025. הבנק שואף להגיע ליחס CASA של 55% עד 2025, שווי שוק של 20 מיליארד דולר, מה שהופך את טקקומבנק לאחד הבנקים בעלי השווי הגבוה ביותר, יחס ROE של 20%, ויחס הכנסות נטו מעמלות/סה"כ הכנסות תפעוליות של כ-30%.

בכל הנוגע ליעד של שיפור הון עצמי והבטחת יחס הלימות הון (CAR), בסוף הרבעון השלישי של 2023, Techcombank הוא הבנק עם הון עצמי גבוה ביותר במערכת, והגיע ליותר מ-127 טריליון וונד. במקביל, הבנק מחזיק גם ביחס CAR הגבוה ביותר בתעשייה, בשיעור של 15%, כמעט כפול מדרישת באזל II (8%). איכות הנכסים נשלטת בקפדנות עם יחס חוב אבוד של 1.4%, מבין הבנקים עם יחס החוב האבוד הנמוך ביותר.

טקקומבנק נמצאת גם בחזית הטרנספורמציה הדיגיטלית בענף הבנקאות. בשנים האחרונות, הבנק שמר על מעמדו המוביל בהשקעות טכנולוגיות, תוך יישום פלטפורמות מובילות עולמיות כמו גם בינה מלאכותית וביג דאטה לפעילות מעשית, ובכך סייע לבסיס הלקוחות לגדול במהירות ולעבור את רף 13 מיליון הלקוחות.

[מודעה_2]
מָקוֹר