טרנספורמציה דיגיטלית, לא רואה שלשכנים יש משהו ואתה רוצה לקחת את הכל לעצמך

טרנספורמציה דיגיטלית היא המגמה הטכנולוגית של התקופה, והיא גם גורם חיוני היוצר בסיס לפיתוח עסקי בר-קיימא. במיוחד עבור התעשייה הפיננסית, טרנספורמציה דיגיטלית בניהול ממלאת תפקיד חשוב יותר ויותר באוטומציה של תהליכים, אופטימיזציה של יעילות תפעולית והגברת התחרותיות.

בתהליך יישום ESG על ידי חברות פיננסיות, יישום טרנספורמציה דיגיטלית הוא הכרחי ביותר, התורם ליצירת הבסיס להערכת ביצועי אסטרטגיית ה-ESG.

"צעירים רוצים שהכל יהיה מהיר, מיידי ושהחוויה חייבת להיות נהדרת. "

בסמינר "טרנספורמציה דיגיטלית בממשל - ניסיון ביישום ESG מארגונים פיננסיים" שאורגן על ידי עיתון דן טרי בבוקר ה-30 בספטמבר, מר פאם הונג האי - מנכ"ל בנק Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB ) - אישר כי טרנספורמציה דיגיטלית היא עניין של הישרדות, אין ברירה, ואם לא תעשו זאת, תודחו.

"צעירים כיום רוצים שהכל יהיה מהיר, זמין באופן מיידי, והחוויה חייבת להיות נהדרת. אם לא נוכל לספק פתרונות, לא נוכל להתחרות", אמר מר הונג האי. זהו הלחץ והמוטיבציה שמאלצים את הבנקים לעבור טרנספורמציה דיגיטלית.

Chuyển đổi số, đừng thấy hàng xóm có cái gì cũng muốn bê hết về mình - 1 — מר פאם הונג האי - מנכ"ל בנק Orient Commercial Joint Stock Bank (צילום: נאם אן).

מר חי ציין כי OCB התחיל מבנק קטן מאוד. לכן, אם הבנק רוצה לעשות שינוי, עליו להשתמש במוטיבציה של מהירות. וטרנספורמציה דיגיטלית היא פתרון טוב מאוד לבעיית המהירות עבור הבנק.

הוא אמר שמאז 2018, OCB השיקה פתרון בשם OCB OMNI - אפליקציה ללקוחות פרטיים, המיישמת את כל הפתרונות הטכנולוגיים העדכניים ביותר בתחום הבינה המלאכותית והתאמה אישית של הלקוח. הבנק השיק גם בנק דיגיטלי בשם Liobank, שממנו כל החוויה מ"חזית ועד אחורית" עוברת דיגיטציה מלאה. לדברי מר פאם הונג האי, OCB הוא גם אחד הבנקים הראשונים שהשיקו מערכת המתמחה בעיבוד עסקאות פנימיות...

כתוצאה מכך, טרנספורמציה דיגיטלית מסייעת לבנק זה לא רק להבין טוב יותר את לקוחותיו, אלא גם עוזרת לו להציע מוצרים המתאימים יותר לכל פלח לקוחות.

"לדוגמה, לאחר יישום ממשקי API פתוחים במשך כ-3 שנים, ערך העסקאות גדל בכ-200%, וגם מספר העסקאות גדל בכ-100%. בנוסף, יחס ה-CASA גדל ביותר מ-30%, מה שמציב את OCB בין 10 הבנקים המובילים עם יחס ה-CASA הגבוה ביותר בשוק כיום. אלו הן כמה דוגמאות אופייניות המראות את יעילותה של אסטרטגיית הטרנספורמציה הדיגיטלית", אמר מר הונג האי.

אל תצפו שהטרנספורמציה הדיגיטלית תהיה "שרביט קסמים "

עם זאת, בהתבסס על ניסיונו, מר חי ממליץ לא לצפות שהטרנספורמציה הדיגיטלית תהיה "שרביט קסמים" שיכול לפתור את כל הבעיות הקיימות, אלא לקבוע במה טרנספורמציה דיגיטלית יכולה לתמוך, לנקוט בצעדים קטנים ולאחר מכן ליצור יעילות נרחבת כמו "דליפת נפט".

כשמיישמים טרנספורמציה דיגיטלית, הקושי הראשון הוא שעסקים לא יודעים מה הם רוצים, כי כשמדברים על טרנספורמציה דיגיטלית, כולם רוצים לעשות אותה, אבל איך להתאים אותה לאסטרטגיה של הבנק זה קשה מאוד.

אתגר נוסף, לדברי מר האי, הוא שאנשים לעתים קרובות רוצים הכל, כשרואים את הטרנספורמציה הדיגיטלית שעברו שכניהם, הם רוצים להביא את הכל לפלטפורמה שלהם. עם זאת, אם יעשו זאת, מר הונג האי מאמין שזה "יישבר" כי זה לא ייצור ערך ייחודי לעסק.

בפרט, נושא משאבי האנוש הוא בעיה גדולה. בעוד שלווייטנאם יש כוח משאבי אנוש עשיר למדי בטכנולוגיה, משאבי אנוש שמבינים טכנולוגיה ועסקים הם נדירים מאוד.

אלו שמבינים עסקים לא מבינים טכנולוגיה ולהיפך. לכן, בעת יישום, איש העסקים עושה דבר אחד ואיש הטכנולוגיה עושה דבר אחר, וכתוצאה מכך נוצר מוצר שאינו דומה לאף אחד אחר. לכן, עסקים צריכים להכשיר צוות שהוא גם בקיא בטכנולוגיה וגם בקיא בעסקים.

לצד הכישורים, ראוי לציין גם את צורת החשיבה או התרבות של המנהיג והצוות. בדרך כלל, אנשים מפחדים משינוי, כל שינוי נתפס כמסוכן.

כדי לפתור זאת, OCB חייבת ליצור קבוצות קטנות רבות בהן אנשים יוכלו לקבל בקלות סמכות קבלת החלטות במהלך תהליך הטרנספורמציה הדיגיטלית. דבר זה, לדברי המנכ"ל, ייצור דינמיות עבור הצוות, ובקנה מידה קטן, אנשים יוכלו לראות תוצאות מיידיות, ובכך ליצור ביטחון שזהו הנתיב שעלינו ללכת בו.

בנקאות דיגיטלית: אתגרים מנתונים ותחזיות לעתיד מבוסס רובוטים בלבד

במגזר הבנקאות לבדו, נתונים מקוטעים מהווים גם הם אתגר גדול. לדברי מר הונג האי, נתוני הבנק מקוטעים במחלקות שונות, אינם מאוחדים ואין להם בעלים, כלומר לכל אדם תהיה דרך שונה לטפל בנתונים. בסופו של דבר, איננו יודעים מאיפה הם מגיעים.

לכן, בנקים צריכים לארגן מחדש ולהגדיר מחדש את הנתונים ואת מי שמנהל אותם. קושי נוסף קשור לאבטחת נתונים. לאחר אירוע אובדן הנתונים ב-CIC, זה מראה שאם לא נבנה תרבות של אבטחת נתונים, זה יגרום לסיכונים גדולים.

בנקים רוצים לעתים קרובות לבנות חומות גבוהות כדי למנוע מגורמים חיצוניים לגנוב נתונים. אבל הסיכון הגדול ביותר הוא אנשים פנימיים, אם הם לא מודעים להגנה על נתונים, למשל, קבלת מיילים שנשלחים מבחוץ, הם ייצרו בטעות חור גדול.

לבסוף, כיצד להשתמש בנתונים. ברגע שיש לכם את הנתונים, כיצד להשתמש בהם כדי ליצור ערך ללקוחות ולהגביר את היעילות עבור הבנק היא גם בעיה.

מר הונג האי נתן דוגמה ליחס ה-CASA (היחס בין פיקדונות לטווח קצר לבין סך ההון המגויס של הבנק, המודד את יכולתו של הבנק למשוך הון בעלות נמוכה). במחקר באמצעות נתונים חדשים, הוא גילה שלקוחות שמרו על ה-CASA גם כאשר הייתה להם חוויה טובה מאוד עם האפליקציה. אם היו שגיאות מערכת רבות במהלך התשלום, הם לא היו שומרים עוד על ה-CASA באותו בנק.

Chuyển đổi số, đừng thấy hàng xóm có cái gì cũng muốn bê hết về mình - 2 — מר Nguyen Duc Trung - מנהל אוניברסיטת הבנקאות של הו צ'י מין סיטי (צילום: Nam Anh).

מנקודת מבט של מומחה, פרופסור חבר ד"ר נגוין דוק טרונג - מנהל אוניברסיטת הבנקאות של הו צ'י מין סיטי - הצביע על 4 סוגיות עיקריות של בנקאות דיגיטלית.

הראשון הוא ערוץ ההפצה וחוויית הלקוח. הודות לטכנולוגיית eKYC, פתיחת חשבון מרחוק אפשרית. בפרט, אפליקציית Super-app בנייד עוזרת ללקוחות כמעט ולא להזדקק למזומן, כל הפעולות ניתנות לביצוע באמצעות פלטפורמת בנקאות דיגיטלית המשלבת שירותים החל מתשלום, הזמנת טיסות ועד שירותים רבים אחרים.

שנית, מבחינת שירותים, בעזרת המערכת שהבנקים מיישמים בלמידת מכונה, הם יכולים להשתמש במערכות מונחות נתונים כדי לפתור הלוואות, מוצרי חיסכון, ביטוח דיגיטלי... הוא הדגיש שהוא התרשם במיוחד מתשלומים הקשורים לקודי QR.

שלישית, קשור לתפעול ולתהליכים עסקיים. בנקים מסחריים רבים כיום יישמו רובוטיקה ואוטומציה, כגון עיבוד ראשוני של הלוואות והתאמה של עסקאות. בנקים כיום מקבלים החלטות על סמך מסדי נתונים גדולים בקלות רבה.

לבסוף, נושא הטרנספורמציה הדיגיטלית היה למעשה סיפורם של ראשי חברות פיננסיות, בנקים מסחריים ויצירת תרבות של טרנספורמציה דיגיטלית. הבולט ביותר הוא שבנקים תאגידיים השקיעו רבות באבטחה, אבטחת מידע ובטיחות נתונים. בנקים עברו מתרבות מסורתית לתרבות גמישה יותר כדי להתאים לסוגיית הטרנספורמציה הדיגיטלית, תוך התאמת מוצרים ושירותים במהירות.

מר טרונג אישר כי וייטנאם היא מדינה דינמית ובתוך כ-3 שנים נעבור טרנספורמציה דיגיטלית מלאה מחוויית הלקוח, ערוצי ההפצה... עם הניסיון של תאילנד וסין, מומחים צופים שבתוך כ-3 שנים יהיו לנו מפעלים אפלים (מודלי ייצור אוטומטיים לחלוטין) של תעשיית הבנקאות, שבהם יש רק רובוטים, בני אדם הם המתאימים העיקריים שמאחוריהם.

הסמינר "טרנספורמציה דיגיטלית בממשל - ניסיון ביישום ESG מארגונים במגזר הפיננסי" שאורגן על ידי עיתון דן טרי התקיים בשעה 9:00 בבוקר ב-30 בספטמבר.

בין הדוברים שהשתתפו בסמינר היו פרופסור חבר ד"ר נגוין דוק טרונג - מנהל אוניברסיטת הבנקאות של הו צ'י מין סיטי, מר פאם הונג האי - מנכ"ל בנק Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), מר טואן נאן - מנכ"ל חברת Vietcap Securities Joint Stock Company.

סמינר זה הוא אירוע לוויין של פורום ה-ESG של וייטנאם 2025 בנושא " מדע וטכנולוגיה וכוח מניע לפיתוח בר-קיימא". פורום ה-ESG של וייטנאם הוא אירוע שנתי שיזם ומאורגן על ידי עיתון דן טרי במטרה לחבר גורמים לשיתוף מסרים ולעורר השראה ליישום ESG לקראת פיתוח בר-קיימא. הסמינר מלווה על ידי Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) ו-DNSE Securities Joint Stock Company.

לאחר השקתו, פורום ה-ESG של וייטנאם קיבל תגובות חיוביות רבות מהקהילה וממומחים לקידום ופיתוח סטנדרטים של ESG בפעילות עסקית של ארגונים.

גולת הכותרת של פורום ה-ESG של וייטנאם היא פרסי ה-ESG של וייטנאם - המוענקים ליחידות המיישמות ESG ביעילות. עסקים וארגונים המעוניינים בכך יכולים להירשם להשתתפות בפרסי ה-ESG של וייטנאם לשנת 2025 כאן.

מקור: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/chuyen-doi-so-dung-thay-hang-xom-co-cai-gi-cung-muon-be-het-ve-minh-20250930093407691.htm