טרנספורמציה דיגיטלית של ענף הבנקאות: מפתרונות תשלום חכמים ועד לשילוב נתונים ארגוניים

(Chinhphu.vn) - באירוע הטרנספורמציה הדיגיטלית של תעשיית הבנקאות 2025, בנקים וחברות טכנולוגיה רבים הציגו פתרונות דיגיטליים חדשים, תוך התמקדות בבינה מלאכותית, תשלומים ללא מגע ופלטפורמות תמיכה פיננסית דיגיטליות, במטרה לייעל את חוויית המשתמש ואת היעילות התפעולית.

מר פאן טאן סון - סגן מנכ"ל טקקומבנק הציג פתרונות תשלום פורצי דרך באירוע.

מערכת אקולוגית של בנקאות דיגיטלית מעוצבת על ידי טכנולוגיה ונתונים

אירוע הטרנספורמציה הדיגיטלית של תעשיית הבנקאות 2025, שאורגן על ידי הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV), הפך לפורום להכרזה על פתרונות מרכזיים רבים לטרנספורמציה דיגיטלית של בנקים מסחריים, פינטקים ויחידות ביניים. נוכחותם של ראש הממשלה ומנהיגי משרדים וסניפים מראה בבירור את העדיפות של דיגיטציה של מגזר הפיננסים והבנקאות באסטרטגיית הטרנספורמציה הדיגיטלית הלאומית.

בין הבנקים החלוציים, Techcombank ממשיכה לחזק את מעמדה הטכנולוגי כאשר היא מכריזה על פתרון פתיחת חשבון עסקי מקוון לחלוטין, המשלב OCR, eKYC וטכנולוגיית חתימה דיגיטלית. בפרט, מנגנון הכניסה והאישור בשלב אחד נחשב מתאים לצרכים של מיקרו-עסקים וסטארט-אפים.

במקביל, מוצר "Automatic Profit 2.0" של Techcombank, המאפשר לאנשים פרטיים ולעסקים לייעל את תזרים המזומנים הפנוי באמצעות אפליקציות מובייל, רשם יותר מ-800,000 לקוחות חדשים ברבעון הראשון של 2025 בלבד, מה שהביא את מספר המשתמשים הכולל ל-3.1 מיליון. זוהי עדות ליכולת לפתח מוצרים במהירות ולצפות מגמות פיננסיות דיגיטליות.

לדברי מר פאן טאן סון - סגן מנכ"ל טקקומבנק, האסטרטגיה של הבנק היא לחבר ולהתאים אישית את הפיננסים באמצעות טכנולוגיה, ובמיוחד בינה מלאכותית.

"בתקופה הקרובה נמשיך להפוך לבנק המוביל המיישם ומשלב בינה מלאכותית (AI) בווייטנאם. משום שאנו מאמינים שטרנספורמציה דיגיטלית לא רק עוזרת לבנקים לפעול בצורה יעילה יותר, אלא גם עוזרת לשפר את חייהם של אנשים", אמר מר פאן טאן סון.

מר פרנב סת' - מנהל משרד הטרנספורמציה הדיגיטלית - הוסיף ואמר כי טקקומבנק בונה בנק הפועל על בסיס בינה מלאכותית, שבו ביג דאטה ולמידת מכונה יבצעו אופטימיזציה של הפעילות הפנימית, פילוח לקוחות, מניעת סיכונים ותמיכה בקבלת החלטות.

מר פונג דוי קואנג - סגן המנהל הכללי הקבוע של VPBank הציג פתרונות תשלום למנהיגי הממשלה ולבנק המדינה.

ב-VPBank מיושם תהליך הדיגיטציה לכיוון תשלומים ללא מגע, בדגש על Tap & Pay. לדברי נציג הבנק, 60% מהעסקאות ברבעון הרביעי של 2024 בוצעו בצורה ללא מגע, הודות לפלטפורמות כמו Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay ו-Garmin Pay. בפרט, פתרון "Pay by Account" - המאפשר ללקוחות לשלם ישירות מחשבונותיהם מבלי להשתמש בכרטיס - הפך את VPBank ליחידה הראשונה באזור אסיה-פסיפיק שמשתפת פעולה עם Mastercard.

סטטיסטיקות פנימיות מראות כי מכירות עסקאות כרטיסי אשראי ללא מגע של VPBank גדלו ב-70%. בנוסף לכך, פלטפורמת Tap to Phone השיגה 15,000 עסקאות מוצלחות, עם יותר מ-10,000 הורדות אפליקציות ו-1,500 משתמשים שנפרסו בנקודות הקמעונאות.

נקודת שיא נוספת מגיעה מ-SHB, כאשר הבנק מתמקד בקבוצת הלקוחות של יחידות שירות אדמיניסטרטיביות וציבוריות (DVCSN) עם מערכת אקולוגית של שירותים פיננסיים ייעודית. לדברי מר דו קוואנג וין - סגן יו"ר מועצת המנהלים וסגן המנכ"ל של SHB, הבנק תומך במאות בתי ספר, בתי חולים וסוכנויות אדמיניסטרטיביות באמצעות פתרונות תשלום משולבים.

נכון לעכשיו, יותר מ-98% מהעסקאות ב-SHB עוברות דיגיטציה, בעוד ש-95% מהתהליכים הפנימיים מעובדים באופן אוטומטי באמצעות פלטפורמות דיגיטליות. מודל "בנק העתיד" ש-SHB מפתחת צפוי לשלב באופן מלא בינה מלאכותית, ביג דאטה ולמידת מכונה כדי לשפר את יכולות השירות, לייעל עלויות ולנהל סיכונים בתקופה 2025-2026.

פתרונות פינטק חודרים לעומק לשירותים חיוניים

בנוסף לבנקים גדולים, גם חברות טכנולוגיה ובנקים בינוניים תורמים לקידום הדיגיטציה של המערכת האקולוגית הפיננסית.

באירוע, MISA נבחרה כחברת הטכנולוגיה שתציג בפני ראש הממשלה את פלטפורמת ההלוואות MISA - פתרון לתמיכה בעסקים קטנים ומיקרו בגישה להלוואות לא מובטחות. נציגת MISA, גב' נגוין טי נגואן, אמרה כי הפלטפורמה חיברה יותר מ-300,000 ארגונים המשתמשים בשירותי הענן של MISA עם בנקים, וסיפקה "נתונים חיים" שיסייעו בהערכת סיכונים בזמן אמת.

עד סוף אפריל 2025, מסגרת האשראי הכוללת שניתנה באמצעות MISA Lending הגיעה ל-10,500 מיליארד דונג וייטנאמי, וההון הכולל ששולם הגיע ל-22,500 מיליארד דונג וייטנאמי, עם שיעור הצלחה של 30% בהלוואות - פי 10 משיטת ההלוואות המסורתית. מנהיגי הממשלה העריכו כי יש להמשיך ולהתרחב מודל זה וליצור משולש מקשר בין המדינה - בנקים מסחריים ומפעלי טכנולוגיה.

מר נגוין הונג - מנכ"ל TPBank הציג את האסטרטגיה ופתרונות הטכנולוגיה למנהיגי הממשלה. בנק המדינה של וייטנאם

TPBank מביאה פרספקטיבה שונה בפיתוח תכונת "הדבקה לתשלום" - המאפשרת ללקוחות לבצע העברות על ידי העתקה והדבקה של תוכן מפלטפורמות העברת הודעות. תכונה זו משלבת בינה מלאכותית, זיהוי תווים אופטי (OCR) ובינה מלאכותית גנרטיבית, כדי לפשט את תהליך העסקה, למזער שגיאות וזמן הזנת נתונים. מר נגוין הונג - מנכ"ל TPBank, הדגיש: TPBank לא מחכה שהלקוחות יגיעו לבנק, אלא מביאה את הבנק למקום הנכון שבו הלקוחות זקוקים לו.

שיעור העסקאות הדיגיטליות ב-TPBank עומד כיום על מעל 98%, עם מערכת אקולוגית משולבת מרובת פלטפורמות, החל מפיננסים ועד מסחר אלקטרוני, חינוך וביטוח. זהו חלק מהאסטרטגיה להרחבת נקודות המגע הפיננסיות ולהתאים אישית שירותים.

מר לו דאן דוק - סגן מנכ"ל LPBank הציג פתרונות טכנולוגיים בנקאיים למנהיגי הממשלה ולבנק המדינה.

נקודה בולטת באירוע הייתה פתרון מרכז השיחות של LPBank המבוסס על בינה מלאכותית, המופעל באמצעות ביומטריה קולית, המסייע בזיהוי ותמיכת לקוחות 24/7. לדברי מר לו דאן דוק - סגן מנכ"ל LPBank, המערכת סייעה להפחית 50% מלחץ משאבי האנוש ולשפר את חוויית הלקוח הודות לניתוח התנהגותי וזיהוי אוטומטי.

בנוסף, LPBank הציגה גם את פתרון LPBank HealthCare - פלטפורמה חכמה לבדיקות רפואיות ורישום טיפולים המשלבת VNeID ותוכנת ניהול בתי חולים (HIS). פתרון זה לא רק מסייע בייעול תהליך הבדיקות והטיפולים הרפואיים, אלא גם מקדם תשלום ללא מזומן, שקיפות נתונים ומפחית עלויות ניהול במתקנים רפואיים.

המצגת של MSB משכה את תשומת ליבם של מנהיגי הממשלה ובנק המדינה.

בינתיים, MSB תרמה את קולה מכיוון אחר - סיפקה פתרונות תשלום דיגיטליים לתעשיית החשמל, עם יותר מ-1.4 מיליון עסקאות חשמל בשנת 2024, בשווי כמעט 2,000 מיליארד וונד. מר נגוין פי הונג - סגן מנכ"ל MSB אישר: "MSB לא רק יוצרת חוויות טובות, אלא גם תורמת לבניית בנק גמיש, חכם ובר קיימא". MSB זכתה בתואר "בנק הקמעונאות הטוב ביותר לטרנספורמציה דיגיטלית בווייטנאם לשנת 2025" על ידי Global Banking & Finance Review.

"MSB מחויבת להמשיך במסע הטרנספורמציה הדיגיטלית שלה, לחדש ללא הרף כדי להביא את הערכים הטובים ביותר לאנשים ולעסקים, ובכך לתרום לפיתוח הכללי של תעשיית הבנקאות הוייטנאמית", אישר מר נגוין פי הונג.

מר מין

מקור: https://baochinhphu.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-tu-giai-phap-thanh-toan-thong-minh-den-tich-hop-du-lieu-dn-102250530201657749.htm