כדי לתרום לפתרון קושי זה, כתבי העיתונים Tin Tuc ו-Dan Toc קיימו ראיון עם גב' נגוין טי נגואן, מנהלת הכספים של קבוצת MISA, בנושא זה.
גברתי, MISA ערכה פעם סקר קטן על כושר ההלוואה של עסקים קטנים ומיקרו, לפיו, על כל 100 עסקים שצריכים ללוות, עד 97 עסקים נדחים, בעיקר בשל היעדר בטחונות ומסמכים סטנדרטיים. אז מהו הפתרון להסרת צוואר הבקבוק לצורכי ההון של עסקים קטנים ובינוניים כיום?
פוליסות הלוואות מקוונות, ללא בטחונות וללא נייר הן הטרנד, המפתח לפתרון צוואר הבקבוק בצורכי ההון של עסקים קטנים ובינוניים. פתרון זה מאפשר דיגיטציה מלאה של התהליך, ללא צורך במסמכים מודפסים ויישום מקוון לחלוטין. התשלום גם מהיר, תוך 24 שעות במקום שבועות כמו הלוואות מסורתיות; ללא בטחונות מכיוון שהם מוחלפים בהערכה המבוססת על נתונים דיגיטליים.
עסקים קטנים ובינוניים הם שוק גדול אך לא מנוצל מספיק. למרות שקבוצה זו תורמת כ-40% מהתעסוקה לכלכלה , היא מהווה רק כ-18% מכלל האשראי הנמצא, ועד 75% מעולם לא לוו מבנק. זהו כוח מניע חשוב לקידום צמיחה כלכלית ולפתיחת שוק פוטנציאלי שלא נוצל.
מתוך מציאות זו, MISA קבעה את המשימה של בניית MISA Lending (מודל הלוואה מקוון המבוסס על נתונים דיגיטליים) כפלטפורמה המחברת ישירות עסקים קטנים ומיקרו-ארגונים עם בנקים, על סמך נתונים דיגיטליים מתוכנת MISA. עם כמעט 400,000 לקוחות עסקיים המשתמשים בפתרונות ענן, מערכת זו מספקת מקור של "נתונים חיים" המאושרים ומשותפים על ידי עסקים כדי לסייע לבנקים להעריך סיכונים בזמן אמת, ובכך להגביל חובות אבודים וליצור תנאים לתשלום מהיר ושקוף.
עם MISA Lending, פלטפורמת נתוני חשבונאות, מס, חשבוניות, תזרים מזומנים... עבור בנקים להערכה מהירה ושקופה. עם מודל 5-1-0-5 דקות להשלמת הבקשה, יום אישור אחד, 0 בטחונות ותמיכה של 12 בנקים ומוסדות אשראי. הניסיון מראה כי משנת 2022 ועד היום, MISA Lending סייעה לעשרות אלפי עסקים לגשת להון, עם שיעור הצלחה של 30% בהלוואות, פי 10 יותר מערוצים מסורתיים. עד היום, באמצעות פלטפורמת MISA, חולקו יותר מ-30,000 מיליארד דונג וייטנאמי.
עם זאת, בניגוד להלוואות מסורתיות, הלוואות מקוונות חייבות להתבסס על הרבה נתונים, גברתי?
נכון שזה חייב להתבסס על נתונים סטטיים (היסטוריית אשראי, CIC; דוח מס; התחייבויות פיננסיות); נתונים דינמיים (תזרים מזומנים יומי; חשבונית אלקטרונית; נתוני חשבונאות, משאבי אנוש). שילוב נתונים סטטיים ודינמיים עוזר לבנקים לדרג אשראי בצורה שקופה, להעריך בצורה מדויקת יותר ולמזער את הסיכונים לחובות אבודים.
פלטפורמת חיבור ההלוואות MISA Lending היא הוכחה חיה ליעילות המעשית של הלוואות מקוונות ללא בטחונות, ובפרט: בשנת 2025 לבדה, נכון לספטמבר, הפלטפורמה תמכה בתשלום של כמעט 14,000 מיליארד דונג וייטנאמי, פי 2.5 יותר מאשר בתקופה המקבילה, ושיעור הצלחת ההלוואות הגיע ל-30%, פי 10 יותר מהתהליך המסורתי.
ליבת ניתוח הנתונים אינה רק טכנולוגיה או פיננסים, אלא ערך אנושי. בעבר, מיליוני עסקים קטנים ומשקי בית נותרו מחוץ למשחק משום שלא היו להם בטחונות. משמעות הדבר היא שהם איבדו את ההזדמנות לפתח, להרחיב את הייצור ולשפר את חייהם.
כאשר נתונים עוברים דיגיטציה ומנוצלים כראוי, החל מנתונים סטטיים כמו היסטוריית אשראי, דוחות מס, ועד נתונים דינמיים כמו תזרים מזומנים, חשבונאות, בנקאות... דירוג אשראי יכול להיות שקוף ומדויק יותר, מה שמפחית את הסיכון לחובות אבודים. חשוב מכך, הון מועבר לאדם הנכון בזמן הנכון. כל הלוואה מוצלחת היא לא רק מספר, אלא הזדמנות חדשה, עסק קטן שמשקיע במכונות נוספות, עסק שמרחיב את החנות שלו, משפחה שמייצרת את פרנסתה.
כדי לקדם זאת עוד יותר, אנו ממליצים שבנק המדינה יאפשר ל-MISA להשתתף ב-Sandbox כדי לבחון את מודל ההלוואות P2P (peer-to-peer) מבוסס הנתונים; במקביל, לפתוח גישה ישירה לנתוני מידע אשראי לאומי (CIC) ולבצע רפורמה במנגנון ערבות האשראי המבוסס על נתונים דיגיטליים. עבור בנקים מסחריים, יש צורך לחזק את שיתוף הפעולה עם פלטפורמות דיגיטליות כמו MISA Lending כדי להפחית את עלויות ההערכה ולהרחיב את השוק.
MISA משתפת פעולה גם עם תאגיד התשלומים הלאומי של וייטנאם (NAPAS) כדי לבנות כרטיס משותף. כאשר לקוחות משתמשים בכרטיס זה לצורך ביצוע הוצאות, החשבון יועבר אוטומטית למערכת MISA והתוכנה תבצע חשבון אוטומטי; כאשר המועד הוא, המערכת תחייב ותשלם אוטומטית דרך הבנק. הודות לכך, כל התהליך, החל מצרכי הלקוח ועד לתשלום וחשבונאות, מתבצע באופן אוטומטי לחלוטין, ללא צורך בעסקאות.
פתרון זה מביא יתרונות רבים. ראשית, הוא חוסך עד 99% מעלויות משאבי האנוש הן עבור עסקים והן עבור בנקים; שנית, הוא ממזער את הסיכון לטעויות או טעויות בתהליך החשבונאות והתשלומים.
תודה רבה!
מקור: https://baotintuc.vn/kinh-te/doanh-nghiep-nho-la-mo-vang-chua-duoc-khai-pha-20251006114655057.htm
תגובה (0)