ארגון מחדש הקשור ליישוב חובות אבודים בתקופה 2021 - 2025 באגריבנק חלק 1: הזדמנויות ואתגרים

בתקופה שבין 2021 ל-2025, "ארגון מחדש הקשור לטיפול בחובות אבודים" אינו רק דרישה ניהולית פנימית, אלא גם מבחן לסיבולת של מערכת הבנקאות בהקשר של תנודות רבות בהקשר החברתי-כלכלי המקומי והבינלאומי. עבור אגריבנק - בנק מסחרי בבעלות המדינה לחלוטין, הממלא תפקיד מפתח בפיתוח "שלוש החקלאות", ארגון מחדש של המערכת, למרות קושי, יהווה תמיכה מרכזית עבור הבנק הן בהשלמת משימותיו הפוליטיות והן בהבטחת ביטחון פיננסי.

יתרונות מהכשרת החלטה 42

החל מ-1 בינואר 2024, פגה תוקפה רשמית של החלטה 42/2017/QH14 (החלטה 42) בנוגע לפיילוט להסדר חובות אבודים. המסדרון המשפטי "המיוחד" לו ציפתה מערכת הבנקאות במשך 6 השנים האחרונות אושר בחוק מוסדות אשראי (מתוקן) 2024 עם תקנות חדשות בנוגע לזכות לתפוס ולטפל בנכסים מובטחים. הלגליזציה של החלטה 42 מביאה יתרונות רבים למוסדות אשראי בכלל ולאגריבנק בפרט, ובמיוחד מתן פתרונות לפתרון בעיית המשאבים עבור החברה.

עבור אגריבנק, זה משמעותי אף יותר שכן 2025 היא שנה חשובה להחליט על השלמת תוכנית הרה-ארגון של אגריבנק הקשורה ליישוב חובות אבודים לתקופה 2021-2025 שאושרה על ידי נגיד הבנק הממלכתי (SBV). בנוסף, לצד 5 עמודי התווך שזוהו בתהליך הרה-ארגון: (1) יישוב חובות אבודים וחיזוק הוראות; (2) רה-ארגון וארגון מחדש של הרשת; (3) טרנספורמציה דיגיטלית ושדרוג טכנולוגיית ניהול סיכונים; (4) הגדלת הון צרכני לחיזוק בטיחות ההון; (5) רה-ארגון תיק אשראי; אגריבנק רואה ביישוב וגביית חובות כמשימה מרכזית. במקביל, פריסה סינכרונית של פתרונות לתמיכה באנשים ובעסקים כדי להתגבר על קשיים, לקדם ייצור ועסקים ולענות במהירות על צרכי ההון של המשק .

אגריבנק תמיד מלווה אנשים ועסקים בפיתוח חקלאי וכפרי. צילום: אגריבנק

באופן ספציפי, אגריבנק קבע יעדים ליישום תוכניות גיוס הון בהתאם לצמיחת האשראי ולמיטוב מבנה ההון; צמיחת אשראי בת קיימא בשילוב עם בקרה, שיפור איכות האשראי והגברת גביית חובות אבודים; יישום פתרונות לשיפור ושיפור היכולת הפיננסית על מנת להבטיח יחסי בטיחות תפעולית; ארגון מחדש, סידור והתאמת הרשת בהתאם לתקנות החוקיות ולדרישות המעשיות של אגריבנק; המשך מודרניזציה של מערכת טכנולוגיית המידע ודיגיטליזציה חזקה; המשך סידור ואיחוד פעילות החברות הבנות בכיוון בטוח ויעיל, בהתאם לאוריינטציית הפיתוח של אגריבנק; חיזוק ניהול הסיכונים, שיפור פעילויות הפיקוח והבדיקה הפנימיות, יישום עבודת כוח אדם, התמקדות בשיפור איכות משאבי האנוש, עמידה בצורכי הממשל; יישום מדיניות, מנגנוני שכר ובונוסים, תמריצים ויצירת מוטיבציה לצוות ברחבי המערכת בקידום אשראי וגביית חובות אבודים.

חובות רעים ירדו בחדות

במבט על כל התקופה שבין 2021 ל-2025, אגריבנק השיגה תוצאות מרשימות. אגריבנק עלתה על יעדיה האסטרטגיים מבחינת גודל וצמיחה - גורמים המעידים על חוזק פנימי ותחרותיות; סך הנכסים הגיע ליותר מ-2.3 מיליון מיליארד דונג וייטנאמי, צמיחה ממוצעת של 9.6% לשנה, הרבה מעבר ליעד של 7-11% לשנה; ההון המגויס הגיע ל-2.159 מיליון מיליארד דונג וייטנאמי, צמיחה ממוצעת של 8.95%; ההלוואות הקיימות הגיעו ל-1.851 מיליון מיליארד, צמיחה ממוצעת של 9.93% לשנה. ראוי לציין כי בששת החודשים הראשונים של 2025, ההון גדל ב-130 טריליון, פי 5 יותר מאשר בתקופה המקבילה אשתקד; ההלוואות הקיימות גדלו ב-130 טריליון - העלייה הגבוהה ביותר מאז 2021...

בפרט, יחס החובות הרעים על פי תוכנית הארגון מחדש ירד בחדות, והשלים את יעד החובות הרעים כמעט שנה לפני המתוכנן. יחד עם זאת, גביית החובות הממוצעת והסדרתם הגיעו לכ-10,800 מיליארד דולר לשנה, כפול מהיעד הראשוני. בפרט, יחס החובות הרעים במאזן נמוך בהרבה מזה של ארבעת הבנקים הגדולים. ממשיכים לשמור ולחזק את מעמדם המוביל במערכת הבנקאית בהיבטים רבים: הרשת עוברת ארגון מחדש מקיף עם יותר מ-2,300 נקודות עסקה המכסות כמעט 100% מהקומונות ברחבי הארץ; היותה הבנק המסחרי המוביל מבחינת סך הנכסים, ההון וההלוואות הקיימות; היותה הכוח העיקרי בפיתוח "שלושת האזורים הכפריים" עם הלוואות קיימות בחקלאות ובאזורים כפריים המהוות כמעט 30% מההלוואות הקיימות של המערכת כולה באזור זה...

בנוסף, אגריבנק יישמה בהדרגה טרנספורמציה דיגיטלית ומודרנית את מערכת טכנולוגיית המידע שלה, פרסה יותר מ-200 מוצרים ושירותים ו-150 שירותים דיגיטליים, 95% מהעסקאות מתבצעות דרך ערוצים דיגיטליים ו-47% מהלקוחות משתמשים בשירותים דיגיטליים. לאגריבנק פלוס יש כיום יותר מ-150 פונקציות ושירותים. מספר לקוחות הפיקדון עומד כיום על 23.2 מיליון, עלייה של כמעט 5.8 מיליון בהשוואה לשנת 2020....

למרות יתרונות אלו, אגריבנק ניצב בפני קשיים ואתגרים רבים, במיוחד בשנים 2024-2025, כגון: עלויות אשראי גבוהות כאשר יש לסווג מחדש את ארגון החוב ולבצע הפרשות מספיקות; לחץ להגדיל את ההון כדי לעמוד בתקני באזל II; טיפול בנכסי בטחונות באזורים כפריים עדיין כרוך בבעיות משפטיות ואכיפה רבות... אם לסוגיות אלו לא יהיו פתרונות תמיכה סינכרוניים מצד הרשויות, היכולת לשמור על חובות אבודים מתחת ל-2% מהמערכת כולה תעמוד בפני אתגרים רבים בתקופה הקרובה.

מאמצי אגריבנק זכו להוקרה בשורה של פרסים יוקרתיים מקומיים ובינלאומיים כגון: פרס האיכות הלאומי לשנת 2024, מדורג בדירוג Ba2 על ידי דירוג Moody's ו-BB+ על ידי דירוג Fitch. במשך שנים רבות ברציפות, אגריבנק דורג בין 10 משלמי המסים הגדולים ביותר והוא הבנק השני בגודלו המשלם מס הכנסה לחברות בווייטנאם... אלו הם מספרים המדגימים את המאמצים והתוצאות הגאות מאוד של אגריבנק בתהליך יישום תוכנית הרה-ארגון הקשורה ליישוב חובות אבודים בתקופה 2021 - 2025.

מקור: https://daibieunhandan.vn/tai-co-cau-gan-voi-xu-ly-no-xau-giai-doan-2021-2025-tai-agribank-bai-1-co-hoi-va-thach-thuc-10389249.html