הסרת ה"נטל" על רוכשי ביטוח

חברי האסיפה הלאומית נמצאים בתהליך הגשת חוות דעת להשלמת החוק לתיקון והשלמה של מספר סעיפים בחוק עסקי הביטוח. זהו חוק ייעודי עם ציפיות רבות לפתרון הליקויים בפעילות עסקית הביטוח בין חברות ללקוחות ביטוח.

למעשה, שוק הביטוח בנוי על יסודות של "אמון" ו"שקט נפשי". לקוחות מוציאים כסף על רכישת ביטוח לא כדי לקוות שיתרחשו סיכונים כדי שיוכלו לקבל כספי ביטוח, אלא קונים ביטוח כ"מגן" שיגן עליהם במקרה של אירוע (תאונה, מחלה או אובדן רכוש...).

עם זאת, בסכסוכים רבים שהתעוררו לאחרונה, מגן זה הפך ל"חומה" פרוצדורלית קרה. כאשר מתרחשת תקרית, במקום להיות מוגן באופן מיידי, רוכש הביטוח נמצא לעתים קרובות בעמדה חלשה, ונאלץ לרוץ כדי "להוכיח שהוא קורבן" על מנת לקבל תגמולים.

נכון לעכשיו, האסיפה הלאומית והסוכנויות הרלוונטיות עושות מאמצים לבחון, לתקן ולהשלים את התקנות הקשורות לחוק עסקי הביטוח. בפרט, עיקרון מרכזי שיש לקודד בצורה חזקה יותר מאי פעם הוא לא לאפשר לקוני ביטוח להוכיח שהם קורבנות לבדם.

טבעו של הביטוח הוא שיתוף סיכונים, אנשים קונים שקט נפשי, עסקים מוכרים התחייבויות הגנה. עם זאת, כיום מערכת יחסים זו נוטה לכיוון עסקים. חברות הביטוח מחזיקות במשאבים כספיים, מחלקות משפטיות מקצועיות, בעוד שלקונים חסרים לעתים קרובות ידע מיוחד והם מוגבלים בזמן. כאשר מתעוררים סכסוכים, התהליך הנוכחי מציב לעתים קרובות קונים במצב של "הפסד".

בדיון על הצעת החוק הנ"ל, צירי האסיפה הלאומית הביעו את הצורך במנגנון להגנה על רוכשי ביטוח; יש להתמקד בהעברת נטל ההוכחה לשקיפות לעסק כאשר מתעוררים סכסוכים. כלומר, כאשר לקוח מתלונן על כך שניתן לו ייעוץ שגוי, העסק חייב לספק ראיות (הקלטות, סרטונים, פרוטוקולי ייעוץ עצמאיים) כדי להוכיח שהסוכן נתן ייעוץ נכון. אם אלה לא מסופקים, החוק חייב להכיר באופן מרומז בכך שהלקוח צודק ולהגן על זכויותיו.

בעיקרו של דבר, יש להתייחס לחוזה ביטוח כסוג מיוחד של חוזה שבו הבנת הלקוח היא גורם חובה לתוקף החוזה. אם הקונה חותם על מסמך בן מאות עמודים אך אינו מבין את טיבו (בשל המינוח הטכני המורכב מדי), האחריות מוטלת על הגורם שמנסח את החוזה.

לכן, החוק צריך לדרוש מסיכומי כללים להיות בעלי ערך משפטי גבוה, תמציתיים וקלים להבנה, ולראות זאת כבסיס העיקרי לפתרון סכסוכים במקום חוזים עבים.

מטרת תיקון החוק הזה היא לא רק לנהל עסקים, אלא גם ליצור שוק ביטוח בטוח עבור אנשים. כדי ששוק הביטוח יתפתח באופן בר-קיימא, אי אפשר לאפשר למצב הרוח של הלקוחות להיות אלה שמחפשים הטבות ועליהם להוכיח את עצמם כקורבנות. רק אז ה"שריון" שאנשים מצפים לו לא יהיה עוד סיוט כשמתעוררים סכסוכים, אלא יהפוך ל"שקט נפשי" אמיתי עבור רוכשי ביטוח.

ג'יה חאן

מקור: https://www.sggp.org.vn/go-ganh-nang-cho-nguoi-mua-bao-hiem-post825105.html