מערכת הבנקאות רשמה יותר מ-30 מיליון עסקאות ביום אחד.

"בתוך יום אחד בלבד, מערכת הבנקאות רשמה מעל 30 מיליון עסקאות בשווי כולל של כ-900,000 מיליארד דונג וייטנאם, שווה ערך לכ-40 מיליארד דולר בעסקאות בין סניפים. זהו מספר גדול במיוחד", אמר סגן נגיד הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV), פאם טיאן דונג, בכנס השנתי של תעשיית הבנקאות - בנקאות חכמה 2025 שנערכה ב-25 בספטמבר.

סגן נגיד הבנק הממלכתי של וייטנאם, פאם טיין דונג.

עם המספר ה"עצום" של עסקאות, אמר סגן הנגיד פאם טיאן דונג כי הבטחת אבטחת הבנקאות ושמירה על פעילות בטוחה הן תמיד נושא חשוב שמדאיג את ענף הבנקאות.

לדברי סגן הנשיא והמזכיר הכללי של איגוד הבנקים בווייטנאם (VNBA), נגוין קווק הונג, השילוב ההרמוני של: "אסטרטגיה - נתונים - טכנולוגיה - אנשים" מבוסס על יסודות של ניהול סיכונים פרואקטיבי ותאימות. משם, אנו שואפים למערכת אקולוגית בנקאית דיגיטלית בת קיימא, חדשנית אך בטוחה, מהירה אך סטנדרטית, מותאמת אישית אך מגנה על הפרטיות, חיבור פתוח אך שליטה הדוקה בסיכונים מערכתיים.

לאחרונה, וייטנאם חוותה התפתחות חזקה של המערכת האקולוגית של שירותים פיננסיים דיגיטליים, שבה התרחבו תשלומים שאינם במזומן; מודלים של שיתוף פעולה בין בנקים - פינטק - פלטפורמות דיגיטליות גדלו; יכולת ניתוח נתונים, יישום של בינה מלאכותית (AI) ולמידת מכונה קודמו בהערכת אשראי, ניהול סיכונים, מניעת הונאות, אופטימיזציה של תפעול ושירות לקוחות רב-ערוצי.

מוסדות אשראי רבים עברו מדיגיטציה של כל תהליך לעיצוב מחדש של מסע הלקוח כולו; מ"בעלות על נתונים נפרדים" ל"ניהול נתונים כנכס אסטרטגי"; מתגובה פסיבית לתחזית והצעה יזומה של צרכים.

עד היום, רוב שירותי הבנקאות הבסיסיים עברו דיגיטציה בערוצים אלקטרוניים; בנקים רבים תיעדו למעלה מ-95% מהעסקאות שבוצעו באמצעות ערוצים דיגיטליים במקום בדלפקים מסורתיים. פעולות בסיסיות רבות עברו דיגיטציה של 100% (פיקדונות לחיסכון, פיקדונות לזמן קצוב, פתיחה ושימוש בחשבונות תשלום, פתיחת כרטיסי אשראי, ארנקים אלקטרוניים, העברות כספים, הלוואות...).

נכון להיום, כמעט 87% מהמבוגרים בווייטנאם מחזיקים בחשבונות בנק; ערך התשלומים שאינם במזומן (TTKDTM) גבוה פי 25 מהתמ"ג. מר נגוין קווק הונג נתן דוגמה לכך שבשבעת החודשים הראשונים של 2025, בהשוואה לתקופה המקבילה ב-2024, עסקאות שאינן במזומן באמצעות קודי QR גדלו ב-66.73% בכמות וב-159% בערכן.

וייטנאם היא גם חלוצה בחיבור תשלומים קמעונאיים חוצי גבולות באמצעות קודי QR עם תאילנד, קמבודיה ולאוס, במטרה להתרחב באזור אסיה. הבנק הממלכתי של וייטנאם הוא הסוכנות שהובילה את דירוג הרפורמות המנהליות של משרדים וסוכנויות ברמת המשרד במשך 7 שנים רצופות.

סגן נשיא ומזכיר כללי של איגוד הבנקים בווייטנאם, נגוין קווק הונג: לקראת מערכת אקולוגית בנקאית דיגיטלית בת קיימא, חדשנית אך בטוחה, מותאמת אישית אך מגנה על הפרטיות.

עם זאת, לדברי ד"ר נגוין קווק הונג, כדי להשיג "פריצות דרך" בשנת 2025 ובשלבים הבאים, וייטנאם צריכה לפתור בו זמנית בעיות רבות שלובות זו בזו: סטנדרטיזציה וניקוי נתונים בקנה מידה מערכתי; בניית ארכיטקטורת נתונים מאוחדת במקום פתרונות חופפים; ביסוס מסגרת עקבית של ניהול נתונים - אבטחה - פרטיות ואתיקה של נתונים; שיפור היכולת לחבר נתונים מבוקרים בין בנקים לפלטפורמות זיהוי, נתוני אוכלוסייה, עסקים, מסחר אלקטרוני, ביטוח, טלקומוניקציה וכו'.

"בנקים יכולים להגדיל את גישת הלקוחות, ליצור מוצרים ושירותים מותאמים אישית ביותר; במקביל, לייעל את תהליכי גילוי סיכונים ומניעת הונאות, לשפר את תהליכי עיבוד הלוואות ותהליכי הגשת בקשות להלוואה, ולשפר את יכולות חיזוי וניתוח השוק", אמר נציג VNBA.

עד כה, מוסדות אשראי רבים פרסו פתרונות המאפשרים ללקוחות לפתוח חשבונות תשלום על סמך אימות נתוני אוכלוסייה; לאפשר זיהוי ואימות של פרטי לקוחות באמצעות כרטיסי זיהוי אזרחיים מבוססי שבב או יישומי VNeID; לנקות את פרטי הלקוח באמצעות מאגר האוכלוסייה הלאומי; לייעל את תהליך ההלוואות באמצעות פתרונות ניקוד אשראי, אימות מידע רב-ממדי באמצעות נתוני אוכלוסייה וכו'.

באמצעות כנס ותערוכת Smart Banking 2025, ד"ר נגוין קווק הונג מקווה לגבש קונצנזוס גבוה יותר לגבי סדרי עדיפויות אסטרטגיים לתקופה הקרובה: השלמת פלטפורמת הנתונים המשותפת; הרחבת היקף הדיגיטציה בעלת הערך המוסף במקום רק אינדוקס עסקאות; עיצוב המסגרת לניהול סיכוני מודלים ונתונים; האצת התאמה אישית אחראית; חיזוק אמון הלקוחות באמצעות שקיפות, אבטחה, הגנה על פרטיות וטיפול אתי בנתונים.

בסדנה אמר סגן הנגיד פאם טיאן דונג כי נתונים ולקוחות הם דברים בלתי תלויים, אך למעשה, הם אינם נפרדים. בלי לקוחות, אין נתונים; ולנתונים, אם לא משתמשים בהם, אין להם ערך. זהו סיפור הליבה של תעשיית הבנקאות.

מבחינה משפטית, בנק המדינה הוא אחד המשרדים והסניפים הבודדים שמוציאים מערכת של חוזרים כדי להסדיר את כל תהליך האיסוף, הסינתזה והניתוח של נתונים. בענף הבנקאות, לא נאספים נתונים מחוץ למסגרת משפטית זו, החל ממערכת הדיווח הסטטיסטי, ניטור מידע אשראי, מערכת המרכז הלאומי למידע אשראי (CIC), איסור הלבנת הון, ועד לכל היישומים העסקיים, לכולם חוזרים המסדירים, המשמשים בסיס משפטי לכל הענף.

מגזר הבנקאות השתלב עמוקות עם מאגר הנתונים הלאומי של האוכלוסייה. הבנק הממלכתי של וייטנאם הוא גם היחידה הראשונה שפרסמה חוזר בנושא ממשק תכנות יישומים פתוח (Open API), המאפשר לצדדים לחבר נתוני מגזר הבנקאות.

סגן הנגיד הדגיש כי הנתונים הם הבסיס אך ​​הלקוחות הם המרכז. לכן, בעידן הדיגיטלי הנוכחי, על ענף הבנקאות לעמוד בשלושה גורמים: יצירת אפליקציות טובות וחכמות עבור הלקוחות; תמיכה יעילה בלקוחות; והגנה על זכויותיהם ואינטרסים הלגיטימיים של הלקוחות.

סגן הנגיד הסביר ביתר פירוט כי על ענף הבנקאות לספק יישומים טובים, חכמים וקלים לשימוש; יחד עם זאת, להגן על הלקוחות במהירות, תוך הבטחת בטיחות ונוחות. יש לדאוג למוקד הלקוח, החל מהדרכה, הנחיה ועד לתפעול, הכל חייב להיות חלק וחלק.

"בנק המדינה של וייטנאם הוא הסוכנות הראשונה שהוציאה חוזר המחייב את כל הבנקים לפתח יישומים סטנדרטיים, העומדים בתקנים ונורמות בינלאומיות כדי לשרת את הלקוחות", הוסיף סגן הנגיד פאם טיאן דונג.

מקור: https://baotintuc.vn/kinh-te/he-thong-ngan-hang-ghi-nhan-hon-30-trieu-giao-dich-trong-mot-ngay-20250925151641631.htm