פערים משפטיים במניעת הלבנת הון באמצעות מטבעות וירטואליים

[מודעה_1]

החוק לאיסור הלבנת הון אושר על ידי האסיפה הלאומית ונכנס לתוקף במרץ 2023. מיד לאחר מכן, פרסמה הממשלה את צו 19/2023/ND-CP המפרט מספר סעיפים בחוק לאיסור הלבנת הון, ובנק המדינה פרסם את חוזר מס' 09/2023/TT-NHNN המנחה את יישום מספר סעיפים בחוק לאיסור הלבנת הון.

בסדנה "תקנות בנושא איסור הלבנת הון ותפקיד איסור הלבנת הון בעסקאות קריפטוגרפיות" שאורגנה במשותף על ידי איגוד הבנקאות של וייטנאם (VNBA) ואיגוד הבלוקצ'יין של וייטנאם בסוף השבוע האחרון, אמר סגן נשיא ומזכיר כללי של איגוד הבנקאות, מר נגוין קווק הונג: "בהקשר של אינטגרציה עמוקה יותר ויותר יחד עם התפוצצות טכנולוגיית המידע, וייטנאם נאלצת להתמודד עם צורות, שיטות ותכסיסים רבים של פושעים לביצוע הלבנת הון שהופכות מתוחכמות ומסובכות יותר ויותר."

במיוחד בתחום המטבעות הדיגיטליים, המטבע הווירטואלי (קריפטו) שבו המסדרון המשפטי טרם הושלם במלואו. בשנים האחרונות נעשה שימוש במטבעות קריפטוגרפיים לתשלום אך זה לא שולל את האפשרות של הלבנת הון באמצעות עסקאות במטבע זה.

כיום, גם מוסדות אשראי, עסקים ויחידים מודאגים בנושא המניעה והמאבק בהלבנת הון.

לדברי מר נגוין קווק הונג, במהלך תהליך ניסוח החוק לאיסור הלבנת הון, VNBA תמיד ניהלה תיאום הדוק עם יחידת הניסוח, ובמיוחד עם המחלקה לאיסור הלבנת הון (בנק המדינה) כדי לתרום הערות, לארגן סמינרים ודיונים בהשתתפות מומחים כלכליים מקומיים ובינלאומיים.

*מר נגוין קווק הונג, סגן נשיא ומזכיר כללי של VNBA.*

טכנולוגיית הבלוקצ'יין פתחה עידן חדש של טכנולוגיה והייתה לה השפעה עמוקה על תחומים רבים בכלכלה הודות לתכונותיה החשובות כגון אבטחה ופרטיות.

לדברי מר נגוין דואן הונג, סגן נשיא איגוד הבלוקצ'יין של וייטנאם, טכנולוגיית הבלוקצ'יין יושמה בתחומים רבים, החל מבנקאות ופיננסים ועד מסחר אלקטרוני, שירותי בריאות, ספורט ובידור, ביטוח, לוגיסטיקה ותעשיות שירותים רבות אחרות.

שוק טכנולוגיית הבלוקצ'יין העולמי צפוי להגיע לשווי של למעלה מ-1,400 מיליארד דולר עד שנת 2030, עם קצב צמיחה שנתי מצטבר (CAGR) של כמעט 86% בשנה במהלך 2022-2030.

צמיחה חזקה זו לא רק מביאה תועלת כלכלית וחברתית מיוחדת, אלא גם יוצרת בעיות ואתגרים בלתי נראים בניהול, במיוחד עבור פעילויות הלבנת הון חוצות גבולות.

בינתיים, רק מדינות וטריטוריות ספורות הצליחו לחוקק תקנות משפטיות למניעת פשעים פיננסיים באמצעות טכנולוגיה מתקדמת וטכנולוגיית בלוקצ'יין, כמו האיחוד האירופי (EU) עם חוק השווקים בנכסי קריפטו (MiCA). עם זאת, רק בשנת 2024 ייכנס לתוקף רשמית חוק MiCA.

בווייטנאם, עקב היעדר מסגרת משפטית ספציפית, כמו גם היעדר תהליכים וכוח אדם איכותי למטבעות קריפטוגרפיים ונכסים דיגיטליים, למרות שחוק איסור הלבנת הון משנת 2022 נכנס לתוקף מאז 1 במרץ 2023, מוסדות אשראי וסוכנויות מדינה עדיין מבולבלים לגבי אופן הטיפול בפעולות הקשורות לסוג חדש זה של נכס.

לפי נתונים של Chainalysis שפורסמו לאחרונה על ידי משרד המשפטים האמריקאי, הערך הכולל של מטבעות קריפטוגרפיים שקיבלה וייטנאם בתקופה שבין אוקטובר 2021 לאוקטובר 2022 עומד על כמעט 90.8 מיליארד דולר. מתוכם, פעילויות בלתי חוקיות מהוות 956 מיליון דולר.

מבחינת כתובת גישה לרשת, הפלטפורמה הנפוצה ביותר למסחר במטבעות קריפטוגרפיים על ידי משתמשים בווייטנאם היא בורסת Binance.com עם כמעט 42 מיליון ביקורים בין ה-1 באוקטובר 2021 ל-1 באוקטובר 2022.

הצמיחה החזקה של שוק המטבעות הווירטואליים, יחד עם היעדר מסדרונות ניהול, טכנולוגיות מודרניות נמצאות גם בסיכון לניצול על ידי פושעים למטרות בלתי חוקיות למטרות רווח אישי כגון הלבנת הון, מימון טרור, שחיתות...

במטרה לשפר את יעילותן של פעילויות נגד הלבנת הון באמצעות מטבעות קריפטוגרפיים בפרט ונכסים דיגיטליים בכלל, איגוד הבלוקצ'יין של וייטנאם ממליץ שמוסדות פיננסיים צריכים לבצע 3 משימות: זיהוי עסקאות בנכסים דיגיטליים, בניית תהליכים והכנת משאבי אנוש טובים.

כדי למנוע הלבנת הון והונאות מקוונות שמראות סימני התפרצות לאחרונה, אמר מר לה אן דונג - סגן מנהל מחלקת האשראי (SBV) כי בקרוב תוחל תקנה המחייבת אימות ביומטרי (באמצעות טביעת אצבע, פנים) בעת העברת כספים בין בנקים, אולי בסכום של 10 מיליון דונג וייטנאמי. הדבר גם ינטרל את הנוהג של קנייה, מכירה והשכרת חשבונות בנק שקיים מזה זמן רב.

טואן נגוין

[מודעה_2]
מָקוֹר