פתיחת חסימות הלוואות לעסקים ולסוחרים קטנים

בהקשר של עסקי קמעונאות, שירותים חינמיים מהווים חלק גדול מהצריכה המקומית, ומתן פתרון פיננסי גמיש עם מעט חסמים הוא הפתרון שהבנקים יכולים לתרום לשיפור איכות חייהם של אנשים כיום.

תמריצים רבים למשקי בית עסקיים

כאשר נכנס לתוקף ב-1 ביוני צו מס' 70/2025/ND-CP, המתקן ומשלים מספר סעיפים של צו ממשלתי מס' 123/2020/ND-CP מיום 19 באוקטובר 2020 המסדיר חשבוניות ומסמכים, משקי בית רבים עם הכנסה שנתית של מעל מיליארד דונג וייטנאמי במספר תעשיות (מזון ומשקאות, מלונות, קמעונאות, הובלת נוסעים, יופי, בידור...) נאלצו להשתמש בחשבוניות אלקטרוניות שנוצרו מקופות רושמות עם חיבור נתונים לרשויות המס. צו זה גם מעודד משקי בית עסקיים עם הכנסות גדולות להירשם כחברות כדי לקבל תמיכה ממדיניות ולקדם פיתוח בר-קיימא.

פעילות מסחרית במשק בית עסקי ברובע פו טו, עיר ת'ו דאו מוט

עם התיקונים והתוספות הנ"ל, סוחרים קטנים ומשקי בית עסקיים הפכו לנושאים פוטנציאליים של הלוואות מיקרו של בנקים ומוסדות פיננסיים. במקרה של סוחרים קטנים ומשקי בית עסקיים עם הכנסות של מעל מיליארד וייטנאם דונג, גם אם אינם הוקמו כחברה, אם הם עומדים בצו מס' 123/2020/ND-CP, תהיה להם שקיפות בתזרים המזומנים, ויהיה להם בסיס לבנקים ולמוסדות פיננסיים לשקול הלוואות, בניגוד לעבר. לכן, בנקים מסחריים גדולים רבים כגון הבנק לחקלאות ופיתוח כפרי של וייטנאם ( Agribank ), הבנק המסחרי המשותף של וייטנאם לתעשייה ומסחר (VietinBank), הבנק המסחרי המשותף של וייטנאם להשקעות ופיתוח (BIDV)... יישמו חבילות הלוואות מועדפות במיוחד עבור סוחרים קטנים או משקי בית עסקיים.

לדברי מר טראן נגוק לין, מנהל BIDV - סניף בין דואנג, למעשה, מדובר בקבוצת לקוחות פוטנציאלית, אך בעבר, בנקים ומוסדות פיננסיים לא ניצלו את הפוטנציאל במלואו, הסיבה לכך היא שקבוצת לקוחות זו מוגבלת בגישה או שאין לה בטחונות, אין לה רישום עסקי או תזרים מזומנים לא ברור. לכן, כאשר ייכנס לתוקף צו מס' 70/2025/ND-CP של הממשלה, בנקים ומוסדות אשראי כולם ירצו להגדיל את ההשקעות בקבוצת לקוחות זו.

הבנקים משתתפים באופן פעיל

כיום קיים פרדוקס בכך שלמדינה יש חבילות תמיכה רבות לעסקים קטנים ובינוניים (SMEs) אך אינה יכולה למצוא מספיק מקרים לתמוך בהם. בינתיים, עסקים קטנים ובינוניים אומרים שאינם יכולים לגשת להון תמיכה. כדי לפתור מצב זה, מר טראן שואן הוי, מנכ"ל Vikki Digital Bank (HDBank), אמר כי ל-Vikki יש כיום תוכניות הלוואות רבות לתמיכה ביחידים ובסוחרים קטנים. באופן ספציפי, ל-Vikki יש חבילת "הלוואה מהירה" שנועדה לסייע ללקוחות פרטיים להשלים במהירות הון חוזר לייצור ולעסק, המשולמת תוך יום עסקים אחד בלבד. חבילת "הלוואה לייצור ולעסק" מאפשרת ללקוחות פרטיים לקבל את ההון החוזר הדרוש להשקעה בחומרי גלם לייצור ולעסק, עם תקופת הלוואה מרבית של עד 60 חודשים והלוואה מתגלגלת מרבית של 3 חודשים.

נציג של הבנק המסחרי הצבאי (MB) אמר כי לאחרונה ל-MB הייתה חבילת הלוואות ספציפית למשקי בית עסקיים, במסגרתה MB יישמה חבילת הלוואות צרכניות של עד 3 מיליארד דונג וייטנאמי, התומכת בתקופת גרייס של עד 24 חודשים, ומסייעת למשקי בית עסקיים להיות פרואקטיביים כלכלית הן בעסקים והן בחיים. בניגוד למוצרי אשראי המוני, חבילת ההלוואות הצרכניות של MB מיועדת במיוחד לסוחרים קטנים, משקי בית עסקיים פרטיים ופרילנסרים - למרות שיש להם תזרים מזומנים קבוע, הם אינם יכולים להוכיח זאת באמצעות משכורת או חוזה עבודה.

במקום לדרוש מסמכים נוקשים, MB מרחיבה את תנאי ההלוואה על סמך יכולת פיננסית בפועל כגון תזרים מזומנים עסקי, חשבוניות רכישה, רישיונות משק בית עסקיים או מסמכי עלויות תפעול. משם, לקוחות יכולים לגשת בקלות להלוואות צרכניות לגיטימיות עם ריביות סבירות ותהליך פשוט משמעותית. המאפיין המיוחד ביותר של חבילת ההלוואה הוא מדיניות תקופת גרייס של 24 חודשים לקרן, דבר נדיר במוצרי הלוואות צרכניות נוכחיים. במהלך תקופה זו, הלווים צריכים לשלם רק ריבית חודשית, לא קרן, מה שעוזר לייעל את תזרים המזומנים האישי ויש להם זמן לצבור ולהשקיע מחדש כדי להגדיל את הרווחים. זוהי נחשבת לבחירה אידיאלית עבור בעלי בתים שצריכים להשקיע בחיי משפחה, לשדרג את ביתם, לטפל בילדיהם או לטפל בקרובי משפחה אך עדיין רוצים לשמור על אוטונומיה פיננסית כדי לשרת את העסק הפועל במקביל.

לדברי נציג MB, בנק זה מפתח באופן רציף מוצרים פיננסיים פרקטיים, תוך מעקב צמוד אחר הצרכים בפועל של השוק. פתרונות גמישים להלוואות צרכניות לא רק מסייעים לעסקים פרטיים ולעסקים פרטיים לגייס הון באופן יזום, אלא גם תורמים ליצירת תנאים עבורם להאצת הפיתוח, ייצוב הכספים והתגברות על תנודות כלכליות במחצית השנייה של 2025.

טאן הונג

מקור: https://baobinhduong.vn/khoi-thong-von-vay-cho-doanh-nghiep-tieu-thuong-a349419.html