עידן ההייטק והמרוץ אחר דור חדש של "אפליקציות-על" בנקאיות

גל הטרנספורמציה הדיגיטלית משנה באופן עמוק את האופן שבו בנקים פועלים ומשרתים את לקוחותיהם. טכנולוגיות כמו ביג דאטה, למידת מכונה, מחשוב ענן ואוטומציה של תהליכים (RPA) מיושמות באופן משמעותי ברחבי העולם, ועוזרות לפלטפורמות בנקאיות להפוך מותאמות אישית, חכמות וגמישות יותר.

על פי נתוני הבנק הממלכתי של וייטנאם, למעלה מ-90% מהעסקאות האישיות מתבצעות כיום דרך ערוצים מקוונים. לדוגמה, ב-SHB , למעלה מ-95% מהפעולות עברו דיגיטציה, בעוד שיותר מ-98% מהעסקאות של לקוחות פרטיים ועסקיים מתבצעות כולן בפלטפורמות דיגיטליות, דבר המדגים את ההתקדמות החזקה של הבנק במרוץ הטכנולוגי.

עם זאת, בגלל מרוץ הדיגיטציה החזק, היתרון התחרותי של מושג ה"בנקאות הדיגיטלית" הולך ונעלם בהדרגה. אם לפני 5 שנים, אפליקציית העברת כספים מהירה עם ממשק יפהפה עדיין הדהימה את המשתמשים, כיום גורמים אלה הפכו לסטנדרט המינימלי. המשתמשים של היום רוצים פלטפורמה פיננסית גמישה שבה יוכלו למלא את רוב צרכיהם, החל מתשלום, חיסכון ועד השקעה, ביטוח או הוצאות חכמות... בצורה חלקה ובטוחה.

המשתמשים של היום רוצים פלטפורמה פיננסית גמישה שבה ניתן למלא את רוב צרכיהם.

צורך זה ניכר במיוחד בקבוצת המשתמשים הצעירה - הדור שנולד בסביבה הדיגיטלית ורואה בטלפון את מרכז כל הפעילויות הפיננסיות. גב' מין טראנג (בת 28, עובדת תקשורת בהאנוי ) שיתפה: "כמעט כל דבר שאני עושה בטלפון, החל מהעברת כסף, תשלום חשבונות ועד קניית כרטיסי קולנוע, כרטיסי טיסה, כרטיסי מוזיקה וכו'. אני רק מקווה שאפליקציות הבנקאות יהפכו לנוחות יותר ויותר, יוכלו לאגד שירותים רבים במקום אחד, וימנעו מהצורך להתקין יותר מדי אפליקציות אחרות."

לדברי מר נגוין שואן טאן (אוניברסיטת פולברייט וייטנאם), עידן הטכנולוגיה מעצב מחדש את כל החוויה הפיננסית. משתמשים רוצים שכל עסקה תהיה מיידית, חלקה ומותאמת אישית, החל מזיהוי אלקטרוני (eKYC) ועד ל"אפליקציות-על" המשלבות פיננסים, צריכה וחברה. יחד עם זאת, בנקאות פתוחה ומימון משובץ הופכות לכיוון המרכזי, כאשר נתונים ושירותים משותפים באמצעות API, ויוצרים מערכת אקולוגית עשירה ותחרותית ביותר.

" בנקאות דיגיטלית היא כבר לא מרוץ של מי שיש לו את האפליקציה, אלא מרוץ של ניסיון, התאמה אישית ויכולת ללוות לקוחות. משתמשים זקוקים כעת לפלטפורמה גמישה וחכמה המשלבת שירותים 'מותאמים אישית' רבים, ולא רק כלי פשוט לעסקאות פיננסיות ", אמר מר דו קוואנג וין, סגן יו"ר SHB .

אפליקציות-על: האבולוציה הבלתי נמנעת של הבנקאות העתידית

לאחר תקופת הדיגיטציה המקיפה, המושג "בנקאות דיגיטלית" כבר אינו מספיק כדי לתאר את מה שקורה, שכן שירותים פיננסיים מתחילים להיות משובצים עמוק בצרכים היומיומיים של כל המשתמשים, החל מקניות, נסיעות ועד השקעות וניהול פיננסי אישי. על פי חברת הייעוץ הדיגיטלי האמריקאית Publicis Sapient, ההכנסות הכספיות משירותי שותפים בשנת 2025 יעמדו על כ-160 מיליארד דולר, קצב הצמיחה של שוק זה ברחבי העולם בתקופה 2021-2025 הוא 41% לשנה והוא ממשיך לעלות בצורה חדה.

גם בווייטנאם, מגמה זו מתעצבת בבירור. הודות לתשתית הבנקאות הליבה החדשה ולזיהוי אלקטרוני (eKYC) המחברים את מסד הנתונים הלאומי, הבנקים מרחיבים ללא הרף את המערכת האקולוגית הדיגיטלית שלהם. בנקים רבים אף צמצמו סניפים ומשרדי עסקאות, ובמקום זאת השקיעו רבות בטכנולוגיה, נתונים וכו'. ערוצים דיגיטליים נחושים להפוך לערוץ העסקים העיקרי במקום לערוץ העזר של הבנקים.

משירותים בסיסיים בלבד כמו העברת כספים, חיסכון ותשלום חשבונות, בנקים רבים הופכים ל"אפליקציות-על פיננסיות" באפליקציה אחת. כאן, משתמשים יכולים לשלם, לחסוך, להשקיע (ביטוח, מניות, אג"ח וכו') ולחוות שירותי חיים כמו קניות, נסיעות, מעבר דירה וכו', באמת עוזר פיננסי מקיף בעידן הדיגיטלי.

בנקים רבים הופכים ל"אפליקציות-על פיננסיות" באפליקציה אחת.

בתמונה זו, SHB הוא אחד הבנקים החלוצים שהגשימו את מודל האפליקציה העל בווייטנאם. השקת הבנק הדיגיטלי החדש SHB SAHA ביוני 2025 מסמנת צעד אסטרטגי במסע הטרנספורמציה הדיגיטלית המקיפה, שמטרתו להפוך לפלטפורמה פיננסית חכמה, המלווה את הלקוחות בכל החלטה, החל מהוצאות יומיומיות ועד להשקעה לטווח ארוך.

לדברי מר דו קוואנג וין, אם בעבר SHB Mobile שימשה בעיקר צרכים בסיסיים כגון העברת כספים, תשלום חשבונות, שאילתות מידע או חיסכון, SHB SAHA הלכה צעד קדימה והפכה לפלטפורמה פיננסית דיגיטלית רב-תכליתית, המשלבת שירותים רבים באותה אפליקציה. SHB SAHA לא רק סייעה למשתמשים להעביר - לקבל כסף, לשלם שירותים, חשבונות..., אלא גם התרחבה לצרכים פיננסיים ארוכי טווח כגון השקעות רווחיות, ביטוח וניהול פיננסי אישי.

אפליקציית הבנקאות של דור SHB SAHA היא הנשק האסטרטגי של SHB

ראוי לציין כי האפליקציה מתחברת גם למערכת אקולוגית גדולה של שותפים, החל מ-VETC (תעבורה דיגיטלית), Dai-ichi Life (ביטוח), VinaCapital (השקעות) ועד FUTA Bus Lines (תחבורה) ועסקי שירות וצריכה רבים אחרים..., ומעניקה חוויה חלקה ללקוחות בכל פעילויות הפיננסים והחיים. משתמשים יכולים גם לצבור תגמולים, לקבל תמריצים משותפים או להשתתף במשחקים אינטראקטיביים ישירות באפליקציה - ויוצרים מרחב פיננסי דיגיטלי דינמי, ידידותי ומחובר יותר עבור משתמשים צעירים.

מר מין וו (בן 32, עובד משרד בהו צ'י מין סיטי) שיתף: "במשך זמן רב, אני כבר לא משתמש באפליקציות בנקאיות רק כדי להעביר כסף, אלא גם כדי לצבור רווחים, להחליף נקודות מתנה, או פשוט כדי לקרוא מידע פרסומי או לשחק משחקים כדי להירגע אחרי יום עבודה. אפליקציה שיכולה לעשות את כל זה, אני מוצא אותה נוחה יותר וקל יותר להתמיד בה."

בנוסף לשמירה על הסטנדרטים הבינלאומיים בתחום הבנקאות הדיגיטלית שהוחלו בעבר, בתגובה לעלייה בפשעי היי-טק ובהונאות מקוונות, SHB השקיעה באבטחה באפליקציית SHB SAHA, וסיפקה סט כלים מקיף ללקוחות כדי להגן באופן יזום על חשבונותיהם בעת ביצוע עסקאות מקוונות. זוהי גם עדות למחויבותה של SHB לבניית סביבת בנקאות דיגיטלית בטוחה, מודרנית וממוקדת לקוח.

מאז השקתה, שיעור הלקוחות החדשים הפותחים חשבונות בפלטפורמת SHB SAHA עלה בחדות, והגיע ל-158% בהשוואה לתקופה שלפני יוני, דבר המראה את המשיכה של האפליקציה למשתמשים צעירים ולקוחות דיגיטליים. במקביל, שיעור העסקאות שבוצעו באמצעות SAHA עלה גם הוא ביותר מ-133% בהשוואה לתקופה הקודמת, דבר המשקף מעבר ברור של לקוחות לערוצים דיגיטליים חדשים.

לדברי מומחים, אפליקציות בנקאיות מהדור החדש כמו SHB SAHA הופכות לנשק אסטרטגי המסייע לבנקים לשמר משתמשים והון בהקשר של שוק הבנקאות הדיגיטלית ההולך וגובר לרוויה. כאשר כל הצרכים, החל מתשלומים, השקעות, משכנתאות ועד נסיעות ובידור, ייענו באפליקציה אחת, ללקוחות לא תהיה עוד סיבה לעזוב את הפלטפורמה הזו.

ואולי, בעוד מספר שנים בלבד, המשתמשים כבר לא יזהו באיזה בנק הם משתמשים - כי הבנק ישתלב בכל החלטה פיננסית, בכל עסקה, בכל קצב בחייהם הדיגיטליים. הבנק של העתיד אינו נמצא בטלפון, אלא במסע חייו של כל אדם.

מקור: https://baodautu.vn/ky-nguyen-cong-nghe-cao-va-cuoc-dua-sieu-app-ngan-hang-the-he-moi-d414245.html