ריביות הבנקים עלו בחדות לאחר טט, הגבוהות ביותר עד 9%.

רשימת בנקים עם ריביות מובילות על פיקדונות

מיד לאחר טט, סדרה של בנקים התאימו את הריביות עם עלייה חדה, במיוחד בטווח הבינוני והארוך. בפרט, PVcomBank מוביל כיום את השוק עם ריבית של 9% לשנה לתקופה של 12 חודשים. עם זאת, ריבית זו אינה מיועדת לכל הלקוחות אלא חלה רק על פיקדונות של 2 מיליארד וונד ומעלה, המופקדים בדלפק ועשויה להיות כפופה לתנאים מועדפים מסוימים.

לא רק PVcomBank, אלא גם בנקים רבים אחרים מציעים ריביות אטרקטיביות כדי למשוך לקוחות להפקיד כסף לאחר Tet. באופן ספציפי, HDBank מציע כעת ריבית של 7.7% לשנה לתקופה של 12 חודשים, בעוד ש-MSB מציעה 7% לשנה. לתקופות ארוכות יותר, Eximbank מובילה כעת עם ריבית של 6.8% לשנה לתקופה של 24 חודשים, ואחריה BAC A BANK , BVBank, Cake ו-VPBank, כולם מציעים 6.3% לשנה.

בעוד שבנקים פרטיים ובנקים קטנים מעלים את שיעורי הריבית על פיקדונות כדי למשוך פיקדונות מלקוחות, בנקים מסחריים בבעלות המדינה כמו Vietcombank, BIDV, Agribank ו-VietinBank עדיין שומרים על שיעורי ריבית נמוכים יותר הודות ליתרון של נזילות בשפע ומקורות הון יציבים.

נקודה בולטת בהתאמה זו היא השתתפותם של כמה בנקים זרים במרוץ הריבית. בנק וורי, אחד הבנקים הזרים הפועלים באופן פעיל בווייטנאם, אף יישם ריבית מיוחדת של עד 11% לשנה עבור חסכונות צבורים מיוחדים, אם כי היא מגיעה עם תנאים כגון סכום הפקדה מקסימלי של 2 מיליון וייטנאם לחודש ודורשת מהלקוחות להשתמש בשירותי בנקאות דיגיטלית. בינתיים, בנקים כמו סטנדרד צ'רטרד, HSBC ובנק שינהאן עדיין שומרים על ריביות יציבות יותר, תוך התמקדות בלקוחות עסקיים במקום להתחרות ישירות בבנקים מקומיים.

על פי כמה מומחים כלכליים ופיננסיים, הבדל זה לא רק משקף את המגמה של עליית ריביות לאחר טט, אלא גם מראה את ההבדל באסטרטגיות גיוס הון בין קבוצות בנקאיות. הסיבה לכך היא שלבנקים גדולים יש בסיס פיננסי איתן והם נמצאים תחת פחות לחץ להעלות את הריביות כדי לשמר לקוחות, בעוד שבנקים פרטיים וקטנים נאלצים להעלות את הריביות כדי להתחרות ולהרחיב את נתח השוק. ניגוד זה יוצר שוק ריביות מובחן בבירור, המספק הזדמנויות למפקידים לחפש רווחים גבוהים יותר, אך בו זמנית דורש מהם לשקול היטב בין ריביות אטרקטיביות לגורמי ביטחון בעת ​​בחירת בנק.

בנוסף, העלייה החדה בריבית על פיקדונות לאחר טט אינה רק תוצאה של תחרות בין בנקים, אלא גם נובעת מהצורך הגובר לגייס הון כדי לענות על צורכי ההלוואה של עסקים. מכיוון שלאחר החופשה הארוכה, עסקים רבים זקוקים להון כדי להרחיב את הייצור והעסקים, להגביר את היבוא ולהשקיע מחדש, מה שמגדיל את הביקוש להלוואות בבנקים מסחריים. זה יוצר לחץ על הבנקים להעלות את ריביות הפיקדונות כדי להבטיח שמקורות ההון יענו על צורכי האשראי.

בנוסף, העלייה החדה בשער החליפין של הדולר האמריקאי היא גם גורם המשפיע על הריביות. עלייתו המתמשכת של הדולר אילצה את הבנקים להתאים את שערי החליפין, תוך הגדלת עלות ההלוואות בדולר האמריקאי. חלק מהבנקים נאלצו גם להעלות את ריביות הפיקדונות של דונג וייטנאם כדי לשמר לקוחות מקומיים ולמנוע מעבר של תזרים מזומנים לערוצי השקעה אחרים כגון מטבע חוץ או זהב.

על פי תחזיתו של פרופסור חבר ד"ר דין טרונג ת'ין (האקדמיה למימון), ריבית הגיוס עשויה להמשיך ולעלות בטווח הקצר לפני שתתייצב בהדרגה במחצית השנייה של השנה. המומחה ת'ין הדגיש כי על הלקוחות לשקול להפקיד כסף בטווח הבינוני והארוך כדי לנצל את הריבית הגבוהה ביותר לפני שהשוק יתאים את עצמו.

גם ריביות ההלוואות עלו

לא רק ששיעורי הריבית על הפיקדונות עולים, גם שיעורי הריבית על ההלוואות מראים סימנים של התאמה כלפי מעלה, מה שיוצר לחץ ניכר הן על עסקים והן על יחידים הזקוקים להלוואות. נכון לעכשיו, ריבית ההלוואות הממוצעת עלתה ב-0.3-0.7% בהשוואה לתקופה שלפני טט, דבר המשקף את המגמה של הידוק האשראי ועלייה בעלויות ההון.

הסיבה העיקרית לעלייה בריביות ההלוואות היא העלייה החדה בריביות הפיקדונות, מה שמאלץ את הבנקים להתאים את ריביות התפוקה שלהם כדי לשמור על שולי הרווח שלהם. בנוסף, התנודות החזקות המתמשכות בשער החליפין של הדולר משפיעות גם על עלות ההלוואות במטבעות חוץ, מה שמאלץ בנקים רבים להתאים את ריביות ההלוואות שלהם כדי להפחית את סיכוני הנזילות. במקביל, למדיניות בקרת האשראי של בנק המדינה, שנועדה להבטיח יציבות מקרו-כלכלית, יש גם השפעה עקיפה, המקשה על ריביות ההלוואות להישאר נמוכות כמו בשנה שעברה.

חלק מהבנקים החלו להעלות את ריביות ההלוואות מיד לאחר טט, כולל טקקומבנק, אשר התאים את העלייה ב-0.2% לשנה עבור הלוואות לטווח בינוני; בינתיים, MB Bank ו-VPBank העלו את ריביות ההלוואות לצרכן ב-0.5% - 0.7%, ונעות כעת בין 8% ל-10% לשנה. בנקים גדולים כמו BIDV ו-VietinBank עדיין שומרים על ריביות יציבות יחסית, אך ביצעו התאמות קטנות עבור לקוחות פרטיים הלווים לרכישת בתים.

לדברי המומחה הכלכלי והפיננסי ד"ר נגוין מין פונג, המגמה של עליית ריביות ההלוואות היא בלתי נמנעת בהקשר של תנודות כלכליות רבות. עם זאת, המומחה הדגיש גם כי בנק המדינה ינקוט באמצעים רגולטוריים כדי למנוע השפעה גדולה מדי על הייצור ופעילות העסקית. ד"ר נגוין מין פונג ממליץ לעסקים וליחידים הזקוקים להלוואות לנקוט משנה זהירות בתוכניותיהם הפיננסיות כדי להימנע מלהיות מושפעים מתנודות הריבית.

בהתאם לכך, על לווים לשקול היטב חבילות הלוואות מועדפות מבנקים, במיוחד אלו עם ריביות קבועות למשך 6-12 החודשים הראשונים, כדי להפחית את הלחץ הפיננסי לטווח קצר. בנוסף, יש צורך להשוות ריביות בין בנקים לפני קבלת החלטה ללוות, מכיוון שלכל בנק יש מדיניות ותנאים שונים.

התחזית היא שבזמן הקרוב, שיעורי הריבית על הפיקדונות עשויים להמשיך ולעלות מעט לפני התייצבות, בעוד ששיעורי הריבית על ההלוואות עשויים להיות תחת לחץ אך יישלטו על ידי המדיניות המוניטרית של בנק המדינה. התאמות במדיניות האשראי עשויות להתרחש באמצע השנה כדי לייצב את השוק הפיננסי ולתמוך בפיתוח עסקי.

מקור: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tang-manh-sau-tet-cao-nhat-len-den-9/20250205092715241