על פי צו 52/2024/ND-CP המסדיר תשלומים שאינם במזומן, שנכנס לתוקף החל מ-1 ביולי, לבנקים יש את הזכות להקפיא או לסגור חשבונות שאינם על שמם או חשבונות המשמשים כאמצעי הונאה מבלי להמתין להתערבות המשטרה.

באילו מקרים חשבון מוקפא או נסגר?

סעיף 11 לצו 52 מסדיר במפורש מקרים של הקפאת חשבון. לפיכך, חשבון תשלום מוקפא באופן חלקי או מלא אם הבנק מזהה שגיאה או טעות בעת רישום בטעות של "זיכוי" בחשבון התשלום של הלקוח, או אם הוא נענה לבקשת הבנק המעביר להחזיר כסף עקב שגיאה או טעות בהשוואה להוראת התשלום של הגורם המעביר לאחר רישום "זיכוי" בחשבון התשלום של הלקוח.

W-DSC_4300.jpg
צילום איור (הואנג הא).

על פי סעיף 12 של צו 52, סגירת חשבון תשלום תבוצע כאשר בעל החשבון מפר פעולות אסורות כגון: פתיחת חשבונות מתחזים, קנייה, מכירה, השכרה, הלוואת חשבונות; גניבה, קנייה, מכירת פרטי חשבון; שימוש בחשבונות תשלום לצורך הימורים, הונאה, הונאה, עסקים בלתי חוקיים וביצוע פעולות בלתי חוקיות אחרות.

חשבונות המשמשים להונאה ומרמה לא יהיו קיימים יותר?

בהתאם להוראות הנ"ל בצו 52, חשבונות בנק המשמשים פושעים למטרות הונאה צפויים להיות "מנוקים".

בשיחה עם VietNamNet, נציג של בנק מסחרי גדול אמר כי למעשה, הבנק הזה בנה רשימה של חשבונות חשודים בשלוש השנים האחרונות.

"בעבר, אם היה חשד שחשבון שימש להונאה אך לא הייתה מסקנה או החלטה רשמית מצד סוכנות החקירה, הבנק לא היה רשאי להגביל את זרימת הכסף אל החשבון וממנו."

"אבל החל מ-1 ביולי, כאשר צו 52 ייכנס לתוקף רשמית, בנקים יכולים לנקוט בפעולה נחרצת לחלוטין עם חשבונות אלה", אמר נציג הבנק.

עם זאת, מעט מאוד בנקים נקטו באמצעים חזקים לחסימה ונעילה של חשבונות המראים סימני הונאה, למרות שהשקיעו משאבים רבים כדי למנוע ולחסל התנהגות הונאה.

ב-MB, בנק זה יישם את התכונה של זיהוי פרטי חשבון הונאה מאז ה-18 ביוני.

אם לקוח מעביר כסף באמצעות אפליקציית בנקאות אלקטרונית לחשבון "לא בטוח", הבנק ישלח מיד אזהרה שמדובר בחשבון הונאה, ויבקש מהלקוח להפסיק את העסקה. כתוצאה מאזהרה זו, לקוחות רבים הפסיקו מיד להעביר כסף לחשבונות חשודים עקב בלבול או הונאה.

עם זאת, MB אמר כי מכיוון שמדובר רק בפרויקט פיילוט, אין נתונים סטטיסטיים או הערכות ספציפיות של יעילותו במניעת הונאה.

בשיחה עם VietNamNet על הסיבה שבנקים רבים טרם יישמו את האזהרה מפני חשבונות הונאה עבור לקוחות המעבירים כסף באינטרנט, אמר נציג הבנק כי למרות שתכונה זו שימושית מאוד בהגנה על נכסי הלקוחות, היא עלולה לגרום ללקוחות לחשוב בטעות שרק החשבון המוזהר הוא הונאה.

במציאות, בעלי חשבונות יכולים גם לפתוח מספר חשבונות בו זמנית כדי לבצע הונאה, אך מבלי להתגלות בבנק זה, הם כבר רימו וקיבלו כסף בבנק אחר.

בעבר, כאשר הרשויות טרם פרסמו את רשימת החשבונות ההונאה, בנקים יצרו רשימות משלהם של חשבונות שיש להיזהר מהם, אך לא היה בסיס להזהיר את הלקוחות.

לדברי אדם זה, גם אם בנקים יפרסו בו זמנית תכונות לגילוי והתרעה מפני חשבונות הונאה, יהיה קשה למנוע לחלוטין התנהגות הונאה, משום שעדיין ניתן לפתוח חשבונות הונאה בכל עת.

אדם זה העריך שכאשר אין מספיק זיהוי של חשבונות הונאה כדי למנוע ולהזהיר לקוחות בעת העברת כספים, יישום נרחב של אימות ביומטרי פנים יכול למזער את הסיכון להונאה.

לקוחה שיתפה סיפור: כאשר מישהו שלח הודעת טקסט בבקשה להעברת תשלום עבור פריט שזה עתה נשלח, היא ביצעה את ההעברה, אך לפתע העסקה נעצרה עם הודעת אזהרה, מה שהותיר את הלקוחה מופתעת ביותר.