אנשים רבים האשימו את ראש קבוצת ההלוואות הבלתי פורמלית בהונאה ובניצול לרעה של נכסים.

(Baothanhhoa.vn) - עשרות משקי בית במחוז קוואנג הופ (קוואנג שואנג), המשתתפים בתוכניות הלוואות בלתי פורמליות בתקווה לצבור נכסים, נמצאים כעת במצב של חרדה, מחשש לאבד מיליארדי דונג. 53 משקי בית, זועמים על המצב, הגישו תלונה נגד גב' בוי טי טואי בכפר פואנג קו, קוואנג הופ, והאשימו אותה במרמה ובניצול לרעה של נכסים בכך שלא ביצעה תשלומים כפי שהובטח, ובכך הראו סימנים של הפרת החוק.

תושבי קומונה קוואנג הופ חוששים מאובדן מיליארדי דונג עקב תוכנית הלוואות בלתי פורמלית כושלת. צילום: טיאן דונג

גב' בוי טי קוק, המתגוררת בכפר בין דאן, בקומונה של קוואנג הופ, היא חברה ותיקה באגודת חיסכון ואשראי מתחלפת (ROSCA) עם גב' טואי. בשנים קודמות, גב' טואי שילמה במהירות, אך בין השנים 2021 ל-2023, גב' קוק תרמה כמעט 500 מיליון וונד וייטנאמי לגב' טואי, אך נותרה ללא תשלום. גב' קוק שיתפה: "השתתפתי בקבוצות ROSCA רבות עם גב' טואי, חלקן עם 2 מיליון וונד וייטנאמי למניה, חלקן עם 3 מיליון וונד וייטנאמי למניה, ואפילו תרמתי עבור ילדיי, כך שהתרומות החודשיות הסתכמו ב-15-20 מיליון וונד וייטנאמי. בכל חודש שילמתי במזומן, וגב' טואי רשמה זאת בפנקס. כשהפסקתי להשתתף ב-ROSCA אך לא יכולתי לשלם, היא נתנה לי מסמך הסדר, אך עד היום היא לא שילמה לי אפילו פרוטה אחת."

באופן דומה, משפחתו של מר לה ואן טאן בכפר לין הונג היא גם אחת ממשקי הבית עם למעלה מ-400 מיליון וונד "תקועים" עקב השתתפות בתוכנית חיסכון מתחלפת בקהילת קוואנג הופ. מר לה ואן טאן שיתף: "במשך זמן רב, אשתי וילדיי שילמו את תוכנית החיסכון לגברת טואי באמצעות העברה בנקאית. כשהגיע תורנו, היא הייתה משלמת לנו כמה דולרים בריבית בכל חודש. עם זאת, כאשר המשפחה הייתה במצב חירום וביקשה תשלום, היא המשיכה לדחות אותו, תוך שהיא נותנת תירוצים כדי להימנע ממנו."

רבים מהמשתתפים בתוכנית החיסכון המתחלפת הם קשישים או כאלה במצבים קשים, שהצטרפו בתקווה לחסוך כסף, אך כעת הם מודאגים מאיבודו. לדוגמה, גברת לה טי הואי ובעלה, שניהם מעל גיל 65, גרים בכפר בין דאן ומתמודדים עם קשיים רבים. בעלה עובד כשומר ביטחון ומרוויח רק 2 מיליון דונג וייט לחודש, והיא מוכרת ירקות וביצים כדי להשלים את הכנסתם. כל משכורתו של בעלה שימשה לתשלום התוכנית, אך כעת מארגן התוכנית הודיע ​​על פשיטת רגל. גברת הואי אמרה: "השתמשתי בכל משכורת השומר של בעלי כדי לשלם את התוכנית, והסכום ששולם עד כה הוא 87 מיליון דונג וייט. כשביקשתי מגברת טואי את הכסף, היא הבטיחה לשלם ביולי 2024, אך הכסף מעולם לא הגיע. הלכתי לבקש שוב במרץ 2025, אך עדיין לא היה כסף."

על פי תושבים מקומיים, גב' טואוי עבדה בעבר כסוחרת בשוק לי בקומונה קוואנג הופ והייתה לה היסטוריה ארוכה של ניהול אגודות חיסכון ואשראי מתחלפות (ROSCA). היא גם גייסה לעתים קרובות תרומות וסיפקה תמיכה לאזורים שנפגעו מאסונות טבע ומגפות, ובכך זכתה באמונם של סוחרים קטנים רבים בשוק לי וכן של תושבים בקומונה שהשתתפו ב-ROSCA שלה. הכללים קבעו שכל משתתף תרם 2 עד 3 מיליון דונג וינדי למניה, ושיטת התשלום כללה רישום נקודות על פיסת נייר; האדם עם הציון הגבוה ביותר קיבל את הכסף ראשון. חברים שילמו במזומן או העבירו כסף לחשבון בנק על שמה של גב' טואוי. בתחילה, היא ביצעה תשלומים באופן קבוע יחסית. עם זאת, החל משנת 2021 בערך, התשלומים ב-ROSCA שאורגנה על ידי גב' טואוי חשפו אי סדרים רבים וחוסר שקיפות. כאשר הגיע תורם לאסוף את הכסף, גברת טואוי הייתה נהוגה להודיע ​​למשתתפים שמישהו אחר כבר הציע מחיר גבוה יותר כדי לקבל את הכסף ראשון, אך היא לא הייתה מגלה את זהותו של אותו אדם.

בסוף תוכנית החיסכון המתחלפת, כאשר חברים ביקשו תשלום מגב' טואוי, היא ציטטה תירוצים רבים כדי לעכב, להתחמק וללא שיתוף פעולה, ואף הפגינה גישה מתריסה כלפי אלו שתרמו. אימות ראשוני גילה כי הסכום הכולל שתרמו 53 משקי בית בקומונה קואנג הופ למארגן התוכנית היה מעל 5.9 מיליארד דונג וייטנאמי. בשנת 2024, משקי בית רבים בקומונה דיווחו על העניין לרשויות המקומיות ולסוכנויות הרלוונטיות, אך העניין נותר ללא פתרון. 53 האנשים, זועמים, הגישו יחד תלונה.

לדברי דאו נגוין דונג, יו"ר הוועדה העממית של קהילת קוואנג הופ: "עם קבלת המקרה, ביקשנו שהארגון המנהל את תוכנית החיסכון המתחלפת יעמוד בדרישות החוק. כמו כן, ערכנו אימות ובדיקה, וזימנו שוב ושוב את גב' בוי טי טואי, מארגנת התוכנית, לחקירה. נכון לעכשיו, גב' טואי עדיין מתגוררת באזור ואינה מראה סימני בריחה. עם זאת, היא טרם החזירה את החסכונות למשקי הבית כפי שהובטח, דבר שגרם לתסכול בקרב תושבי הקומונה. בשנת 2024, משטרת הקומונה ערכה דו"ח ראשוני שיועבר למשטרת המחוז, ולאחר מכן למשטרת המחוז לאחר פירוק משטרת המחוז."

לדברי יו"ר הוועדה העממית של קומונה קוואנג הופ, הרשויות המקומיות הטילו על כוחות המשטרה של הקומונה להמשיך ולפקח על המצב, לעקוב מקרוב אחר ההתפתחויות ולמנוע כל בעיה ביטחונית וסדר המתעוררת באזור.

בנוגע למקרה זה, עורך הדין וו ואן טרה (משרד עורכי הדין סון טרה, תחת לשכת עורכי הדין המחוזית טאנה הואה ) הצהיר: תוכנית ההלוואות הבלתי פורמלית בקומונה קוואנג הופ מציגה אי סדרים רבים, כגון: ניצול הפסיכולוגיה של אנשים המשתתפים בתוכניות הלוואות בתקווה לרווח, כמו גם הבנתם המוגבלת בחוק, כדי לפתות מכרים רבים להשתתף. בתחילה, מארגן התוכנית מילא את כל האחריות, כגון הקמת התוכנית הנכונה, הבטחת מספר מספיק של משתתפים, גביית תשלומים בזמן ותשלום מלוא הסכום של הקרן והריבית למשתתפים. עם זאת, מאוחר יותר, כאשר אנשים רבים מגיעים לגבות את תשלומיהם, המארגן מבקש דחייה או עיכוב בתשלום, בטענה ש"חבר אחר כבר נרשם לגבות את תשלומיו", ואז מכריז על פשיטת רגל ומתחמק מתשלום... במקרה זה, המארגן גם לא חושף בפומבי את רשימת המשתתפים ואת אלו שגובים את התשלומים, חסר תיעוד ורישומים שקופים של תוכנית התשלומים, ולא מבצע תשלומים בזמן כפי שהובטח... ניתן להבין פעולות אלו למעשה כשימוש בשיטות הונאה כדי להונות ולהפקיע את רכושם של אחרים. להתנהגות זו השלכות פליליות כפי שנקבע בסעיף 174 לחוק העונשין משנת 2015, שתוקן והושלם בשנת 2017, בנוגע לעבירת "הפקעת רכוש במרמה".

בתגובה לזעם הציבור על תוכנית ההלוואות הבלתי פורמלית הכושלת בקומונה קוואנג הופ, על הרשויות הרלוונטיות לחקור, להבהיר ולפתור את העניין באופן סופי, תוך הבטחת זכויותיהם הלגיטימיות של העם ושמירה על הביטחון והסדר באזור.

וייט הואנג

מקור: https://baothanhhoa.vn/nhieu-nguoi-dan-to-cao-chu-hui-nbsp-lua-dao-chiem-doat-tai-san-252339.htm