טקקומבנק השיגה רווח לפני מס של יותר מ-27.5 טריליון וונד, עלייה של 20.3% באותה תקופה.

הבנק הטכנולוגי והמסחרי של וייטנאם ( Techcombank ) הכריז על תוצאותיו העסקיות לשנת 2024 עם תוצאות חיוביות, כאשר אינדיקטורים רבים היו בראש המערכת והגיעו לרמת שיא. הרווח לפני מס של הבנק הגיע ל-27.5 טריליון וונד - עלייה של 20.3%; סך ההכנסות התפעוליות (TOI) הגיע ל-47.0 טריליון וונד - עלייה של 17.3% לעומת התקופה המקבילה בשנת 2023.

יחס יתרת החשבון השוטף (CASA) הגיע ל-40.9%, כאשר יתרת ה-CASA של Techcombank, כולל יתרת הריבית האוטומטית, הגיעה לשיא של כמעט 231 טריליון דונג וייט. Techcombank המשיכה לשמור על מעמדה המוביל בתעשייה, כאשר יחס הלימות ההון (CAR) של באזל II המשיך לעלות ל-15.3% ותשואה על הנכסים (ROA) הגיעה ל-2.4%.

הכנסות ריבית נטו ועמלות בנקאות השקעות גדלות באופן מרשים

טקקומבנק רשמה הכנסות ריבית נטו (NII) של מעל 35.5 טריליון דונג וייטנאמי לכל שנת 2024, צמיחה חיובית של 28.2% משנה לשנה עם ריבית נטו ל-12 חודשים של 4.2%, עלייה של 20 נקודות בסיס משנה לשנה. מצד שני, עם צמיחה חזקה ב-CASA, טקקומבנק שמרה על עלות המימון ברבעון הרביעי על 3.4%, ירידה של 76 נקודות בסיס משנה לשנה.

ההכנסה נטו משירותים (NFI) נרשמה עלייה של 4.4% משנה לשנה ליותר מ-10.6 טריליון דונג וייט. הצמיחה החד-ספרתית נבעה בעיקר מרמת הבסיס הגבוהה של השנה הקודמת. ראוי לציין כי עמלות שירותי בנקאות השקעות הגיעו ל-3,461 מיליארד דונג וייט, עלייה של 88.2% משנה לשנה, כאשר ברבעון הרביעי לבדו נרשמה כמעט 914.6 מיליארד דונג וייט, הרמה השנייה בגובהה שהושגה ברבעון בתולדות הבנק.

" עד סוף שנת 2024, Techcombank השיגה צמיחה מרשימה עם עלייה של 17.3% בהכנסה התפעולית הכוללת (TOI) ובעלייה של 20.3% ברווח לפני מס (PBT) בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד, עלייה מעל התוכנית שאושרה על ידי האסיפה הכללית של בעלי המניות. עד כה, הבנק משרת כמעט 15.4 מיליון לקוחות עם יתרת אשראי שטרם נפרעה שגדלה ב-20.85%, בעוד שיחס החוב הרעה (NPL) השתפר משמעותית ל-1.17%. פתרונות פורצי דרך מבוססי נתונים כגון רווחיות אוטומטית, תוכנית נאמנות (Techcombank Rewards), יחד עם תכונות חדשות רבות עבור קמעונאים (סוחרים) תרמו להגדלת יתרת הפיקדונות לטווח קצר (CASA) שתגדל ב-27% בשנת 2024, מה שהביא את יחס ה-CASA ל-40.9% בסוף הרבעון הרביעי."

לקראת שנת 2025, למרות הנוף הכלכלי העולמי הלא ודאי, כלכלת וייטנאם צפויה לשמור על תנופת צמיחה חזקה, מה שנותן לנו ביטחון באסטרטגיה שלנו. טקקומבנק תאיץ את התרחבות המערכת האקולוגית שלה עם פתרונות ביטוח ופתרונות פיננסיים מקיפים אחרים, תוך התחייבות נוספת לאסטרטגיית פיתוח בר-קיימא ופיזור סיכונים.

"עם יכולות טכנולוגיות מתקדמות ופילוסופיה ממוקדת לקוח, אנו מוכנים לאמץ הזדמנויות, להוביל את ענף הבנקאות והפיננסים בעידן חדש וליצור ערך יוצא דופן לבעלי המניות בשנים הקרובות", אישר מר ינס לוטנר - מנכ"ל Techcombank.

טקקומבנק ממשיכה לשמור על יחס עלות/הכנסה (CIR) שלה לכל שנת 2024 על 32.7%, נמוך מרמת 33.1% בשנת 2023.

שמירה על איכות הנכסים ומאזן חזק

נכון ל-31 בדצמבר 2024, סך הנכסים של Techcombank הגיע ל-978.8 טריליון דונג וייט, עלייה של 15.2% בהשוואה לתחילת השנה. האשראי גדל ב-20.85% ל-640.7 טריליון דונג וייט, במסגרת המגבלה שאושרה על ידי בנק המדינה. בסך הכל, האשראי על בסיס מאוחד גדל ב-21.7%, מתוכם הלוואות אישיות גדלו ב-28.4%, גבוה משמעותית מהעלייה של 17.3% באשראי התאגידי.

איכות הנכסים של Techcombank נרשמה שיפור חיובי ברבעון הרביעי של 2024. ההלוואות הדורשות טיפול (B2) ירדו בחדות ב-14.0% ברבעון הרביעי ל-4,441 מיליארד דונג וייטנאמי, שווה ערך ליחס B2 של 0.73% (לעומת 0.86% ברבעון הקודם). יחס B2 לפני CIC עמד על 0.56% בלבד.

יחס ההלוואות שאינן נושאות חוב (NPL) של הבנק השתפר גם הוא ל-1.17%, מ-1.35% בסוף הרבעון השלישי, כולל אג"ח והלוואות, יחס האשראי הגרוע (B3-B5) עמד על 1.09% בלבד. יחס ה-NPL לפני CIC היה ברמה נמוכה של 1.0%.

הוצאות ההפרשה נרשמו ב-4,082 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה קלה של 4.1% לעומת אותה תקופה, אם כי האשראי גדל ב-21.7% בשנת 2024, הודות למאמצים בניהול סיכונים, גביית חובות אבודים וכן לשיפור מתמשך בסביבת העסקים. בסך הכל, עלויות האשראי של הבנק לשנת 2024 כולה היו רק 0.8%, רמה קבועה בהשוואה לשנה הקודמת ובהתאם לתחזית הדירקטוריון. בנוסף, יחס כיסוי החובות האבודים של Techcombank עלה ל-113.8%.

מצב ההון של Techcombank נותר חזק בסוף 2024, עם יחס הלוואה לפיקדונות (LDR) של 77.1% נכון ל-31 בדצמבר 2024, שיפור לעומת הרבעון הקודם ונשאר מתחת לתקרה של 85% כפי שמוסדר על ידי הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV). יחס הכספים לטווח קצר ששימשו להלוואות לטווח בינוני וארוך עמד על 26.5%, בהשוואה ל-24.2% בסוף הרבעון השלישי.

יחס הלימות ההון (CAR) של הבנק לפי באזל II המשיך לעלות ל-15.3% נכון ל-31 בדצמבר 2024, גבוה בהרבה מדרישת באזל II נדבך I (8.0%).

ראוי לציין כי Techcombank ממשיכה להוביל את המערכת מבחינת מדד יחס ה-CASA, כאשר פיקדונות הלקוחות מגיעים ל-565.1 טריליון דונג וייט, עלייה של 24.3% בהשוואה לתחילת השנה. הודות לתוצאות המצוינות מתכונת הרווח האוטומטי, יתרת ה-CASA של הבנק ממשיכה לקבוע שיא חדש, עם כמעט 231 טריליון דונג וייט, מה שמעלה את יחס ה-CASA של Techcombank ל-40.9%.

TCBS ממשיכה לשמור על מעמדה המוביל עם צמיחה מרשימה בנתח השוק

ל-TCBS הייתה שנת עסקים מרשימה עם עלייה של 130% בתוכנית. ברבעון הרביעי של 2024, TCBS רשמה   רווח לפני מס של 933 מיליארד וונד מביא את הרווח המצטבר בשנת 2024 ל-4,802 מיליארד וונד, צמיחה מרשימה של 58.6% לעומת השנה הקודמת. TCBS שומרת על נתח שוק מספר 3 ב-HOSE ומספר 2 ב-HNX   עם נתח שוק מוגבר   מַשְׁמָעוּתִי   (עלייה של 7.7% מ-7.1% ב-HOSE, עלייה של 8.3% מ-7.9% ב-HNX ברבעון השלישי). נתון זה מראה ש-TCBS ממשיכה להיות הבחירה המובילה של משקיעים הודות לאיכות השירות ולאסטרטגיית אפס עמלות.

בנוגע לקטגוריית האג"ח, היקף האג"ח שהוצע להנפקה על ידי TCBS יגיע לכ-75 טריליון דונג וייט בשנת 2024, המהווים כמעט 50% מנתח השוק של האג"ח שהונפקו, לא כולל אג"ח בנקאיות. היקף הפצת האג"ח של TCBS רשם גם הוא תנופת צמיחה חזקה, והגיע ל-87.3 טריליון דונג וייט בשנה, עלייה של 44.4% לעומת השנה הקודמת.

TCBS ממשיכה לחזק את מעמדה המוביל בתעשייה הפיננסית על ידי יישום מובהק של בינה מלאכותית (AI) ובמיוחד בינה מלאכותית גנרטיבית (GenAI) בפעילויות העסקיות הליבה, ומביאה יתרונות יוצאי דופן ללקוחות ולארגונים. החברה מיישמת בינה מלאכותית בתהליך התכנות והבדיקות האוטומטיות באמצעות כלים כמו Co-pilot ו-AWS, מקצרת את זמן צוות התכנות ב-40-50%, ומביאה לפריצות דרך בביצועים ובאופטימיזציית עלויות. בפרט, TCBS פיתחה פלטפורמת למידת מכונה אוטומטית (AutoML) לחיפוש לקוחות פוטנציאליים, המלצה על מוצרים מתאימים, חיזוי אינדיקטורים עסקיים וזיהוי עסקאות חריגות.

צמיחה מתמשכת של לקוחות ונקודות עיקריות חיוביות

טקקומבנק סיים את שנת 2024 עם כ-15.4 מיליון לקוחות, ומשך אליו יותר מ-1.9 מיליון לקוחות במהלך השנה. מתוכם, 55.1% הצטרפו דרך פלטפורמות דיגיטליות ו-43.6% מערוצי סניפים, הודות למאמצי הבנק להרחיב את בסיס הלקוחות הקמעונאיים שלו (סוחרים) באמצעות פתרונות כגון רווחיות אוטומטית, קופה רכה (Soft POS) ותוכניות ומוצרים אטרקטיביים רבים אחרים.

על פי NAPAS, Techcombank הוא הבנק המוביל בווייטנאם מבחינת ערך עסקאות נכנסות ויוצאות בכל החודשים הרצופים מאז יולי 2024, ונתח השוק הגבוה ביותר לכל שנת 2024. בשנת 2024, נפח וערך העסקאות של לקוחות בודדים דרך ערוצים דיגיטליים יגיעו ל-3.3 מיליארד עסקאות ו-11.3 מיליון מיליארד וייטנאם דונג, צמיחה של 51.1% ו-20.0% בהתאמה לעומת אותה תקופה של השנה.

לראשונה, Techcombank דורג במקום הראשון במדד בריאות המותג (BEI) והוא אחד משני בנקים וייטנאמיים בקבוצת "המותג הצומח" על פי Nielsen IQ. Techcombank הראה צמיחה יוצאת דופן הודות לחזון הנכון שלו, פלטפורמת הטכנולוגיה המעולה ופילוסופיית העסקים "ממוקדת הלקוח". בנוסף, ציון ה-NPS של הבנק הגיע ל-91 ברבעון הרביעי של 2024, ומדורג במקום השני בתעשייה.

ברבעון הרביעי של 2024, Techcombank תשיק את התכונה "רווח אוטומטי - גרסה 2.0": פתרון פורץ דרך לתזרים מזומנים פנוי של לקוחות ויהיה הבנק המסחרי הפרטי הראשון בווייטנאם שינפיק את מסגרת האג"ח הירוקות.

טקקומבנק הפך גם לבנק הראשון בדרום מזרח אסיה שקיבל את פרס המצוינות בחדשנות עבור מערכת איסור הלבנת הון AML שלו מטעם Oracle. המערכת סייעה לטקקומבנק לשפר עוד יותר את יעילות עבודת הבקרה והמניעה שלו נגד הלבנת הון בהתאם לתקנים בינלאומיים.

מקור: https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm