היכן שומרים מיליונרים את כספם? חושפים את מפת הנכסים של העשירים ביותר

(דן טרי) - האם לדעתך מיליונרים שומרים את כספם בכספות זהב או בחשבונות בנק? למעשה, הנכסים שלהם הם זרימה אסטרטגית, הנעה כל הזמן לשמירה וצמיחה.

כשאנחנו מדברים על עושר, אנחנו מרבים לדמיין דברים ראוותניים כמו מכוניות-על, אחוזות וטיולי יוקרה. אבל מאחורי החזות הזו מסתתרת שאלה מרכזית שלא כולם יודעים את התשובה עליה: היכן אנשים עם מיליוני דולרים באמת שומרים את כספם?

התשובה אינה פשוט "בבנק". עבור מיליונרים, כסף אינו מספר סטטי, אלא כלי דינמי. הם אף פעם לא פועלים לפי הכלל של "לשים את כל הביצים בסל אחד".

במקום זאת, הם אדוני אמנות הקצאת הנכסים, ויוצרים רשת מורכבת של השקעות כדי להשיג מטרות כפולות: הגנה על עושר מפני סיכון וגרמו לכסף לעבוד ללא לאות כדי להרוויח עוד כסף.

אם אתם במסע לבניית עושר, הבנת צורת החשיבה והאסטרטגיה הזו חשובה יותר מכל מספר. זה לא עניין של נוסחאות מסובכות, אלא של פילוסופיה של תזרים מזומנים.

המילה "מיליונר" יכולה להיות בעלת משמעות שונה עבור אנשים שונים. עבור חלק, פירוש הדבר הוא שווי נקי של לפחות מיליון דולר, אך עבור אחרים, פירוש הדבר הוא הכנסה של יותר ממיליון דולר בשנה (צילום: Getty).

בואו נחקור את הערוצים שהעשירים-על סומכים עליהם כדי "להפקיד" את נכסיהם.

קו הגנה ראשון: פלטפורמת נזילות ואבטחה

לפני שחושב על כיבוש שיא הרווח, כל מיליונר בונה "יסוד" פיננסי איתן. זהו סוג הנכסים הנזיל ביותר, שניתן לדמותו לדם הזורם בגוף, המבטיח הישרדות וגמישות.

מטרת הקורס הזה אינה להתעשר, אלא להבטיח שיהיה להם תמיד מזומן בהישג יד לצרכים דחופים, הוצאות לטווח קצר, וחשוב מכל, לנצל הזדמנויות השקעה בלתי צפויות מבלי למכור נכסים לטווח ארוך.

ערוצים אלה כוללים מזומן, חשבונות חיסכון בעלי תשואה גבוהה, קרנות שוק כספים, או מכשירים בטוחים במיוחד כגון שטרי ממשלה ותעודות פיקדון לטווח קצר.

למרות שהתשואות שלהם צנועות, ולפעמים אפילו לא עולות על האינפלציה, תפקידיהם כ"הגנה" ו"עתודה אסטרטגית" הם חסרי תחליף. זוהי הגרסה המתקדמת של קרן חירום, המבטיחה יציבות לכל האימפריה הפיננסית.

מכונת צמיחה: מניות ואג"ח

אם השכבה הראשונה היא המגן, אז זהו קצה החנית - המנוע העיקרי להגדלת עושר. מיליונרים מבינים שכדי להגדיל את עושרם, עליהם לקחת סיכונים מחושבים.

שוק המניות הוא מגרש המשחקים העיקרי לכך. הם לא סתם קונים ומוכרים מניות באופן אקראי. במקום זאת, הם משקיעים בעסקים שהם מאמינים בפוטנציאל הצמיחה לטווח ארוך, ונהנים הן מעליית מחיר המניה והן מהדיבידנדים שהם מקבלים.

יחד עם מניות, אג"ח משמשות כעוגן יציב בתיק ההשקעות. הלוואות כסף לממשלות או לתאגידים גדולים באמצעות אג"ח מספקות זרם קבוע של הכנסות ריבית שהן פחות תנודתיות ממניות, מה שעוזר לאזן מחדש את התיק, במיוחד בתקופות תנודתיות בשוק.

בדרך כלל, הם ייגשו לערוצים אלה דרך חשבונות ברוקראז' מקצועיים או חשבונות פרישה עם הטבות מס כגון 401(k) או IRA בארה"ב.

בניית אימפריה פיזית: כוחו של הנדל"ן

אף מיליונר לא מזלזל בכוחו של הנדל"ן. זהו ערוץ השקעה שמביא ערך מוחשי, בעל יכולת ליצור תזרים מזומנים בר-קיימא ופוטנציאל לעליית מחירים יוצאת דופן לאורך זמן. הם לא סתם קונים בית כדי לגור בו. החשיבה שלהם היא לבנות "אימפריה" נדל"נית מגוונת.

האסטרטגיות שלהם עשויות לכלול בעלות ישירה על נכסים להשכרה, החל מדירות, בתים דו-משפחתיים ועד למבנים מסחריים כמו משרדים או חנויות, תוך יצירת זרם הכנסה פסיבי חודשי. אחרים מתמקדים ברכישת נכסים פוטנציאליים, שיפוץם ומכירתם מחדש ברווח.

עבור אלו שאינם רוצים לנהל זאת ישירות, הם משקיעים בקרנות השקעות נדל"ן (REITs), המאפשרות להם להחזיק בחלק מתיק נדל"ן ענק ולקבל דיבידנדים מבלי לדאוג לניהולו.

מגרש משחקים בלעדי: השקעות פרטיות והשקעות אלטרנטיביות

ברגע שצברו הון גדול מספיק, מיליונרים נכנסים למגרש משחקים אקסקלוסיבי יותר, שבו הפוטנציאל לתשואות עצומות מגיע עם חסמי כניסה גבוהים: עולם ההשקעות הפרטיות וקרנות הגידור.

כדי להשתתף, משקיעים צריכים לעתים קרובות להיחשב כ"משקיעים מוסמכים" - עם דרישות מחמירות מאוד לגבי שווי נקי או הכנסה שנתית.

קרנות פרייבט אקוויטי בדרך כלל אוגדות הון כדי לקנות, לבנות מחדש ולאחר מכן למכור חברות שלמות. קרנות גידור, לעומת זאת, משתמשות באסטרטגיות השקעה מורכבות ומגוונות יותר על פני מגוון רחב של נכסים.

בנוסף, כדי לגוון עוד יותר ולהגן מפני אינפלציה, הם מחפשים גם ערוצי השקעה אלטרנטיביים אחרים. סחורות כמו זהב ומתכות יקרות הן תמיד "מקלט" בטוח.

פריטי אספנות כמו אמנות, יינות משובחים או שעונים נדירים הם לא רק תחביב אלא גם השקעה שיכולה לעלות בערכה עם הזמן. לאחרונה, מטבעות קריפטוגרפיים הופיעו גם בתיקי ההשקעות של כמה מיליונרים שאוהבים לקחת סיכונים, אם כי הם מהווים רק חלק קטן עקב התנודתיות הקיצונית שלהם.

חשיבה מיליונרית: כלל הזהב מאחורי המספרים

הקצאת נכסים היא רק חלק מהסיפור. החלק השני, ואולי חשוב יותר, טמון בחשיבה ובהרגלים שעזרו להם לבנות את עושרם. זה לא קסם, זו משמעת.

הם מקפידים בקפדנות על עקרון "שלם קודם לעצמך", ונותנים עדיפות לחיסכון ולהשקעת חלק מהכנסתם מיד לפני שמתחילים להוציא כסף. הם תמיד חושבים לטווח ארוך, ולא נותנים לתנודות קצרות טווח בשוק להשפיע על האסטרטגיה הכוללת שלהם. ומעל הכל, הם מבקשים כל הזמן ליצור מקורות הכנסה פסיביים, כך שיום אחד, הכסף מהשקעות יספיק כדי לכסות את הוצאות המחיה שלהם מבלי שיצטרכו לעבוד.

מפת העושר של מיליונר מלמדת אותנו לקח חשוב: עושר מתמשך אינו נובע מסחר מוצלח, אלא מאסטרטגיה חכמה, גיוון נבון ומשמעת ברזל. אלו עקרונות שכל אחד, ללא קשר לנקודת ההתחלה שלו, יכול ללמוד וליישם במסעו הפיננסי.

מקור: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/trieu-phu-de-tien-o-dau-he-lo-tam-ban-do-tai-san-cua-gioi-sieu-giau-20250814090123760.htm