האם לקיחת הלוואה מהירה משפיעה על היסטוריית האשראי האישית שלך?

אנשים רבים חוששים שהלוואות מהירות דרך אפליקציות "ישאירו חותם רע" על היסטוריית האשראי שלהם, ויקשו על קבלת הלוואה מבנקים בהמשך. אחרים חושבים ההפך: הלוואות צרכניות קטנות דרך אפליקציות אינן נרשמות במערכת האשראי הלאומית, ולכן "אין להן השפעה". שתי הדעות הללו אינן מדויקות.

ההשפעה על האשראי האישי תלויה בהתנהלות התשלום של הלווה.

כיצד פועלת CIC – מערכת רישום היסטוריית אשראי?

CIC - קיצור של מרכז מידע אשראי - הוא מרכז מידע האשראי הלאומי של וייטנאם, יחידה תחת הבנק הממלכתי של וייטנאם , האחראי על איסוף, אחסון, ניתוח ואספקת מידע אשראי עבור יחידים ועסקים.

הנקודה המרכזית: כל עסקאות ההלוואה, ההלוואה והתשלום בבנקים ובמוסדות פיננסיים לגיטימיים נרשמות כציון אשראי במערכת CIC - נתונים אלה מהווים את הבסיס לכל הבנקים והמוסדות הפיננסיים לבחינה והערכת כושר האשראי בעת ביצוע עסקאות עתידיות.

כיצד הלוואות מהירות משפיעות על דירוג האשראי שלך?

התשובה תלויה לחלוטין בהתנהלות התשלום של הלווה - לא בשאלה האם הוא לוקח הלוואה או לא.

היסטוריית התשלומים מהווה 35% מציון ה-CIC – הגורם המשפיע ביותר. משמעות הדבר היא ש:

הלוואות מהירות יכולות לשפר את דירוג האשראי אם הלווים מחזירים את הלוואותיהם בזמן ובמלואן - זוהי עדות לאחריות פיננסית שנרשמת באופן חיובי במערכת CIC. עבור אלו שאין להם היסטוריית אשראי, זוהי אפילו דרך לבנות פרופיל אשראי ראשוני.

הלוואות מהירות עלולות להשפיע לרעה על דירוג האשראי שלך אם תאחר בתשלומים או לא תעמוד בתשלומים. כאשר לקוחות מסווגים כבעלי רמת חוב של 3 ומעלה, הם יתקשו לקבל הלוואות, לפתוח כרטיסי אשראי או לגשת למוצרים פיננסיים אחרים בבנקים.

ביצוע תשלומים בזמן מסייע לשמור על דירוג אשראי טוב במסגרת מערכת 5 הקבוצות של CIC.

5 סוגי חובות והשלכותיהם המעשיות על לווים מהירים.

בנקים ומוסדות אשראי מסווגים הלוואות לחמש קבוצות על סמך מצב החוב שלהן: קבוצה 1 - הלוואות מתאימות, אלו עם פוטנציאל לפירעון מלא של הקרן והריבית בזמן; קבוצה 2 - הלוואות הדורשות טיפול, כולל אלו שמועד פירעונן איחר ב-10 עד 90 יום. קבוצות 3 עד 5 מתאימות להלוואות באיכות ירודה, מסופקות ופוטנציאלית בלתי ניתנות לפירעון - קבוצות אלו משפיעות באופן משמעותי על הגישה העתידית לאשראי.

עבור אלו הנוטלים הלוואות מהירות דרך מוסדות אשראי מורשים, יש לכך השלכות מעשיות ברורות: תשלום בזמן, אפילו מספר ימים לאחר תאריך הפירעון, עלול לדחוף את ההלוואה לקבוצה 2, להשפיע על ציון ה-CIC שלהם ולהקשות על הלוואה של סכומים גדולים יותר בהמשך.

הלוואות מהירות ב-MoMo - כיצד נרשמות הלוואות במרכז מידע אשראי (CIC)?

אלו הם מוצרי אשראי צרכני המוצעים על ידי מוסדות אשראי מורשים דרך אפליקציית MoMo, כולל חברת המימון הכללית (EVF) של חברת החשמל, חברת המימון לצרכן MB Shinsei Consumer Credit Finance Company Limited (MCredit), חברת המימון הכללית של VietCredit (VietCredit) ובנק המודרני של וייטנאם (MBV). אפליקציית MoMo מספקת פלטפורמת טכנולוגיה ופתרונות תיווך תשלומים עבור מוסדות אלה.

מוצר זה מתאים למשתמשי MoMo בגילאי 18-50 אשר השלימו אימות זהות. לקוחות חדשים זכאים יכולים ליהנות מריבית של 0% לחודש הראשון עם חבילות הלוואה עד 3 מיליון דונג וייטנאמי. עבור בעלי עסקים קטנים המשתמשים במערכת הודעות ההעברות של MoMo, חבילות הלוואה עד 100 מיליון דונג וייטנאמי עם ריבית על יתרת הקרן החל מ-1.91% בלבד לחודש הן אפשרות יעילה לתמיכה בהוצאות היומיומיות.

בדקו את דירוג האשראי שלכם בחינם באתר cic.gov.vn או באפליקציית CIC Credit Connect.

4 עקרונות לקבלת הלוואה מהירה מבלי לפגוע בהיסטוריית האשראי שלך.

בהתבסס על מנגנון הפעולה של מערכת CIC, על המשתמשים לזכור את ארבעת העקרונות הבאים בעת שימוש בכל צורה של הלוואה מהירה.

ראשית - תשלום בזמן הוא העדיפות מספר אחת.

אפילו הלוואות קטנות, כאשר הן מוחזרות באופן קבוע ובזמן, תורמות לבניית היסטוריית אשראי חיובית לאורך זמן.

שתיים - אל תלוו יותר ממה שאתם יכולים להרשות לעצמכם להחזיר.

סך תשלומי החוב החודשיים לא יעלו על 30% מההכנסה.

שלוש - הלוואות רק ממוסדות אשראי מורשים.

הלוואה מ"אפליקציות שוק שחור" שאינן מפוקחות על ידי הבנק הממלכתי של וייטנאם פירושה שלווה אינו מוגן מבחינה חוקית ואינו יכול לבנות היסטוריית אשראי תקפה.

ארבע - בדקו את ה-CIC שלכם באופן קבוע.

משתמשים יכולים לחפש את פרטי האשראי שלהם בחינם באתר cic.gov.vn או באפליקציית CIC Credit Connect.

הלוואות מהירות לא בהכרח הופכות את היסטוריית האשראי שלך לטובה או לרעה – מה שקובע אותה הוא ההתנהגות הפיננסית של הלווה עצמו.

מקור: מומו

מקור: https://phunuvietnam.vn/vay-nhanh-co-anh-huong-den-lich-su-tin-dung-ca-nhan-khong-238260521153216631.htm