वर्ष की शुरुआत की तुलना में 25/27 बैंकों ने खराब ऋण में वृद्धि दर्ज की, जो उद्योग की सामान्य प्रवृत्ति को दर्शाता है क्योंकि अभी भी कठिन अर्थव्यवस्था के संदर्भ में ऋण की गुणवत्ता में गिरावट आई है।
आंकड़ों के अनुसार युवा 2024 की दूसरी तिमाही में 27 सूचीबद्ध बैंकों की वित्तीय रिपोर्टों के आधार पर, शेष राशि डूबंत ऋण जून 2024 के अंत तक लगभग 242,000 बिलियन VND तक पहुंच जाएगा, जो पिछले वर्ष के अंत की तुलना में लगभग 45,000 बिलियन VND (22%) की वृद्धि है।
अनुपात (अशोध्य ऋण/कुल बकाया ऋण) द्वारा भी गणना की जाती है वाईग्रुप 2024 की दूसरी तिमाही के अंत में यह गणना 2.22% तक पहुंच गई है - जो 2024 की पहली तिमाही के 2.18% और 2023 की चौथी तिमाही के 1.96% से अधिक है।
बैंकों में खराब ऋण कैसे बढ़ता और घटता है?
रिपोर्ट से संकलित आंकड़ों से पता चलता है कि 25/27 तक किनारा वर्ष की शुरुआत की तुलना में खराब ऋण में वृद्धि दर्ज की गई, जो उद्योग की सामान्य प्रवृत्ति को दर्शाता है कि अभी भी कठिन अर्थव्यवस्था के संदर्भ में ऋण की गुणवत्ता में गिरावट आ रही है।
वहाँ पर, केवल गति के संदर्भ में , बैक ए बैंक (बीएबी), वियतएबैंक (वीएबी), एलपीबैंक (एलपीबी), वियतिनबैंक (सीटीजी), वियतबैंक (वीबीबी)... ने खराब ऋण में सबसे मजबूत वृद्धि दर्ज की।
बैक ए बैंक में, डूबत ऋण 1,513 अरब वियतनामी डोंग (VND) से अधिक हो गया, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 65.3% अधिक है। हालाँकि, बैक ए बैंक के कुल बकाया ऋण में डूबत ऋण का अनुपात अभी भी 1.4% से थोड़ा अधिक पर नियंत्रण में है।
विकास दर के मामले में दूसरे स्थान पर, वियतअबैंक का डूबा हुआ ऋण भी वर्ष की शुरुआत की तुलना में 52% से अधिक "बढ़कर" 1,674 बिलियन वियतनामी डोंग तक पहुँच गया। इस बैंक के कुल बकाया ऋण में डूबे हुए ऋण का अनुपात 1.5% है।
केवल छोटे बैंक ही नहीं, बल्कि "बिग 4" में से एक - विएटिनबैंक ने भी वर्ष की शुरुआत की तुलना में खराब ऋण में 48% की उच्च वृद्धि देखी, जो 24,165 बिलियन VND तक पहुंच गई।
वियतिनबैंक के ऋणों की गुणवत्ता का विश्लेषण करने पर, सबसे ज़्यादा वृद्धि "संदिग्ध ऋण" समूह में हुई, जो वर्ष की शुरुआत में VND4,692 बिलियन से बढ़कर जून के अंत में VND13,421 बिलियन हो गया। इस तीव्र वृद्धि के बावजूद, वियतिनबैंक का अशोध्य ऋण अनुपात 1.5% पर बना हुआ है।
एक अन्य सरकारी स्वामित्व वाली दिग्गज कंपनी BIDV की भी डूबत ऋण वृद्धि दर वर्ष की शुरुआत की तुलना में 38% से अधिक रही, जो दूसरी तिमाही के अंत में 28,600 अरब VND से भी अधिक हो गई। यानी वियतकॉमबैंक की डूबत ऋण वृद्धि दर भी उद्योग के औसत से अधिक है।
यह भी विचार करें अशोध्य ऋण अनुपात/कुल बकाया ऋण , एनवीबी, वीपीबी, बाओवियतबैंक, बीवीबी, वीआईबी, एबीबी, वीबीबी, ओसीबी, एमएसबी पूरे बाजार में "शीर्ष" पर हैं और सभी 3% से ऊपर हैं। 3% से अधिक होने के बावजूद, सकारात्मक बात यह है कि ओसीबी का अशोध्य ऋण अनुपात कम है।
छोटे बैंकों को खराब ऋण के कारण "सिरदर्द" हो रहा है
विसरेटिंग के निदेशक एवं वरिष्ठ विश्लेषक श्री फाम दुय हंग ने कहा कि छोटे बैंकों के समूह में परिसंपत्ति गुणवत्ता में सबसे अधिक गिरावट देखी गई है।
विसराटिंग विशेषज्ञों के अनुसार, एनसीबी, बैक ए बैंक, साइगॉनबैंक, वियतबैंक... सभी ने अन्य बैंकों की तुलना में नवगठित समस्याग्रस्त ऋण (एनपीएल) की उच्च दर दर्ज की, जो मुख्य रूप से खुदरा और एसएमई (लघु और मध्यम आकार के उद्यम) खंडों से है।
सरकारी स्वामित्व वाले बैंकों में, निर्माण और रियल एस्टेट से संबंधित क्षेत्रों के कारण विएटिनबैंक और बीआईडीवी दोनों का समस्या ऋण अनुपात बढ़ गया।
इसके विपरीत, विज़रेटिंग विशेषज्ञों ने टिप्पणी की कि कुछ बड़े बैंकों ने समस्याग्रस्त ऋण को संभालने के लिए प्रावधानों का उपयोग करके इसे कम कर दिया है। बांड वीपीबी मामले की तरह वीएएमसी या एमबीबैंक जैसे बड़े ग्राहकों से समस्याग्रस्त ऋण को कम करना।
इस बीच, नए उपभोक्ता ऋणों के लिए ऋण देने की शर्तों को कड़ा करने के कारण टीपीबी का नवगठित एनपीए अनुपात कम रहा।
निष्कर्ष में, विज़रेटिंग विशेषज्ञों ने चेतावनी दी कि कम जमा वृद्धि के संदर्भ में अल्पकालिक बाजार पूंजी में वृद्धि के कारण कुछ छोटे बैंक तरलता जोखिमों के प्रति अधिक संवेदनशील होंगे।
हालाँकि, व्यावसायिक परिस्थितियों में सुधार के कारण बैंकों की परिसंपत्ति गुणवत्ता और लाभप्रदता 2024 की दूसरी छमाही में स्थिर रहने की उम्मीद है।
इसके अलावा, कम ब्याज दर का माहौल और विभिन्न क्षेत्रों में व्यावसायिक गतिविधियों को समर्थन देने के लिए नीतिगत उपाय ऋण चुकौती क्षमता बढ़ाने और देनदारियों को कम करने में मदद करेंगे।
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