जमा बीमा निवेश विस्तार: जोखिमों का सावधानीपूर्वक आकलन करने का प्रस्ताव

आज सुबह (23 अक्टूबर), राष्ट्रीय सभा ने जमा बीमा (संशोधित) कानून के मसौदे पर सरकार की प्रस्तुति सुनी। मसौदे के उल्लेखनीय संशोधनों में से एक जमा बीमा के निवेश पोर्टफोलियो का विस्तार करना है।

गवर्नर गुयेन थी होंग जमा बीमा (संशोधित) कानून के मसौदे पर सरकार का प्रस्ताव प्रस्तुत करती हुईं। फोटो: पीटी

जमा बीमा पर मसौदा कानून (संशोधित) पर सरकार का प्रस्ताव प्रस्तुत करते हुए, वियतनाम स्टेट बैंक के गवर्नर गुयेन थी हांग ने कहा कि बीमा भुगतान के संबंध में, मसौदा कानून में उस समय का प्रावधान किया गया है जब बीमा राशि का भुगतान करने का दायित्व निम्नलिखित समय में से किसी एक से उत्पन्न होता है।

सबसे पहले, क्रेडिट संस्थान की दिवालियापन योजना को स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम द्वारा अनुमोदित किया गया है और स्टेट बैंक के पास एक दस्तावेज है जो पुष्टि करता है कि विदेशी बैंक शाखा जमाकर्ताओं को जमा राशि का भुगतान करने में असमर्थ है।

दूसरा, स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम ने एक दस्तावेज जारी कर विशेष रूप से नियंत्रित ऋण संस्थाओं की जमा-प्राप्ति गतिविधियों को निलंबित कर दिया है, जब ऋण संस्था ने सबसे हालिया लेखापरीक्षित वित्तीय विवरणों के अनुसार अपनी चार्टर पूंजी और आरक्षित निधि के मूल्य के 100% से अधिक की हानि अर्जित की है।

तीसरा, यह प्रणाली सुरक्षा और सामाजिक व्यवस्था एवं सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए भुगतान का मामला है। सामाजिक बीमा के भुगतान के लिए समय बढ़ाने का उद्देश्य सामाजिक बीमा संगठन के परिचालन आरक्षित निधि के उपयोग में आने वाली समस्याओं का तत्काल समाधान करना है।

जमा बीमा भुगतान सीमा के संबंध में, मसौदा कानून निम्नलिखित प्रावधानों को पूरक करता है: जब इस कानून के अनुच्छेद 21 के खंड 2 और 3 के प्रावधानों के अनुसार बीमा राशि का भुगतान करने की बाध्यता उत्पन्न होती है, तो विशेष मामलों में, स्टेट बैंक का गवर्नर जमा बीमा में भाग लेने वाले संगठनों के जमाकर्ताओं की सभी बीमित जमाराशियों के बराबर अधिकतम भुगतान सीमा तय करेगा। विशेष नियंत्रण के अधीन किसी ऋण संस्थान की दिवालियापन योजना के कार्यान्वयन के मामले में जमा बीमा भुगतान सीमा, ऋण संस्थानों पर कानून के प्रावधानों के अनुसार लागू की जाएगी।

बीमा प्रीमियम के संबंध में, एक लचीली शुल्क प्रणाली लागू करने के लिए एक आधार बनाने के लिए, जो वास्तविकता के अनुकूल हो और फिर भी जमा बीमा प्रीमियम राजस्व का एक स्थिर स्रोत सुनिश्चित करे, मसौदा कानून स्टेट बैंक के गवर्नर को जमा बीमा प्रीमियम के स्तर, प्रत्येक अवधि में वियतनामी क्रेडिट संस्थान प्रणाली की विशेषताओं के अनुसार एक समान जमा बीमा प्रीमियम या विभेदित प्रीमियम के आवेदन को निर्धारित करने के लिए नियुक्त करता है। विशेष नियंत्रण के तहत क्रेडिट संस्थानों के लिए, मसौदा कानून विशेष नियंत्रण के तहत रखे जाने से पहले उत्पन्न जमा बीमा प्रीमियम ऋण की अस्थायी वापसी पर नियमों को पूरक करता है, जिससे इस संगठन के लिए कम भुगतान, देर से भुगतान शुल्क और देर से भुगतान शुल्क (यदि कोई हो) का तुरंत भुगतान न करने का आधार बनता है। क्रेडिट संस्थान पुनर्गठन योजना में अस्थायी रूप से स्थगित धनराशि को चुकाने की योजना विकसित करने के लिए जिम्मेदार हैं।

जमा बीमा संगठन की निवेश गतिविधियों के संबंध में, मसौदा सुरक्षित निवेश रूपों को विरासत में देता है और उनका पूरक है, जिसमें बांड खरीदना और बेचना, जमा प्रमाणपत्र या राज्य की पूंजी के साथ या राज्य के स्वामित्व वाले उद्यमों की 50% से अधिक पूंजी के साथ वाणिज्यिक बैंकों में धन जमा करना शामिल है। मसौदा यह निर्धारित करता है कि जमा बीमा संगठन को निवेश में जोखिमों को नियंत्रित और प्रबंधित करना होगा; स्टेट बैंक के गवर्नर जोखिम प्रबंधन के लिए तरीके और प्रक्रियाएं निर्धारित करेंगे। जमा बीमा संगठन की निवेश गतिविधियों पर विनियम सामाजिक बीमा और राज्य बजट की निवेश गतिविधियों के समान हैं, जो सामाजिक बीमा कानून में निर्धारित हैं, डिक्री संख्या 24/2016/ND-CP राज्य बजट प्रबंधन शासन (संशोधित और पूरक) को निर्धारित करता है, जिसमें इन फंडों की निवेश दक्षता बढ़ाने के लिए कुछ कम जोखिम वाली निवेश गतिविधियों (जैसे राज्य की पूंजी के साथ वाणिज्यिक बैंकों में पैसा जमा करना ...) के लिए निवेश पोर्टफोलियो का विस्तार किया जाता है।

समीक्षा रिपोर्ट प्रस्तुत करते हुए, आर्थिक और वित्तीय समिति के अध्यक्ष फान वान माई ने कहा कि आर्थिक और वित्तीय समिति मूल रूप से मसौदा कानून के प्रावधानों से सहमत है, और साथ ही, प्रस्तावित किया कि जमा बीमा प्रीमियम के विनियमन का सावधानीपूर्वक अध्ययन किया जाना चाहिए, ताकि जमा बीमा संगठनों के लिए जमा बीमा पॉलिसियों को प्रभावी ढंग से लागू करने के लिए स्थिर राजस्व स्रोत सुनिश्चित हो सके, और जमा बीमा में भाग लेने वाले संगठनों की वित्तीय क्षमता के अनुरूप हो।

आर्थिक एवं वित्तीय समिति के अध्यक्ष फ़ान वान माई। फ़ोटो: दुय लिन्ह

लेखापरीक्षा एजेंसी का यह भी मानना ​​है कि जमा बीमा में भाग लेने वाले संगठनों के मूल्यांकन और वर्गीकरण के आधार पर जमा बीमा शुल्क की गणना के लिए नियमित समीक्षा और रोडमैप बनाना आवश्यक है, जिसमें क्रेडिट संस्थानों के मूल्यांकन और वर्गीकरण के लिए मानदंड, जोखिमों को मापने के तरीके और जोखिम के स्तर के आधार पर जमा बीमा शुल्क की गणना के तरीके निर्दिष्ट किए जाएं; यह निर्धारित और स्पष्ट करना आवश्यक है कि परिचालन रिजर्व फंड के घाटे की भरपाई के लिए शुल्क का संग्रह केवल विशेष मामलों में ही किया जा सकता है जो सिस्टम को प्रभावित करते हैं, उन मामलों को सीमित करते हुए जहां जमा बीमा संगठनों को स्टेट बैंक से विशेष रूप से उधार लेना पड़ता है; शुल्क वृद्धि की सीमा, स्टेट बैंक से विशेष ऋण की भरपाई करने की योजना के अनुसार शुल्क वृद्धि की समय सीमा और उसके तुरंत बाद सामान्य शुल्क स्तर पर लौटने की सीमा स्पष्ट रूप से निर्धारित की जाए।

विशेष नियंत्रण के तहत ऋण संस्थाओं को जमा बीमा प्रीमियम के भुगतान को अस्थायी रूप से स्थगित करने की अनुमति देने की नीति के संबंध में, यह सिफारिश की जाती है कि इस नीति को सक्षम प्राधिकारी द्वारा अनुमोदित पुनर्गठन योजना में शामिल किया जाए ताकि विशेष नियंत्रण के तहत ऋण संस्थाओं की पुनर्गठन योजना पर विचार करते समय व्यापकता सुनिश्चित की जा सके; जमा बीमा प्रीमियम के भुगतान को अस्थायी रूप से स्थगित करने के लिए ऋण संस्थाओं के लिए समय अवधि को स्पष्ट किया जा सके; और यदि विशेष नियंत्रण के तहत ऋण संस्था पुनर्गठन योजना के अनुसार अस्थायी रूप से स्थगित धनराशि को पूरी तरह से चुका नहीं सकती है, तो हैंडलिंग योजना।

बीमा भुगतान सीमा के संबंध में, जाँच एजेंसी का मानना ​​है कि वियतनाम स्टेट बैंक के गवर्नर द्वारा प्रत्येक अवधि में बीमा भुगतान सीमा पर निर्धारित नियम उचित हैं, और साथ ही, जमाकर्ताओं के वैध अधिकारों और हितों की रक्षा के लिए व्यवहारिक रूप से बीमा भुगतान सीमा को समायोजित करने के सिद्धांतों पर विशिष्ट दिशानिर्देश होने चाहिए। सीमा से अधिक भुगतान के संबंध में, सीमा से अधिक भुगतान के "विशेष मामलों" के निर्धारण हेतु आधार निर्दिष्ट करना और वियतनाम स्टेट बैंक, वित्त मंत्रालय आदि जैसी संबंधित एजेंसियों की भागीदारी से एक पारदर्शी अनुमोदन प्रक्रिया का अध्ययन करना आवश्यक है।

जमा बीमा निगम की निवेश गतिविधियों के संबंध में, लेखापरीक्षा एजेंसी निवेश गतिविधियों का विस्तार करते समय शामिल जोखिमों की पहचान करने और उनका पूर्ण आकलन करने, जोखिमों को रोकने, नियंत्रित करने और प्रबंधित करने के लिए योजनाएं विकसित करने, निवेश गतिविधियों का विस्तार करते समय पूंजी उपयोग की दक्षता का विश्लेषण और आकलन करने, पूंजी संरक्षण तंत्र बनाने, निवेश गतिविधियों के लिए तरलता और सुरक्षा सुनिश्चित करने की सिफारिश करती है; निवेश केवल तभी किया जा सकता है जब जमा बीमा गतिविधियों के लिए क्षमता और आरक्षित क्षमता का संतुलन सुनिश्चित किया जाए।

साथ ही, निवेश पोर्टफोलियो मानदंड, निवेश संरचना के साथ-साथ निवेश गतिविधियों से संबंधित जोखिमों को नियंत्रित करने और प्रबंधित करने के लिए जमा बीमा संगठन के राज्य स्वामित्व की प्रतिनिधि एजेंसी के रूप में स्टेट बैंक की भूमिका को स्पष्ट करें; और जोखिमों से निपटने में संबंधित पक्षों की जिम्मेदारियों को निर्धारित करें।

जमा बीमा प्रणालीगत संकट से निपटने में भाग लेता है

जमा बीमा पर मसौदा कानून (संशोधित) में जमा बीमा के नए बिंदुओं में से एक यह विनियमन है कि जमा बीमा संगठन जमा बीमा में भाग लेने वाले संगठनों को विशेष ऋण प्रदान करेगा: जब जमा बीमा में भाग लेने वाले संगठनों में प्रारंभिक हस्तक्षेप किया जाता है, विशेष रूप से नियंत्रित किया जाता है और संचालन द्वारा धन निकाला जाता है; वसूली योजनाओं, अनिवार्य हस्तांतरण योजनाओं को लागू करने के लिए। जमा बीमा संगठन विशेष ऋणों पर निर्णय लेगा, जिसमें संपार्श्विक के साथ/बिना, ब्याज के साथ/बिना ऋण शामिल हैं।

मसौदा कानून प्रणाली सुरक्षा, सामाजिक व्यवस्था और सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए भुगतान पर विनियमों को पूरक बनाता है, और यह निर्धारित करता है कि जमा बीमा संगठन को स्टेट बैंक द्वारा 0% ब्याज दर के साथ विशेष ऋण दिया जाता है, बिना किसी संपार्श्विक के, यदि परिचालन आरक्षित निधि में राशि जमाकर्ताओं को भुगतान करने के लिए पर्याप्त नहीं है; जमा बीमा संगठन विशेष ऋण की क्षतिपूर्ति के लिए जमा बीमा शुल्क अग्रिम करने की योजना विकसित करता है।

इसके अतिरिक्त, मसौदा कानून निम्नलिखित प्रावधानों को पूरक करता है: किसी ऐसी घटना या संकट की स्थिति में जिससे ऋण संस्थान प्रणाली की सुरक्षा को खतरा हो, जमा बीमा संगठन इस कानून के प्रावधानों के अनुसार उस घटना या संकट से निपटने में भाग लेगा। सरकार उस घटना या संकट से निपटने के लिए अन्य उपायों पर निर्णय लेगी।

इस मुद्दे के संबंध में, लेखापरीक्षा एजेंसी ने कुल परिचालन आरक्षित निधि पर विशेष ऋणों के अधिकतम पैमाने पर विशिष्ट निर्देश रखने का प्रस्ताव दिया; विशेष ऋणों को मंजूरी देने के लिए पारदर्शी मानदंडों का एक सेट विकसित करने के लिए; जमा बीमा संगठन से विशेष ऋणों के उपयोग की निगरानी के लिए तंत्र को मजबूत करने के लिए, यह स्पष्ट करने के लिए कि किन मामलों में क्रेडिट संस्थान स्टेट बैंक से विशेष ऋण लेते हैं; किन मामलों में जमा बीमा संगठन से विशेष ऋण; क्रेडिट संस्थानों के लिए जमा बीमा संगठन के विशेष ऋणों की शर्तों, ब्याज दरों और संपार्श्विक पर विशिष्ट निर्देश रखने के लिए।

ऋण संस्थाओं के संचालन में घटनाओं और संकटों से निपटने में भागीदारी के संबंध में, आर्थिक और वित्तीय समिति इस विषय-वस्तु को विनियमित न करने पर विचार करने की सिफारिश करती है, क्योंकि नीति विषय-वस्तु ऋण संस्थाओं पर कानून के अनुच्छेद 162 के खंड 4 में दिए गए प्रावधानों के साथ ओवरलैप होती है।

स्रोत: https://baodautu.vn/bao-hiem-tien-gui-duoc-mo-rong-dau-tu-de-nghi-danh-gia-ky-rui-ro-d419657.html