वित्तीय पट्टे: कई कानूनी चुनौतियाँ और ऋण जोखिम

डीएनवीएन - वित्तीय विशेषज्ञ फाम झुआन हो - वियतनाम वित्तीय लीजिंग एसोसिएशन के महासचिव ने कहा कि वियतनाम में वित्तीय लीजिंग को वैधता, ऋण जोखिम और परिचालन जोखिम के संबंध में कई चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है।

10 मई की सुबह "वियतनाम में वित्तीय लीजिंग उद्योग के लिए डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र और सतत विकास" कार्यशाला में बोलते हुए, वियतनाम वित्तीय लीजिंग एसोसिएशन के अध्यक्ष श्री गुयेन थियू सोन ने कहा कि, 1998 से वियतनामी बाजार में दिखाई देने के बाद, वित्तीय लीजिंग अब सुविधाजनक सुविधाओं के साथ लोकप्रिय हो गई है, जैसे कि बंधक संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं, उच्च वित्तपोषण दर और विविध वित्तपोषण उत्पाद।

यह फॉर्म विशेष रूप से उन कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए उपयुक्त है जिन्हें उत्पादन पर ध्यान केंद्रित करने के लिए पूंजी की आवश्यकता होती है। क्योंकि, वित्तीय पट्टे के माध्यम से, व्यवसाय मशीनरी और उपकरणों को जल्दी से चालू कर सकते हैं। इस प्रकार, बिना अधिक लागत के बड़ी मात्रा में तत्काल ऑर्डर का तुरंत जवाब दिया जा सकता है।

हालाँकि, वास्तव में, वित्तीय पट्टे का बाजार अभी भी धीमी गति से विकसित हो रहा है। 2023 के अंत तक, कुल बकाया वित्तीय पट्टे का ऋण लगभग 45-46 ट्रिलियन VND तक पहुँच जाएगा, जो कुल बकाया ऋण का 0.34% है। इस सेवा का उपयोग करने वाले उद्यमों की संख्या केवल 15,000 है, जो कुल 800,000 परिचालन उद्यमों में से 1.5% है।

श्री गुयेन थियू सोन ने कहा कि वित्तीय पट्टा बाजार मामूली स्तर पर विकसित हो रहा है।

मामूली विकास के कारण, वित्तीय पट्टे उत्पाद वर्तमान में अधिकांशतः ऋण ऋणों के समान ही हैं। बाज़ार में नए उत्पादों और नए विचारों का ज़्यादा विकास नहीं हुआ है।

उपरोक्त स्थिति को स्पष्ट करते हुए, वियतनाम वित्तीय लीजिंग एसोसिएशन के महासचिव श्री फाम झुआन हो ने कहा कि वित्तीय लीजिंग की प्रमुख चुनौतियां कानूनी, ऋण जोखिम और परिचालन जोखिम हैं।

यह संक्रमणकालीन अर्थव्यवस्था के नीति समायोजन से उत्पन्न एक अंतर्निहित जोखिम है। इस गतिविधि के लिए कानूनी ढाँचा वाणिज्यिक बैंकों के साथ संयुक्त है, इसलिए यह ग्राहकों और किराये की संपत्तियों के संदर्भ में बहुत सीमित है।

इसके साथ ही, प्रौद्योगिकी में तेजी से हो रहे बदलाव तथा ग्राहकों की व्यावसायिक एवं प्रबंधन क्षमता में सीमाएं, ऋण एवं परिचालन जोखिम पैदा कर रही हैं।

हालांकि, श्री हो ने कहा कि वियतनाम में वित्तीय पट्टे बाजार में अभी भी विकास की काफी संभावनाएं हैं क्योंकि वियतनाम विकासशील समूह में है और इसकी जीडीपी वृद्धि दर दुनिया में सबसे ऊपर है। इससे परिसंपत्ति पट्टे की मांग में भारी वृद्धि होती है।

डिजिटल परिवर्तन प्रक्रिया और हरित अर्थव्यवस्था तथा चक्रीय अर्थव्यवस्था के विकास से मध्यम और दीर्घकालिक ऋण, विशेष रूप से वित्तीय पट्टे, की भारी मांग पैदा हो रही है। वाणिज्यिक बैंकों द्वारा अल्पकालिक पूंजी और मध्यम और दीर्घकालिक ऋण के अनुपात की सीमा, परिसंपत्ति पट्टे के विकास के अवसर खोलती है।

"वित्तीय पट्टे की गतिविधियों को व्यापक और गहन बनाने में मदद करने के लिए, यह अनुशंसा की जाती है कि स्टेट बैंक जल्द ही एक सम्मेलन आयोजित करे जिसमें मार्गदर्शक परिपत्र पर गहन चर्चा की जाए। वित्तीय पट्टे और वाणिज्यिक बैंकिंग गतिविधियों के बीच अंतर का स्पष्ट विश्लेषण करना आवश्यक है, विशेष रूप से 1 जुलाई से लागू होने वाले क्रेडिट संस्थानों पर कानून 2024 के संदर्भ में," श्री हो ने सुझाव दिया।

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स्रोत: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/cho-thue-tai-chinh-nhieu-thach-thuc-ve-phap-ly-va-rui-ro-tin-dung/20240510025316045